Skillnader mellan IRA och 401k
IRA eller enskilda pensionskonton är ett individuellt ägt konto och detsamma behöver inte upprättas av en arbetsgivare och en deltagare kan enkelt ställa in sina IRA med en individuell pensionskontoleverantör medan en anställd endast kan ställa in 401k plan med en arbetsgivare som är berättigad till 401 000 pensionsplanalternativ.
Det finns en vanlig myt att en tjänsteman tänker på att de måste välja mellan IRA och 401k. Sanningen är dock att en person kan investera i båda kategorierna av skatteundandragandeinstrument som skyddar ens pensionssparande. Ja, det är sanningen.
Båda är några av de vanligaste varianterna av en avgiftsbestämd plan, som erbjuder en skattefördel för pensionssparande. Om en person planerar pensionssparandet klokt, investerar han / hon förmodligen i både välfinansierad IRA och 401k. Det finns dock vissa grundläggande åtskillnader mellan IRA (traditionell IRA täcks) och 401k, vilket kommer att belysas i denna artikel.
Vad är IRA?
En IRA är ett individuellt pensionskonto för personer under 70,5 år som inte erbjuds fördelarna med 401 000 av sina arbetsgivare. Men människor som åtnjuter fördelarna med 401k kan också investera i IRA. Beloppet som bidragit till IRA-kontot är i grunden inkomst före skatt, vilket innebär att beloppet har skatteavdrag och kommer att beskattas endast när det dras tillbaka vid pensionen.
Under 2019 får anställda under 50 års ålder bidra med upp till 6 000 USD av inkomst före skatt till IRA, medan de över 50 år kan bidra med ett extra inhämtningsbidrag på 1 000 USD.
Vad är 401k?
En 401k-plan är en auktoriserad arbetsgivarsponserad avgiftsbestämd pensionsplan, till skillnad från IRA. Det belopp som bidrar till 401k-kontot är också inkomst före skatt, vilket innebär att beloppet inte kommer att beskattas under det år då personen tjänade det. Beloppet kommer dock att beskattas när det dras tillbaka efter pension.
Under 2019 får anställda under 50 års ålder bidra med upp till 19 000 USD av inkomst före skatt till 401 (k), medan de över 50 år kan bidra med ett extra inhämtningsbidrag på 6 000 USD.
IRA vs 401k Infographics
Låt oss se de största skillnaderna mellan IRA och 401k.
Nyckelskillnad
- Under 2019 låg bidragsgränsen för IRA på 6000 dollar varje år för personer under 50 år, medan den för 401 000 uppgick till 19 000 dollar. Under tiden uppgick det extra inhämtningsbidraget för personer över 50 år till $ 1000 för IRA och $ 6000 för 401 000 under 2019.
- Vid tidiga uttag är utdelning från traditionella IRA 10% straff för en person under 59,5 år medan det inte finns någon straff för en person över 59,5 år. Fördelning på grund av tidiga uttag från 401k är föremål för en betungande skatt på 20% såvida det inte finns en "distribuerbar händelse", t.ex.
- Medan företag inte erbjuder något matchningsbidrag för IRA, erbjuder de flesta arbetsgivarna ett matchningsbidrag upp till en viss procentandel av lönen i fallet 401k.
- En IRA-plan kostar relativt mindre på grund av en lägre summa pengar som hanteras och inga årliga avgifter, medan på 401k-planen tar ut högre avgifter på baksidan av det högre beloppet.
- En IRA-plan erbjuder olika investeringsalternativ, som inkluderar aktier, fonder och ränteplaceringar, eftersom IRA är självstyrda. Å andra sidan har 401k begränsade investeringsalternativ.
IRA jämfört med 401K jämförelsetabell
| Grund | IRA | 401 (k) | ||
| Bidrag | Man kan bidra med 6000 dollar till en IRA varje år (7000 dollar för personer över 50 år) under 2019 | Man kan bidra med 19 000 dollar till ett 401 (k) -konto varje år (25 000 dollar för personer över 50 år) 2019 | ||
| Tidiga distributioner | Tidig distribution från traditionella IRA är föremål för 10% straff för en person under 59,5 år (ingen straff för en person över 59,5 år) | Tidig distribution från en 401 (k) är föremål för belastande skatt på 20% såvida inte arbetstagaren lämnar arbetsgivaren eller går i pension. | ||
| Federal skatter | Federala och statliga skatter är tillämpliga på distributioner från traditionella IRA efter 59,5 års ålder. | Distribution från en 401 (k) är föremål för obligatorisk federal skatt vid tillbakadragandet. | ||
| Arbetsgivaravgift | Företag erbjuder inget matchande bidrag till IRA. | De flesta av arbetsgivarna erbjuder ett matchningsbidrag upp till en viss procentsats av lönen. | ||
| Investeringskostnader | Det kostade relativt mindre jämfört med en 401 (k) plan eftersom det vanligtvis finns mindre volym pengar att hantera, och också tar IRA inga årliga avgifter. | Avgifterna är högre för 401 (k) planer på grund av en högre volym pengar som hanteras i ett 401 (k) -konto. | ||
| Investeringsalternativ | Man kan göra alla typer av investeringar, som inkluderar aktier, fonder och ränteplaceringar, eftersom IRA är självstyrda. | De flesta av 401 (k) planerna har begränsade investeringsalternativ så att en genomsnittlig 401 (k) plan erbjuder cirka 20 fonder. |
Slutsats
Som framgår av ovanstående förklaringar att båda kategorierna av skatteplanering som är något annorlunda till sin natur och har viktiga roller i pensionssparandet. Båda erbjuder skatteutdelning från ränteintäkter, utdelning och kapitalvinster.
Man måste dock bedöma sitt eget krav i fråga om kostnader och fördelar för att nå en balanserad pensionsplan. Som sådan är det avgörande att förstå skillnaderna mellan de två för att tillämpa dem framgångsrikt i pensionssparplaneringen. Jag hoppas att artikeln hjälper dig att dechiffrera de två skattehem som planerar för en hälsosam pension.
