Vad är lån med hårda pengar?
Ett lån med hårda pengar är en typ av finansiering som tillhandahålls av icke-bankinstitut eller individer till fastighetsinvesterarna. Det kräver inte mycket kreditgranskning eftersom det stöds av säkerhetssäkerhet. Investeraren föredrar att välja en långivare med hårda pengar eftersom lånet ges snabbt inom en vecka jämfört med att traditionella bankirer tar cirka 1 till 2 månader att betala ut beloppet.
Denna typ av lån kallas också ett kortfristigt brolån eftersom det överbryggar finansiella klyftan mellan köp och återförsäljning av fastigheten.
Hur fungerar lån med hårda pengar?
En fastighetsinvesterares uppgift är att identifiera en fastighet. Köp fastigheten, gör reparationer eller renoveringar på fastigheten, öka dess marknadsvärde och återförsälj fastigheten.
- Investeraren står vanligtvis inför finansieringsfrågor vid tidpunkten för köp av fastigheter, och de kräver snabb finansiering för att göra fastigheten säljbar omedelbart.
- Traditionella bankirer skulle aldrig finansiera lån med hårda pengar eftersom förhållandet mellan lån och värde kan vara högt (över 75%). Således väljer fastighetsinvesterare privata aktörer som skulle finansiera projektet.
- Fastighetsfastigheten ges som säkerhet för långivaren. Långivaren berör inte investerarens inkomst eller kredithistorik eftersom lånet är på kort sikt.
Exempel
Investeraren har stött på fastigheter och förvärvat följande information för ett lån med hårda pengar:
Lösning:
Förklaring:
- Mängden finansiering som tillhandahålls av vanliga bankirer är endast 70% jämfört med långivarna. Vidare är det belopp som investeraren kräver lägre.
- Investeraren kan hantera reparationer och oförutsedda utgifter inom de besparingar som finns tillgängliga för dem.
- Inom den totala perioden på 5 månader kan investeraren enkelt planera för reparationer och renovering av fastigheten.
- Avkastningen som investeraren tjänar är snygg inom den angivna perioden.
Vem föredrar fastighetsinvesterare långivare?
- Investerare som försöker konkurrera med många konkurrerande bud bör föredra att välja lånet för hårda pengar, vilket hjälper dem att snabbt få affären.
- Investerare som har en dålig kredithistorik kan använda lånet för hårda pengar för att säkerställa snabb utbetalning utan problem och förfrågningar. Sådana investerare har stora chanser att avvisas från traditionella bankirer.
- Nya investerare på marknaden kommer inte heller att ha en sund inkomsthistoria. Vidare kan investeraren sänka sin del av investeringen i fastigheten, vilket utsätter honom för lägre risk.
Krav
- Huvudkravet för långivaren är att fastigheten ska stå under långivarens säkerhet.
- Låntagarens kredithistorik eller kreditbetyg berör inte långivaren.
- Långivaren handlar dock om investeringsbeloppet.
- Investeraren bör producera långivaren med lån- och återbetalningsplanen för det nämnda lånet och övertyga väsentligt om återbetalningsplanen och dagen för försäljningen av ett värdepapper. Detaljer som den finansieringsperiod som krävs ska också nämnas.
Belopp för lån med hårda pengar
- LTV-förhållande (dvs. lån till värde-förhållande) anger det lånebelopp som kan sanktioneras av långivaren. LTV beräknas genom att dividera lånebeloppet med värdet på fastigheten som ska ställas som säkerhet.
- Högre LTV betyder ett högre belopp som finansieras av långivaren och vice versa. Normalt erbjuder de traditionella bankirerna 75% av värdet som ett lån.
- Privata spelare erbjuder en LTV på mer än 75%. Vad sägs om balansbeloppet för finansiering? Investeraren från sin ficka finansierar uppenbarligen det.
Fördelar
- Snabb utbetalning av lån.
- Enkelt finansieringsarrangemang.
- Lägre stress för dokumentation och juridiskt pappersarbete.
- Snabbt och enkelt godkännande i realtid.
- Ingen utredning krävs om investerarens kredithistorik eller inkomstkälla eller investerarens historik.
- Flexibla alternativ ges av långivaren som gör jobbet enkelt.
- Lätt att stänga av investeraren.
Nackdelar
- Räntekostnaden är mycket högre än traditionella finansiärer.
- LTV-förhållandet är högre för en erfaren flipper endast och inte för en ny spelare.
- Andra oförutsedda kostnader är också högre än för traditionella lån.
- Finansiering avvisas för fastigheten som har ett lägre värde mot den värdering som investeraren gör.
- Långivaren föredrar kortfristig låneperiod.
