Kalkylator för lånekvalificering (steg för steg-guide)

Om Kalkylator för lånekvalificering

Formeln för beräkning av förkvalificering av lån som större delen av finansinstitutet använder ges nedan:

Nu kan man bestämma den månatliga avbetalning som låntagaren kan återbetala genom att dra av den skulddel och det sparande som krävs, en tjänst som använder formeln nedan för att beräkna lånekvalificering som kan rekommenderas att låna.

Formeln för att beräkna BNP-förhållandet som de flesta finansinstitut använder som ett av kriterierna är enligt nedan:

Vart i,

• D är den totala skuldbetalningen per period inklusive det föreslagna återbetalningsbeloppet
• GPI är brutto periodisk inkomst
• PV är nuvärdet av låneanbefalningen
• L är den föreslagna betalningen
• n är betalningsfrekvensen
• jag är räntan

Det finns ingen matematisk formel som kan bestämma lånet före kvalificeringen eftersom det baseras på kvantitativa och kvalitativa faktorer som skuldkvot, som helst skulle vara mindre än 36%, om någon handpenning ska göras av låntagaren, eller någon standard har gjorts av låntagaren eller den säkerhet som har erbjudits.

Alla dessa kvalitativa faktorer kommer att baseras från fall till fall och även beroende på bankens regler. Detta kommer också att bero på hur länge låntagaren letar efter återbetalningen som längre löptid, desto riskfylldare blir det för banken och därmed påverkar lånebeloppet eller räntan. Vidare bestämmer kreditpoängen och eventuella befintliga lån också lånebeloppet.

Hur beräknar man med hjälp av lånekalkylator?

Man måste följa stegen nedan för att beräkna lånebeloppet.

Steg 1 - Bestäm först och främst de medel som låntagaren behöver och den löptid han är redo för.

Steg 2 - Kontrollera villkoren och reglerna för det finansinstitut genom vilket lånet efterfrågas.

Steg 3 - Bestäm om låntagaren uppfyller de kvalitativa kraven, såsom säkerhet, om det behövs, antal beroendeförsäkringar, typ av inkomst, betalning för befintliga skulder, antal inkomstkällor osv. som tidigare nämnts.

Steg 4 - Gör nu de kvantitativa beräkningarna, till exempel att beräkna de periodiska befintliga betalningar som låntagaren gjort och de nya periodiska delbetalningarna på grund av nya lån.

Steg 5 - Beräkna låntagarens periodiska bruttoinkomst, inklusive alla inkomstkällor.

Steg # 6 - Dela nu det värde som anlände i steg 4 med det värde som anlänts i steg 5, vilket ger skuldkvoten som helst skulle vara mindre än 36% men igen beror det på bank till bank.

Steg # 7 - Beräkna nu den månatliga del som låntagaren är redo att betala från sin GPI och dra av den skuld och de besparingar som han vill behålla.

Steg # 8 - Använd nu formel för nuvärde för att bestämma vilket lånebelopp som låntagaren skulle kunna låna.

Exempel

Mr Christopher är en kvalificerad revisor och har arbetat i ett multinationellt företag i ett par år och vill nu låna hypotekslån. Hans kreditpoäng har varit i intervallet 721 till 745 som datum för lånets tillämpning. Han kommer att tillhandahålla sitt hem som säkerhet för banken, som värderar cirka 120 000 dollar. Hans lånebehov är 200 000 dollar.

Han vill att mandatperioden ska vara i 20 år och vill göra månatliga avbetalningar. För närvarande har han 455 dollar som sin nuvarande betalning och han har en kreditskuld på 5 000 dollar som utestående. Han är redo att göra en utbetalning på upp till 20% av fastighetens värde. Banken har lagt sig under villkoren för att få reda på det stödberättigande lånebeloppet som Christopher kan låna.

Bankens marginalkostnad för kapitalräntan är för närvarande 6,95%. Herr Christopher vill betala skulden 455 dollar mot skulden, och han vill att 500 dollar av sin bruttoinkomst ska spendera för hemutgifter och resten kan han betala för hypoteksskuld. Han tjänar för närvarande 2000 dollar på månadsbasis.

Baserat på den givna informationen måste du rekommendera vilket lånebelopp han kan låna och om det uppfyller dess krav på medel?

Lösning:

Vi måste först beräkna räntan som ska tillämpas på hans lån.

Nedan följer beräkningen av densamma.

Vi kommer nu att avgöra vad som är Mr Christopher nettoinkomst före den föreslagna nya betalningen.

$ 2000 är hans bruttoinkomst, minus befintlig skuldbetalning $ 455, och $ 500 mot bostadskostnaderna, och därmed skulle återstående nettoinkomst vara $ 1.045, som han kan använda för att betala avbetalningsbeloppet på det föreslagna lånet.

Det föreslagna avbetalningsbeloppet kommer att vara den befintliga skulden, som är $ 455, och önskat avbetalningsbelopp kommer att vara $ 2000, minus $ 455 och mindre $ 500 mot ett hem, vilket är $ 1,54,5 och vi kan använda formeln nedan för att beräkna DGPI förhållande.

• = ($ 455 + $ 1.045) / $ 2.000 x 100
• = 75%

På grund av detta lånebelopp kommer det att påverka som vi kommer att beräkna senare.

Vi har nu en räntesats på 6,95%, och om den är sammansatt varje månad, skulle räntan vara 6,95% / 12, vilket är 0,58%

• = 1 045 * (1 - (1 + 0,58%) ^{-20 * 12} / 0,58%)
• = $ 135,310.02

Det önskade lånet kommer att minskas med 35% eftersom hans DGPI är större än 36%, vilket ska vara 200 000 $ x (1 - 0,35), vilket är 130 000 $

Eftersom hans kreditpoäng ligger i intervallet 721 till 745 kan han utnyttja 95% av lånet. Därför är nettolånet som erbjuds av en bank $ 130.000 x 95%, vilket är $ 123.500

Nu, enligt det kvantitativa kravet, kan han utnyttja ett lån på upp till $ 135,32,02, medan banken endast kommer att erbjuda $ 123,500 per kvalitativa och kvantitativa krav och skillnaden som han skulle behöva ordna av sig själv eller så kan han överväga en annan bank för ett lån.

Slutsats

Som framgår ovan är detta en mångfacetterad fråga och kan inte bara bestämmas utifrån en formel som hur mycket man kan låna. Både kvalitativa och kvantitativa regler gäller, vilket diskuteras i exemplet ovan.