Vad är Evergreen Loan?
Vintergröna lån, även känd som revolverande kredit, kan definieras som lån där låntagaren får ett huvudbelopp från långivaren med kontraktsränta och giltighet för kontraktet och låntagaren under kontraktets giltighetstid kan när som helst återbetala lånet eller återta lånet ett antal gånger.
Förklaring
- I traditionella lån måste låntagaren betala avbetalningarna för att återbetala lånet med huvudbeloppet och räntebeloppet. I Evergreen-lån sanktionerar långivaren lånets huvudbelopp till låntagaren med en avtalsperiod som också definierar giltigheten för det kontrakt som ger räntan.
- Låntagaren måste betala av räntebeloppet liksom huvudbeloppet i slutet av avtalet men förmånen kommer till låntagaren under avtalsperioden där låntagaren kan ta ut alla belopp och återbetala beloppet enligt hans förmån. Och låntagaren kan göra detta under valfri tid under avtalsperioden.
Hur fungerar Evergreen Loan?
- På den ansökan som har lämnats in av sökanden erbjuder bankföretagen olika produkter relaterade till revolverande kredit. När ansökan har godkänts och lånebeloppet också har godkänts, ger långivaren (banker etc.) huvudbeloppet till den sökande (låntagaren) som också är bunden till en maximal kreditbeloppsgräns. Låntagaren kan använda detta belopp enligt eget gottfinnande.
- Denna typ av kreditbank tar ut vissa avgifter eller belopp från låntagaren och tillämpar räntor vid försenad betalning eller överdragen gräns. Under kredittiden minskar och ökar antalet tillgängliga krediter när låntagaren tar ut medel och betalar tillbaka pengarna. Låntagaren kan betala kreditbeloppet i flera betalningar eller vid en enda betalning. När hela beloppet har betalats tillbaka lånet kommer låneförhållandet att stängas.
Exempel
På marknaden är de mest använda Evergreen-lånen kreditkort och kreditrader som inkluderar checkräkningskredit, exportförpackningskredit etc.
- När det gäller traditionella kreditkort måste låntagaren lämna in en ansökan varefter hans bakgrund och hans kreditkort kontrolleras och ansökan godkänns och kreditgränsen erbjuds därefter. När det gäller kreditkort genereras kontoutdraget varje månad, under den månad som kreditkortsanvändaren kan låna vilket belopp som helst upp till det tillgängliga maximala kreditbeloppet. Användaren måste betala det lägsta belopp som nämns i sitt uttalande. Det mycket belopp han betalar tillbaka; den mycket kreditgränsen kommer att vara tillgänglig för honom att använda igen.
- Kreditraden tillhandahålls av banker eller andra finansinstitut till låntagaren som kan vara ett företag, en enskild person eller en regering osv. I det här fallet ges också en kreditgräns till låntagaren och låntagaren kan använda belopp enligt hans krav. I detta fall genereras ett månatligt utlåtande och låntagaren måste betala det lägsta belopp som nämns för att förbättra sin kreditpoäng och ha en god trovärdighet för framtiden.
Typer
- Revolverande kredit: Revolverande kredit ges till låntagaren för dagligt bruk eller kan också sägas vara rörelsekapital. Där användaren kan använda kreditgränsen som erbjuds för att betala i någon form av transaktioner eller i alla händelser.
- Kreditbrev: Detta är en speciell garanti som banken tillhandahåller personen på uppdrag av sin klient att banken kommer att betala förpliktelsen om kunden inte har gjort det. Banken utfärdar kreditbrevet med en förutbestämd kreditgräns för vilken banken kommer att ta den finansiella garantin. Kunden kan under transaktionen ingå en kredit till den andra parten för betalning av vederlaget för transaktionen eller kontraktet.
Förnyelsekriterier för vintergröna lån
- Om låntagaren ansöker om förnyelse av det vintergröna lånet, kommer banken eller andra finansinstitut att fastställa låntagarnas finanser och låntagarens kreditvärde innan lånet förnyas. Till exempel när det gäller ett företag kräver långivaren företagets senaste finansiella rapport för att utvärdera företagets ekonomiska förhållanden.
- Vid förnyelse kommer långivaren att kontrollera låntagarens inkomster för att verifiera att låntagarens inkomst är tillräcklig för att återbetala lånebeloppet samt korsverifiera säkerheterna som låntagarna tillhandahåller för att utvärdera om, vid fallissemang låntagaren täcker de säkerheter som tillhandahålls lånebeloppet eller inte (i det fall långivaren har behållit säkerheterna). Om låntagarens saldo alltid var nära kreditgränsen för det tidigare vintergröna lånet kan långivaren besluta att inte förnya lånet.
Potentiella problem
- Det finns områden där det vintergröna lånet kan skapa vissa problem. Precis som när låntagaren ansöker om förnyelse av ett sådant lån, kan banken helt enkelt välja att inte förnya det när man tittar på låntagarens finans och banken bestämde sig för att låntagarens ekonomi inte är tillräckligt stark.
- Banken kan också besluta att dra sig ur förhållandet om låntagaren maximerar användningen av krediten och inte betalade något räntebelopp under en lång period som ett år. I det här fallet kommer banken att motsätta sig att hålla relationen igång eftersom banken kan besluta att låntagaren inte kommer att kunna betala tillbaka lånet.
Slutsats
- Evergreen-lånet, även kallat revolverande kreditfacilitet, utfärdas av en bank eller annan finansiell institution till ett företag, en regering eller en person som ansöker om sådana. Efter verifiering av sökandens bakgrund och ekonomiska ställning godkänner långivaren lånebeloppet.
- Låntagaren kan använda medlen upp till kreditgränsen från banken. Låntagaren måste betala det lägsta belopp som nämns i uttalandet som genererats vid några vintergröna lån som består av ränta och räntebelopp så att låntagarens kreditpoäng förblir sund för framtida ändamål. Eftersom baserat på personens kreditpoäng tillhandahåller banken eller finansinstitutet lånet eller krediten till personen.
