Bankgaranti Betydelse
Uttrycket "bankgaranti" som namnet antyder är den garanti eller försäkran som finansinstitutet ger till en extern part om att låntagaren inte kan betala tillbaka skulden eller fullgöra sin finansiella skuld, då kommer banken att i så fall återbetala detta belopp till den part till vilken garantin utfärdas.
Typer av bankgaranti
Det finns i princip två typer, nämligen prestanda och ekonomisk garanti.
- Prestationsgaranti : Det gäller genomförandet av en handling i kontraktet. Om sökanden inte kan prestera enligt kontraktet kommer förlusten som ska tillfalla mottagaren återvinnas av emittentbanken.
- Finansiell garanti : Denna garanti används i de kontrakt där den sökande måste ställa säkerhet till mottagaren. När den ekonomiska säkerheten ska ställas, ger sökanden således mottagaren en finansiell garanti.
Hur fungerar det?
Vanligtvis ansöker en person om garantin hos sin vanliga bankir, men samma kan också tillämpas på alla andra banker. Innan banken utfärdar försäkrar den sig om kreditvärdigheten hos den person som ansöker om bankförsäkring. Kreditvärdighet kan kontrolleras genom att köra CIBIL-poäng, tidigare finansiella rapporter, tidigare bankbeteenden och beräknade finanser.
I vissa fall kan en bank också kräva att den sökande ställer viss säkerhet i stället för en bankgaranti. Detta görs vanligtvis genom att täcka mängden bankförsäkring genom utfärdande av en fast deposition på vilken panträtt skapas och detsamma kan inte likvideras utan medgivande från banken och den person till vars fördel den utfärdas.
För den person till vilken det utfärdas fungerar det som säkerhet och säkerställer honom för sin ekonomi eftersom hans ekonomi nu täcks av bankförsäkring.
Exempel på bankgaranti
Låt oss titta på några exempel som kommer att förklara hur finansiell och prestationsgaranti ser ut.
Exempel 1
ABC Ltd ingår ett leveransavtal med XYZ Ltd där XYZ Ltd är skyldigt att regelbundet leverera råvaror till ABC Ltd. ABC Ltd ber XYZ Ltd att ställa ekonomisk säkerhet för kontraktet så att eventuella brister som kan uppstå i råvaran kan justeras genom den.
Här kan XYZ Ltd ansöka om en finansiell garanti eftersom det krävs för att tillhandahålla ekonomisk säkerhet.
Exempel 2
Herr X tecknar avtal med Mr. Y för att slutföra projektet inom en bestämd tid. Mr. Y är skyldig att ställa en bankgaranti så att i fall projektet inte slutförts inom nämnda tid kan den förlust som uppstått av Mr. X återvinnas.
I detta fall ska Mr. Y ansöka om en prestationsgaranti eftersom den är kopplad till fullgörandet av kontraktet.
Varför är det viktigt?
Det anses vara viktigt på grund av följande skäl.
- Det fungerar som en säkerhet för mottagaren eftersom hans medel från sökanden är säkrade.
- När små leverantörer har att göra med större affärsaktörer måste de ställa en bankgaranti. För att säkra affärer blir det således nödvändigt för dem.
- Att få en utfärdad garanti visar det förtroende som en bank har för den sökande. Således ökar hans trovärdighet.
Avgifter för bankgaranti
För att tillhandahålla tjänsten för att utfärda bankgaranti till sökanden debiteras sökanden vissa avgifter som baseras på det belopp som är involverat i bankförsäkring. Avgifter för finansiell garanti är också mer än prestationsgaranti, eftersom det är relativt riskabelt.
Bankgaranti mot kreditvärdighet
Ett kreditbrev utfärdas av finansinstitutet på begäran av den sökande efter att han fått tjänsterna eller varorna. Efter att tjänsterna eller varorna har mottagits till köparen gör banken således betalningen till säljaren baserat på ett kreditbrev och det betalade beloppet återvinns av banken tillsammans med tillämpliga avgifter. Köparen väljer kreditbrevet vanligtvis i de fall där det finns en kortvarig ekonomisk brist.
Å andra sidan är en bankgaranti ett löfte om att om sökanden inte betalar beloppet enligt kontrakt eller inte uppfyller prestationskriterierna, kommer banken att vara skyldig att betala beloppet till mottagaren. Således är bankiransvaret i bankgaranti sekundärt och uppstår endast på sökandens misslyckande.
Fördelar
- Mottagaren räddas från den ekonomiska risken som ingår i ett kontrakt.
- Det hjälper en person att säkra fler kontrakt eftersom den ekonomiska risken minskar.
- Sökandens trovärdighet ökar vid utfärdandet av garantin.
- Att säkra det är en enkel process och kräver minimala dokument.
Nackdelar
- Vissa banker följer en mycket noggrann process för att bedöma den sökandes ekonomiska trovärdighet, och i sådana situationer kan emittering av en bank vara en långvarig process.
- Banker letar efter lönsamhet medan de bedömer ekonomisk trovärdighet. Att få en garanti utfärdad kan därför vara en svår uppgift för förlustbringande företag.
- Man kan behöva ställa säkerhet mot frågan om garanti.
Slutsats
Det erbjuder ekonomisk säkerhet till stödmottagaren vilket uppmuntrar honom att ingå avtal med den sökande utan att oroa sig för den ekonomiska förlusten han kan medföra eftersom sådana risker är säkrade genom bankgaranti.
