Pensionsinkomsträknare (steg för steg) - Enkel guide

Om pensionskalkylator

Formeln för beräkning av pensionsinkomst är enligt nedan:

Periodisk pension görs sedan beräkning:

Om investeringen görs i början av perioden:

Vart i,

• B är det belopp som redan har deponerats
• I är det periodiska fasta beloppet som investeras med jämna mellanrum
• r är räntan
• F är frekvensen av ränta som betalas
• n är antalet perioder under vilka besparingar ska göras.

Pensionsräknaren kan användas för att beräkna vilket belopp som ska finnas tillgängligt för individen när han sparar belopp regelbundet och investerar till en viss avkastning. Man måste planera vilket belopp han behöver, hur många år han förväntar sig att leva efter pension och vilken inkomst han förväntar sig. Denna kalkylator ska användas för att beräkna avkastningen som erhållits på investeringen och hur mycket belopp som ska finnas tillgängligt månadsvis efter pension.

Det finns många produkter där individen kan investeras och göra en pensionsplan. Detta beror på inflationstakten, antalet år till pension, aktuell skattesats, pensionsskattesats, avkastning intjänad före pension och avkastning intjänad efter pension. Alla dessa faktorer måste beaktas innan man beslutar att investera och fixa det till en viss takt.

Hur man beräknar med hjälp av pensionsinkalkylatorn?

Man måste följa stegen nedan för att beräkna beloppet för pension.

Steg # 1 - Bestäm det ursprungliga saldot eller vilket belopp som är avsatt för pension, eftersom även det beloppet kommer att användas för att beräkna löptidsbeloppet.

Steg # 2 - Räkna ut räntan som skulle tjänas på åldern före pensionen.

Steg # 3 - Bestäm nu varaktigheten kvar från nuvarande ålder till pensionsåldern.

Steg # 4 - Dela räntan med antalet perioder den inkomst som ska betalas. Till exempel, om den betalade räntan är 4% och den sammansätts årligen, skulle räntan vara 4% / 1, vilket är 4,00%.

Steg # 5 - Använd nu formeln som diskuterades ovan för att beräkna löptidsbeloppet för pensionsinkomsten, som görs med jämna mellanrum.

Steg # 6 - Den resulterande siffran kommer att vara det löptidsbelopp som skulle inkludera inkomsten plus det tillförda beloppet.

Steg 7 - Det kan finnas skatteplikt vid pensionen, vilket bör redovisas i enlighet med detta.

Steg 8 - Nu, efter att ha redovisat skatt, kan man dela beloppet med ett antal perioder som individen förväntar sig att leva under pensionen.

Exempel 1

Mr. A åldras för närvarande 32 år och har samlat in pengar för sin pension. För närvarande har han 10 500 dollar i sitt pensionskonto. Han har börjat sätta in $ 800 per år för sin pensionering och han skulle betala en skatt på 15% på sina investeringar. Han skulle tjäna 6,88% på sin investering, och han planerar att gå i pension vid 65 års ålder, och han överväger att leva i ytterligare 20 år efter hans pension.

Baserat på den givna informationen måste du beräkna det belopp som Mr. A kan ta ut varje månad efter sin pension.

Lösning:

Vi får informationen nedan:

• B = 10 500 $
• I = Fast belopp som sätts in regelbundet, vilket är $ 8,00
• T = Skattesatsen är 15%
• r = Räntesats som är 6,88% före skatt och beräknas årligen och efter skatt skulle det vara 6,88% x (1 - 0,15), vilket är 5,85%
• F = Frekvens som är årligen här, därför blir den 1
• n = antalet år som pensionsinkomsten föreslås göras skiljer sig från pensionsåldern minus nuvarande ålder (65 - 32), vilket är 33 år.

Nu kan vi använda formeln nedan för att beräkna löptidsbeloppet.

• = $ 10.500 x (1 + 5.85%) ^{1 x 33} + $ 800 x ((1 + 5.85%) ^{1 × 33} - 1 x (1 + 5.85%) / 5.85%)
• = $ 148.494,06

Han uppskattar att överleva i 20 år mer under sin pension, och därför skulle han få den för 20 x 12, vilket är 240 månader, och per månad skulle pensionen vara $ 148,494.06 / 240 vilket är $ 618,73

Herr A kan dra ut varje månad efter hans pension är 618,73 dollar

Exempel 2

Zee, som har 23 år kvar i pensionen, har börjat planera för sin pension vid 66 års ålder, och han uppskattar att han skulle överleva i 25 år efter att han gått i pension. Hans skattesats före pension är 18% och skatt efter pension är 10%. Hans investeringar tjänar emellertid ingen avkastning efter att han går i pension. Han vill investera $ 500 varje år i pensionskontot och vill öka beloppet med en inflationstakten varje år. Han vill dra ut varje månad efter sin pensionering och investerar under början av året. Hans investering skulle tjäna 6,43% och inflationen i genomsnitt per hans förväntningar är 1%.

Baserat på den givna informationen måste du beräkna det belopp som Mr. A kan ta ut varje månad efter sin pension.

Lösning:

Vi får informationen nedan:

• B = $ 0
• I = Fast belopp som sätts in regelbundet, vilket är $ 500
• T = skattesats är 18%
• I = inflationen är 1%
• r = Räntesats, som är 6,43% före skatt och är den nominella räntan och beräknas årligen och efter skatt och efter inflation skulle det vara (6,43% -1,00%) x (1 - 0,18), vilket är 5,27%
• F = Frekvens som är årligen här, därför blir den 1
• n = antalet år som pensionsinkomsterna föreslås göras skiljer sig från pensionsåldern minus nuvarande ålder (66 - 43), vilket är 23 år.

Nu kan vi använda formeln nedan för att beräkna löptidsbeloppet.

• = 0 x (1 + 4,45%) ^{1 x 23} + 500 x ((1 + 4,45%) ^{1 × 23} - 1 x (1 + 4,45%) / 4,45%)
• = 20 216,75 $

Nu vid pensionen skulle skattesatsen vara 10% och följaktligen skulle den efter skatt vara 20 216,75 x (1 - 0,10) vilket är 18 195,07 $

Han uppskattar att överleva i 25 år mer under sin pensionering och därför skulle han få den för 25 x 12 vilket är 300 månader och per månad skulle pensionsinkomsten vara 18 195,07 dollar / 300 vilket är 60,65 dollar.

Herr A kan dra ut varje månad efter hans pension är 60,65 dollar

Slutsats

Som diskuterats ovan kan pensionsinkalkylatorn användas för att beräkna det periodiska belopp som är tillgängligt för individen med jämna mellanrum. Man måste förstå deras utgifter och vilken typ av liv de vill lämna efter pension och därför planera för det.