Obligatorisk minsta miniräknare - Uppskatta minimibeloppet

Om den minsta miniräknare som krävs

Formeln och stegen för beräkning av erforderlig minsta distribution är enligt nedan:

Vart i,

• B är kontosaldot från det senaste rapporterade datumet.
• F är den faktor som ska användas per förväntad livslängd som definierad av myndigheten.

Erforderliga minimidistributioner används för att beräkna beloppet för många typer av pensionsplaner där personen når den definierade åldern och ska bli berättigad att ta ut ett minimibelopp som skulle baseras på den faktor som återigen är beroende av åldern, och den faktorn kallas också som livslängd.

Här ska vi diskutera beräkningen i form av IRS-formulär. Nedan följer den förväntade livslängdsfaktorn som vi ska använda i våra exempel.

RMD gäller många olika pensionsplaner som traditionella IRA, SIMPLE IRA, 401 (k) och 403 (b) planer etc.

Hur man beräknar med hjälp av minsta miniräknare?

Man måste följa stegen nedan för att beräkna mängden erforderlig minsta distribution.

Steg 1 - Man måste hitta åldern på IRS-tabellen, som anges ovan (enhetlig livstabell).

Steg 2 - För det andra, ta reda på den förväntade livslängdsfaktorn som motsvarar åldern i fråga.

Steg # 3 - Räkna ut den pension kontosaldo i slutet av det senast rapporterade året, vilket är det mesta 31 ^st december i IRS planer.

Steg # 4 - Dela nu siffran härledd i steg 4 med den förväntade livslängdsfaktorn som bestämdes i steg 2.

Steg 5 - Den resulterande siffran i steg 4 kommer att vara det lägsta belopp som dras ut från IRS-kontot och är det lägsta utdelningsbeloppet.

Exempel 1

Mr. X, som bodde lyckligt i Newark City. Han har arbetat i cirka 60 år i ett multinationellt företag och närmar sig pensionsåldern. Han har bidragit till IRA-kontot under de senaste 30 åren. Årligen har han lagt in cirka 3 000 dollar på kontot, och han tjänade också ränta till 90 000 dollar fram till nu.

Herr X känner att när han fyller 72 år vill han ta ut ett visst belopp för att ta hand om finansiella kostnader, som förfaller under den åldern. Men han är osäker på reglerna och skatteeffekten av dem och vet inte vad han ska göra för att ta ut det kontot; och därför närmar han sig Mr. Y, som är en skatterådgivare, och han hjälper honom att beräkna det minsta belopp som kan dras från planen.

Baserat på den givna informationen måste du beräkna den minsta möjliga fördelningen.

Lösning:

Herr X vill ta ut beloppet från IRA-kontot, men innan det måste vi beräkna kontosaldot som han har på det kontot.

Han satte in $ 3000 varje år fram till 60 års ålder, vilket är $ 3000 x 60, vilket är $ 180 000, och den intjänade räntan på det kontot är $ 90 000. Därför blir det totala saldot på det kontot $ 180.000 + $ 90.000 vilket motsvarar $ 270.000.

Nu är åldern vid vilken X vill ta ut beloppet 72 år.

Vi ska nu bestämma den förväntade livslängdsfaktorn, som baseras på åldern som är 72 år, och från ovanstående IRS-tabell diskuteras är den tillämpliga faktorn 25,6

Nu kan vi använda formeln nedan.

• = $ 270 000 / 25,6
• = 10 546,88 $

Därför skulle Mr. X kunna ta ut 10 546,88 $ vid 72 års ålder.

Exempel 2

Herr och fru Singh, båda åldrande 77 år, har bott i stater i cirka 25 år medan de migrerade från Indien. De har planerat för sin pensionering, och en av dem är en insättning i en IRA-plan där båda har bidragit. Herr och fru Singh kommer att behöva ta ut 15 000 dollar när de båda når 78 eftersom deras dotters utbildningsavgifter är förfallna.

IRA-planen hade i december förra året 250 567,89 dollar. Baserat på den givna informationen måste du beräkna det minsta utdelningsbelopp som kan tas ut och avgöra om det uppfyller deras finansieringskrav.

Lösning:

Vi får kontosaldot som $ 250 567,89

Nu vill familjen ta ut ett visst belopp vid 78 års ålder.

Vi ska nu bestämma den förväntade livslängdsfaktorn, som är baserad på åldern som är 78, och från ovanstående IRS-tabell diskuteras, är den tillämpliga faktorn 20.30

Nu kan vi använda formeln nedan för att beräkna den obligatoriska minimidistributionen

• = $ 250,567.89 / 20.3
• = 12 343,25 $

Därför skulle familjen kunna ta ut 12 343,25 dollar vid 78 års ålder, och det skulle vara ett underskott på 15 000 dollar - 12 343,25 dollar, vilket är 2 656,75 dollar.

Slutsats

Denna kalkylator, som diskuterad, kan användas för att beräkna det erforderliga minimidistributionsbeloppet enligt regler och föreskrifter som fastställs av myndigheterna för IRA-planerna. Detta var bara ett enkelt exempel på att beräkna beloppet; det finns många olika scenarier där förmånstagare är inblandade, såsom en make, och fler sådana komplexitet är inblandade, vilket kan diskuteras senare.