Vad är annuitisering?
Annuitization är en metod genom vilken "livränta" -investeringar omvandlas till systematiska inkomstbetalningar med jämna mellanrum. Med andra ord är det en systematisk inkomstplan där livränthållaren (ett avtal som görs mellan försäkringsbolaget och försäkringsinnehavaren som gör en engångsbetalning eller en serie betalningar för att börja få en fast inkomst med jämna mellanrum ) utlöser inkomstbetalningarna.
Hur fungerar annuitisering?
- När du gör ett livräntekontrakt får försäkringsgivaren det kapitalbelopp som den försäkrade investerar, även känd som livränaren. Försäkringsgivaren beräknar ersättningarna för livränta baserat på livränternas nuvarande ålder och livslängden.
- Betalningarna baseras på den framtida räntan baserat på det investerade beloppet. Räntebetalningsbeloppet beräknas på ett sådant sätt att avgifterna täcker det totala beloppet för livränta, inklusive räntebetalningarna, som beräknas och som returneras i slutet av betalningsperioden.
- Betalningsperioden kan antingen vara livslängden på livränaren eller kan vara en angiven fast period. Vissa livräntor har alternativ för livstidsbetalningar. Den signifikanta skillnaden mellan en fast betalningsperiod och en livstidens betalningsperiod är den i en livstidens betalningsperiod.
- Försäkringsgivaren måste fortsätta att betala även om livräntan lever längre än den förväntade livslängden. Den långvariga livslängden för annuitanten är en risk som försäkringsgivaren tar vid livstidens livränta.
Typer av annuitisering
# 1 - Livstidsbetalningsannuitisering
Detta är en betalning med livstid. Som förklarats ovan kommer priset för livränta att betalas tills livränta lever. Livlivslängden för livränta anses vara livränta. Om annuitanten lever över denna ålder måste försäkringsgivaren emellertid göra betalningar enligt kontraktet. Om livränaren dör snart efter att ha gått in i livränta, finns det ingen garanti för kostnaden för huvudmannen eller det belopp som investerats i bidraget.
Detta är en vinn-vinn-situation för både livräddaren och försäkringsgivaren, eftersom det beror på vilken tid livgivaren lever. Om livränaren lever längre än de förväntade åren, åtnjuter han / hon periodbetalningarna fram till deras död, medan om annuitanten dör strax efter att ha investerat i livränta, vinner försäkringsgivaren genom att inte behöva göra några ytterligare betalningar.
# 2 - Gemensam annuitisering
Som namnet antyder avser den gemensamma annuitiseringen livränta där två annuitanter vanligtvis inkluderar makan. Detta gynnar annuitanten att säkra sin familj med framtida betalningar i den osannolika händelse av att annuitanten dör. Eftersom denna typ av livränta garanterar två personer är avgifterna låga jämfört med en vanlig livränta. chanserna för att en partner ska leva mer än den andra är höga, vilket ökar chanserna att göra betalningar under en längre period för försäkringsbolaget.
# 3 - Liv med fast tidsanitering
En livslängd med fast period annuitization har en viss betalningsperiod fram till annuitantens liv. Antag att perioden är 15 år. Detta innebär att livräntebetalningarna kommer att göras i 15 år eller för den tid som livränaren lever för, beroende på vilken som är längst. Eftersom denna plan minskar risken för tidig död är betalningarna för denna typ av livränta lägre än en livstidsbetalning.
# 4 - Fast tidsanitering
En annuitisering med fast period används ofta som en investeringsplan eftersom den är högre för en kortare betalningsplan. Det hjälper till att generera en garanterad fast inkomst för en viss period. Försäkringsgivaren betalar för den angivna tiden baserat på de beräkningar som gjorts när du går in i livränta.
Fördelar
- Det hjälper annuitanter att säkra garanterade periodiska betalningar i framtiden för ett belopp som investeras idag, vilket också inkluderar räntebetalningar.
- Försäkringsgivare kan dra nytta av annuitiseringen om annuitanten dör strax efter att ha gått in i en livränta där försäkringsgivaren inte är skyldig att betala om annuitanten dör före en viss period.
- Om annuitanten lever över den förväntade livslängden, får annuitanten betalningar fram till sin död.
- Annuitanten har möjlighet att välja den typ av annuitization som bäst passar hans / hennes behov.
Nackdelar
- Det beror på livräddarens livslängd och kan resultera i en förlust för försäkringsgivaren om livgivaren lever över livslängden.
- Även om försäkringsgivaren initialt får ett engångsbelopp, måste försäkringsgivaren göra regelbundna betalningar till annuitanten efter en viss tid om annuitanten lever över livslängden.
- Inkomsten från en livränta är skattepliktig, och därför är livränaren skyldig att betala skatt på den inkomst som genereras från betalningarna från livränta. Även om livränta fungerar som en säkring mot inkomstskatt, är intäkterna från livränta skattepliktiga.
- Livräntor är skattefria tills de annuitiseras och de beskattas.
Slutsats
- Detta är omvandlingen av en livränta för att bära betalningar med jämna mellanrum. Det garanterar säker inkomst för annuitanten under en viss tid, beroende på de villkor som överenskommits vid ingåendet av avtalet.
- Annuitization gynnar både försäkringsgivaren och annuitanten baserat på det belopp som erhållits som ett engångsbelopp av försäkringsgivaren och de fasta betalningarna med jämna mellanrum.
- Att investera i livräntor hjälper annuitanten att undgå skatt tills investeringen börjar betala tillbaka. De betalningar som erhållits från livräntorna efter annuitiseringen lockar skatter och resulterar därmed i minskad avkastning.
