Fullständig form av KYC - KÄNN DIN KUND
KYC är en fullständig form av tre styrelseord som står för KÄNN DIN KUND. Ibland kallas det också KÄNN DIN KLIENT.
Vet att din kund är en standardiserad process som utförs av en enhet för att verifiera och bestämma de potentiella nya uppdragen eller kundernas identitet. Alternativt används den också för att bedöma omfattningen av affärsrelationer.
Ändamål
- Den används för att underlätta omfattande bakgrundskontroller.
- Det är ett standardiserat förfarande som används för att mäta kundens krav och avsikter.
- Det bedöms om avsikterna är legitima eller olagliga.
- Den används för att minska problemet med negativt urval.
- Negativt val är en typ av situation där företaget i fråga har en dålig profil för att göra affärer och är intresserad av att ta ytterligare risker på huvudet eftersom den enhet som tar upp tjänsten har mer kunskap än säljaren.
- Det används dessutom för att minska informationsasymmetri.
- Det har bred användning för att identifiera kunder eller enheter som är involverade i penningtvätt.
Krav
- Normalt utnyttjas KYC för bankers och finansinstituters nya kunder.
- För att utföra KYC kan banken be den nya kunden att lämna in giltigt ID-bevis.
- Acceptabelt bevis på identitetshandlingar sträcker sig från röstkort, pass och körkort.
- Ett giltigt ID-bevis ska innehålla förnamn, efternamn, synlig och identifierbar bild med födelsedatumet.
- Det ber dessutom om adress bevis.
- Adressbevis kan variera från elräknings- eller kreditkortsräkningar eller ett acceptabelt ID-bevis i sig.
- Adressbeviset ska innehålla uppgifter om förnamn, efternamn och exakt adress associerad med fullständigt namn.
- Den ber om ett giltigt födelsedatum i någon process.
- Dessa dokument hjälper banken att förstå hur enheten eller kunden eller klienten ser ut och varifrån de kommer.
- Eftersom tekniken har utvecklats oerhört har KYC-representanterna börjat samla in information om biometri också.
- Det finns instrument som specifikt lagrar fingeravtryck, skanning av näthinnan i helt säkra databaser.
Procedurer
- Den person som vill samarbeta med banken eller finansinstitutet för affärer måste nå till närmaste filial av finansinstitutet.
- När man väl når ut till närmaste filial måste individen nå ut till närmaste tillgängliga representant för att underlätta KYC: s process i filialen.
- Individen måste se till att individen har giltiga dokument, och att det inte finns något utrymme för ogiltiga dokument med dem.
- Dokumenten bör tydligt avgränsa information om individens bakgrund och det bör inte finnas någon skillnad.
- Skicka in giltiga dokument tillsammans med biometri till närmaste KYC-representanter.
Genomförande
- För genomförandet fastställer nationens centralbank breda riktlinjer.
- De allmänna riktlinjerna täcker i allmänhet korsverifiering av KYC-dokument med den senaste informationen som finns tillgänglig i regeringsdatabasen.
- Därför bör individen som KYC-representant specifikt be om det senaste ID-beviset och adressbeviset för att underlätta korsverifiering av information som finns tillgänglig.
- Representanterna bör ställa och rikta frågor till individen med avseende på deras bakgrund som i sin tur hjälper till att mäta partiets intentioner om varför man vill samarbeta med verksamheten.
- På företagsnivå eller på affärsnivå som engagerar sig i en annan verksamhet anställer enheterna i allmänhet tredjepartsleverantörer för att underlätta bakgrundskontroller för de anställda som anställs under dem.
- De fastställer de allmänna riktlinjerna för tredjepartsleverantörerna om hur de skulle utföra KYC på sina anställda resurser.
- Normalt kan en bank, finansiell institution eller företag samla in ID-bevis, adressbevis och biometri för sina anställda eller affärsenheter.
- För biometri måste ytterligare samtycken samlas in av båda bankerna och av företagen för att begränsa eventuellt missbruk.
- Baserat på enheternas risk kan processen delas in i grundläggande KYC och förbättrad KYC.
- Grunden skulle endast korsvalidera detaljerna för enheten med KYC-dokument.
- Om risken som kunden eller enheten utgör är relativt hög, kommer banken eller tredjepartsleverantören att skanna dem genom att använda egen programvara som underlättar KYC.
- Det kan köra skanningar när det gäller negativa medier, politiskt utsatta personer etc.
Betydelse
KYC har en bred tillämpning för att upptäcka penningtvättaktiviteter och införandet av sanktioner vid finansieringen av terroristaktiviteter. Penningtvätt är en aktivitet som innebär felaktig användning av finansiella tillgångar genom att helt dölja dem. De personer som är involverade i penningtvätt förvandlar de pengar som tjänas från olagliga eller olagliga källor till legitima källor.
Nationens centralbanker fastställer breda riktlinjer för Know your customer som säkerställer att penningtvättaktiviteterna helt begränsas. För stora företag, även för att upprätthålla ett gott rykte, har inte inlärat kännedom om din klient eller kund för att se till att endast rätt kandidater utan kriminell bakgrund finns ombord för jobbet. Företagen engagerar specifikt tredjepartsleverantörer eller företag som utför sådana kontroller för dem.
Dessa kontroller kan inkludera adressverifiering, verifiering av kreditpoäng. De verifierar också utbildningsuppgifterna och ser till att företaget inte använder bedrägerier till organisationen.
Fördelar
- Det minskar informationsasymmetri.
- Det minskar omfattningen av negativt urval.
- Det hjälper till att endast ombord legitima individer, enheter eller företag.
- Det förhindrar potentiella hot från penningtvätt.
- För stora företag som går ombord på en blivande person till jobben, gör bakgrundskontroller för att säkerställa att kandidaterna inte var inblandade i några olagliga aktiviteter.
Slutsats
Att veta din kund är en mycket omfattande process. Det utförs av banker, finansinstitut och stora företag. Det utförs för att säkerställa att verksamheten endast handlar om legitima enheter och ombord.
Processen kan delas in i flera breda aspekter. Enligt affärsbehovet och kritiken i transaktioner kan KYC bedrivas i förenklad form, eller så kan den förbättras för att validera individen.
