Ballongbetalningar (definition, exempel) - Beräkning av Baloon-betalningar

Vad är ballongbetalningar?

När delåterbetalning av huvudlån såsom hypotekslån, kommersiellt lån osv. Överenskommits att göras i slutet av låneperioden eller vid löptiden där det totala utflödet är högre än det ungefärliga beloppet som ska betalas på månadsbasis eftersom det inte amortera helt över lånets löptid på grund av dess stora belopp så kallas det ballongbetalning .

Exempel på beräkningar av ballongbetalningar

I detta exempel på beräkning av ballongbetalning, låt oss säga att herr Z tar upp en ballonglån på 417000 $ som ska betalas på två år. Vad händer i det normala hypoteksscenariot att låntagaren kommer att betala en serie lika avbetalningar som kommer att bestå av något huvudbelopp och ett visst räntebelopp så att låntagaren vid slutet har betalat hela lånet tillsammans med räntan.

Vid beräkning av ballongbetalningen kommer dock den månatliga betalningen att vara mycket låg och bestå av en mycket liten summa av återbetalning av kapitalet och i slutet av tiden kommer låntagaren att betala ett enormt belopp så att alla hans avgifter tillsammans med ränta blir rensad. Förbered betalningsplanen för Mr. Z med tanke på att räntan är 2% och betrakta det första återbetalningsdatumet som den 1 oktober 2015. Den del som kommer att betalas varje månad kommer att vara $ 1500 inklusive ränta.

Beräkningsplan för ballongbetalning för lånet från Mr. Z på 417000 $ under två år med en hastighet på 2% är följande:

I schemat ovan kan vi se att en enorm delbetalning på $ 398805,13 har gjorts, och i slutändan blir skulden noll. Dessutom kommer huvudkomponenten i avbetalning förutom den sista mycket minimal.

Fördelar

• Det kommer med lägre räntor, så man måste göra små månatliga betalningar.
• Ett bra alternativ för den som har kontant kris men förväntar sig inflöde inom en snar framtid.
• Man kan kvalificera sig för ett större antal lån än vad de gör i de vanliga lånen.

Nackdelar

• Lånetiden blir i allmänhet kortare. Så återbetalningsinställningen kan orsaka försäljning av investeringar eller hus eftersom det inte finns mycket tid att tänka på andra vägar.
• Fler risker för fallissemang som leder till fler risker för negativa effekter i kreditbetyg som kan påverka sanktionering av framtida lån eller sanktionering till överkomliga villkor.
• Mycket hög belastning av kontantutflöde i slutet när den slutliga betalningen är klar vilket kan påverka likviditeten negativt vilket resulterar i en ökad seghet för att slutföra konjunkturcykeln.
• Det kan finnas andra risker som kreditmarknadsrisk, ränterisk, risk för nedskrivning av säkerheter, den tid som krävs och nödvändig för att refinansiera en ballongbetalning.
• Det kan finnas förskottsbetalningar eller stängningsavgifter.

Viktiga punkter att tänka på när du tar ballongbetalningar

• Ballonglån ses oftare i kommersiell utlåning som en jämförelse med konsumentutlåning på grund av det faktum att det blir svårt för en husägare att göra en enorm betalning i slutet.
• Ballonglån tas under en mycket kort period, till skillnad från det normala lånet.
• Endast en liten del av huvudbeloppet skrivs av under låneperioden.
• Denna typ av arrangemang kan vara riskabelt för en fallande bostadsmarknad då man tar lånet med prognosen för husets återförsäljningsvärde i slutet. Men på grund av den fallande trenden kanske han inte kan sälja till det värdet och kanske inte betalar den slutliga återbetalningen.
• Ballongbetalningarna rullas ibland i slutet av sin tid till ett nytt lån så att låntagaren kan stänga det gamla lånet genom att betala med det belopp som erhållits från det nya lånet. Detta system kallas tvåstegslån. Denna återställningsprocess är dock inte automatisk. Det beror på flera faktorer som den tidigare trenden med att betala avbetalning, långivare och låntagare konsensus, etc.
• Ballongbetalningen kommer nära ungefär två gånger av lånets senaste betalning.

Slutsats

En ballongbetalning är en typ av lån där små avbetalningar betalas under lånetiden och en slutlig stor återbetalning görs i slutet.

Denna slutbetalning på grund av sin stora storlek kallas en ballongbetalning.

Dessa lån gäller i allmänhet för en kortfristig period och räntor betalas under låneperioden och slutlig återbetalning görs för utestående kapital.

Dessa ses ofta på hypoteksmarknaden, orsaken är en fördel med mindre initial betalning.

Ballonglånet kan se attraktivt ut med mindre initial betalning men skapar en enorm skyldighet i slutet. Om fonden inte förvaltas effektivt kommer man att ha stora problem med att betala den slutliga betalningen. Låntagaren måste kontrollera med sina behov om ballonglånet är rätt enligt hans behov eller inte. Den som saknar planering och ledning föreslås inte välja detta lån.

Samtidigt ska långivaren djupt undersöka låntagarens förmåga att betala tillbaka, vilket också kallas ATR. De måste se sina troliga kassaflöden och deras framtida åtaganden som hjälper dem att bedöma deras förmåga att återbetala det enorma beloppet i slutet.