Kalkylator för tillgångstilldelning - Tilldela tillgångarna med hjälp av tumregeln

Om kalkylator för tillgångstilldelning

Formeln för beräkning av tillgångstilldelning är enligt nedan:

Vart i,

A är individens ålder.

Tilldelning av tillgångar är inte en lätt uppgift, och det finns ingen metod för att bestämma samma, och det varierar från fall till fall och individ till individ. Det handlar om att ta hänsyn till faktorer som ålder, riskprofil, livsmål, kortfristig skuld etc. och alla dessa faktorer påverkar många beslut om tillgångstilldelning eftersom portföljförvaltaren skulle hantera dessa fonder och skulle ändra tillgångstilldelningen i enlighet därmed. De har ett uttalande om investeringspolicy som vanligtvis kallas IPS, som ska ha en förutbestämd avkastningskrav på portföljen, och fördelningen kommer att bestämmas i enlighet med detta och fortsätter att förändras om någon av de viktiga faktorerna förändras.

Eftersom dessa involverar många komplikationer och beräkningar, kommer vi dock att fokusera på enkel formel (en tumregel) där vi ska subtrahera en ålder från 100 för att bestämma tilldelningen som ska göras i lager, vilket anses vara riskabla tillgångar. Den återstående procentsatsen kan allokeras till mindre riskabla tillgångar eller till och med kan förvaras kontant. För enkelhetens skull ska vi betrakta tre tillgångsslag - aktier som en riskabel tillgång, obligationer som en mindre riskabel tillgång och för det tredje, likvida medel som behandlas som de minst riskabla jämfört med de andra två.

Hur man beräknar med hjälp av miniräknare för tillgångstilldelning?

Man måste följa stegen nedan för att beräkna tillgångstilldelningen.

Steg 1 - Bestäm individens riskprofil, investeringens mål, antal år för vilken investering ska göras.

Steg 2 - Ålder är den viktigaste faktorn här, som bör noteras.

Steg # 3 - Bestäm de områden inom vilka investeringarna skulle vara tillåtna för riskabla tillgångar per faktor som bestämdes i steg 1.

Steg 4 - subtrahera nu åldern som noterades i steg 2 från 100, som ska vara tillgångsallokeringen mot en riskfylld tillgång, vilket är eget kapital.

Steg # 5 - Den återstående procentsatsen kan fördelas lika till obligation och kontanter eller per individuellt behov, antingen hela återstående procentandel i kontanter eller i obligation.

Steg 6 - Resultatet är grova fördelningar per tumregel, men inte de exakta.

Exempel 1

Herr Vinay är en person som är ensamstående och han är 35 år gammal. Han har aldrig varit med på investeringar och förstår inte mycket om det. Han är väldigt snyggt bosatt i sitt eget hus och är inte skyldig något ansvar. Det enda målet han har är nu att ha tillräckligt med pengar för sig själv under pensionen, som är 30 år ifrån nu.

Han närmar sig en finansiell rådgivare som erkänner sina faktorer och tar hänsyn till sina bekymmer och investeringsmål och ger honom ett IPS-uttalande som han knappt förstod, och därför som det sista alternativet, rekommenderar honom att använda tumregeln, vilket skulle vara lätt för honom att förstå och i genomsnitt kommer tilldelningen att ske nära Herr Vinays krav.

Vidare väljer Herr Vinay också att fördela kontanter och obligationer.

Baserat på ovanstående information måste du beräkna tillgångstilldelning per tumregel.

Lösning:

Vi kan här notera att Herr Vinay är väl avvecklad och att det inte finns någon skuldförpliktelse för honom och det enda målet i hans liv att ha medel under sin pensionering, och därför skulle riskaptiten vara att fördela mindre medel i riskfyllda tillgångar och mer medel i den mindre riskfyllda tillgången.

Nu kan vi använda formeln nedan för att beräkna tillgångstilldelningen:

• = 100 - 35
• = 65%

Enligt ovanstående tumregel bör allokeringen till riskfyllda tillgångar vara 65% som tidsram för att investera i 30 år, och den återstående delen, som är 100 - 65, vilket är 35%, kan investeras i likvida medel och obligationer.

Men eftersom vi inte får någon specifik fördelning kan vi dela dem i lika stora förhållanden, som är 35% / 2, vilket är 17,5% i likvida medel och 17,5% i obligationer.

Exempel 2

Herr Kapoor, som är 55 år gammal, har investerat på marknaden under en längre tid men har lidit förluster, och därför bestämde han sig för att minska tillgångstilldelningen till riskfyllda tillgångar. Eftersom hans portfölj är nere är han osäker på vad som måste göras vidare. Han vill bara få fast inkomst per månad och en summa i slutet av 15 år. Han har ingen utestående skuld. Han tar råd från sin vän, som är MBA i ekonomi och på grund av sin långsiktiga investering, åldersfaktor och begränsade kunskap om tillgångstilldelning, föreslår han att han använder en tumregel för sin tillgångstilldelning. Herr Kapoor är inte intresserad av att hålla någon tillgång kontant.

Baserat på den givna informationen måste du beräkna tillgångstilldelningsprocenten både i aktier och obligationer per föreslagen metod.

Lösning:

Vi kan här notera att Mr. Kapoor är väl avvecklad och att det inte finns någon skuldförpliktelse för honom och det enda målet i hans liv att ha medel under sin pensionering, och därför skulle riskaptiten vara att fördela mindre medel i riskfyllda tillgångar och mer medel i den mindre riskfyllda tillgången.

Nu kan vi använda formeln nedan för att beräkna tillgångstilldelningen:

• = 100 - 55
• = 45%

Enligt ovanstående tumregel bör allokeringen till riskfyllda tillgångar vara 45% som tidsram för att investera om 15 år, och han är ointresserad att öka allokeringen till riskfyllda tillgångar och den återstående delen som är 100 - 45 vilket är 55 % kan placeras i obligationer och som ska uppfylla hans krav på att tjäna fast inkomst.

Slutsats

Tilldelning av tillgångar är inte lätt och beror på fall till fall och typ av individ. deras riskfaktorer, tidshorisont, likviditetskrav, skattekrav, juridiska krav etc. är några av de faktorer som får tillgångstilldelning. Eftersom många av individerna saknar kunskap om kapitalmarknaderna skulle denna tumregelmetod vara användbar för dem.