Traditionell IRA-kalkylator - Beräkna mognad efter pension

Om traditionell IRA-kalkylator

Formeln för beräkning av traditionell IRA är enligt nedan:

Periodisk traditionell IRA görs då:

När en investering görs i början av perioden

Vart i,

• A är startkontosaldot
• E är det periodiska fasta beloppet som investeras med jämna mellanrum
• r är räntan
• F är frekvensen av ränta som betalas
• n är antalet perioder under vilka en traditionell IRA ska göras.

IRA står för en investeringspensionsplan och används av individer för att samla in sparande och skjutit upp skattebetalningen till pensionsåldern så att när individen befinner sig i en lägre skatteklass skulle de betala färre skatter och samtidigt skjuta upp betalningar.

Även bidrag på ett investeringskonto kan vara skattefördel, det vill säga genom att dra av det belopp som bidrar, och därför skulle det vara skatteuppskjuten tillväxt. Individen kan således undvika att betala högre skatter på sparandet de har gjort och samla högre medel för sin pension. Traditionell IRA-kalkylator kan användas för att beräkna löptidsbeloppet som kommer att erhållas under pensionstillfället, vilket också kommer att redovisas för skatt vid pensionstillfället.

Hur man beräknar med en traditionell IRA-kalkylator?

Man måste följa stegen nedan för att beräkna löptidsbeloppet.

Steg 1: Bestäm det ursprungliga saldot på kontot, om något, och det kommer också att finnas ett fast periodiskt belopp som kommer att investeras i den traditionella IRA.

Steg 2: Räkna ut räntan som skulle tjänas på den traditionella IRA.

Steg 3: Bestäm nu varaktigheten kvar från nuvarande ålder till pensionsåldern.

Steg 4: Dela räntan med antalet perioder som räntan eller den traditionella IRA-inkomsten betalas. Till exempel, om den betalda räntan är 7% och den sammansätts årligen, skulle räntan vara 7% / 1, vilket är 7,00%.

Steg 5: Använd nu formeln som diskuterades ovan för att beräkna mognadsmängden för den traditionella IRA, som görs med jämna mellanrum.

Steg 6: Den resulterande siffran kommer att vara det löptidsbelopp som skulle inkludera den traditionella IRA-inkomsten plus det tillförda beloppet.

Steg 7: Det kan finnas skatteplikt vid pensionen, vilket bör redovisas i enlighet med detta.

Exempel 1

Herr A har bidragit med $ 5 000 varje år på ett investeringskonto för att samla in pengar under hans pension. Han åldras för närvarande 32 år och pensionsåldern är 65 år. Han hamnar för närvarande under en 25% skattegrad, och han uppskattar en 12% skattegrad vid pensionen för sin investeringsinkomst.

Han är också berättigad till skatteavdrag för det belopp han bidrar med varje år. Investeringen skulle få honom 5% per år. Hans totala bruttoinkomst för året är 45 000 dollar. Det har hittills inte funnits något kontosaldo på hans IRA-konto. Beloppet delas ut i början av året.

Baserat på den givna informationen måste du beräkna det belopp som skulle ackumuleras vid förfallodagen.

Lösning:

Vi får informationen nedan:

• A = NIL
• E = Fast belopp som sätts in regelbundet, vilket är $ 5 000
• r = Räntesats, som är 5,00% och beräknas årligen
• F = Frekvens som är årligen här, därför blir den 1
• n = antal år som den traditionella IRA föreslog att göras kommer att skilja sig från pensionsåldern minus nuvarande ålder (65 - 32), vilket är 33 år.

Nu kan vi använda formeln nedan för att beräkna löptidsbeloppet.

• = 0 * (1 + 5,00%) ^{1 * 33} + 5 000 $ * ((1 + 5,00%) ^{1 * 33} - 1 * (1 + 5,00%) / 5,00%)
• = $ 4,20,334.80

Vid pensioneringstillfället kommer han att ligga i skattesatsen på 12% och följaktligen kommer det belopp som kommer att erhållas efter skatt att vara

• = 4,20,334,80 $ * (1 - 12%)
• = $ 3,69,894.62

Exempel 2

Mrs P har bott i stater i nästan ett decennium nu och hon skulle fira sin 40 ^{: e} födelsedag nästa månad och hon är orolig för att hon inte har planerat för sin pension. Hennes vän råder henne att investera i ett IRA-konto eftersom hon har varit en riskavskräckande person under hela sitt liv. Hon bestämmer sig för att bidra med 12 500 $ per år, vilket är 10% av hennes totala inkomst.

Hon betalar för närvarande skatt till 25%, och hennes vän har sagt till henne när hon går i pension skulle hon bara vara skyldig att betala 8% skatt. Hon planerar att gå i pension vid 65 års ålder. Hon gör sitt bidrag i början av året. Hon hade redan 30 567 dollar som kontosaldo som hon inte har rört på ett par år. IRA-kontot betalar 4% sammansatt årligen.

Baserat på den givna informationen måste du beräkna löptidsbeloppet.

Lösning:

Vi får informationen nedan:

• A = 30 567 dollar
• E = Fast belopp som deponeras regelbundet, vilket är 12 500 $
• r = Räntan, som är 4,00% och beräknas årligen
• F = Frekvens som är årligen här, därför blir den 1
• n = antal år som den traditionella IRA föreslog att göras kommer att skilja sig från pensionsåldern minus nuvarande ålder (65 - 40), vilket är 25 år.

Nu kan vi använda formeln nedan för att beräkna löptidsbeloppet.

• = $ 30,567 * (1 + 4,00%) ^{1 * 25} + $ 12,500 x ((1 + 5,00%) ^{1 * 25} - 1 * (1 + 4,00%) / 4,00%)
• = $ 6,22,883.43

Vid pensionen kommer han att befinna sig i en skattesats på 8% och följaktligen kommer det belopp som kommer att erhållas efter skatt att vara

• = $ 6,22,883.43 * (1-8%)
• = $ 5,73,052,75

Slutsats

Som diskuterat kan en individ använda IRA-kontot för att skjuta upp sparandet för sin pension och också skjuta upp sin skatt och spara skatt genom att ta ett avdrag på det bidrag som bidragit. Individen kan således spara skatterna genom att betala lägre skatter vid pensionen.