Vad är 529-planen?
529 Plan är en utbildningsinvesteringsplan genom vilken föräldrar eller morföräldrar kan spara pengar för sitt barn eller barnbarn och kan spara skatt genom att investera i denna plan eftersom det inte tas någon skatt förrän pengarna finns kvar på kontot eller används för betalning av kvalificerade utbildningskostnader .
Historia
- 529-planen antogs av USA från avsnitt 529 i den federala skattelagen. Planen härstammar från Michigan - en stat i USA. Denna stat började denna plan på marknivå genom att skapa en fond från Michigan Educational Trust med ett löfte om att förtroendet kommer att betala de kvalificerade utbildningskostnaderna för stödmottagaren vid någon Michigan-erkänd högskola eller universitet för att investera i denna fond av en person bosatt i staten.
- Denna plan blev känd eftersom den gynnade många studenter, och andra stater i USA började också anta denna plan på statsnivå. Därefter erkändes planen av den amerikanska regeringen, och skatteförmåner ges också på investeringar i denna plan.
Hur fungerar det?
- En investerare investerar i 529-planen och sedan investerar 529-planledningen i säkra värdepapper för att växa pengarna. Ledningen kommer att besluta om de olika systemen för investering. En investerare kan välja vilket system som helst och investera detsamma i det systemet. Tillväxten av pengar i 529 planer är också skattefri.
- Investeraren kan använda pengarna på sina 529 konton när som helst efter den föreskrivna tiden för mottagarens kvalificerade utbildningskostnader. Om pengarna används för ett annat syfte är de föremål för skatt och 10% straff. Denna plan gör det också möjligt för investeraren att betala stödmottagarens erforderliga avgifter till den nuvarande kostnaden för framtida utbildning så att utbildningen för stödmottagaren kan slutföras utan några ekonomiska problem.
Typer av 529-plan
# 1 - Investeringsplan
Investeringsplanen tillåter personen att öppna kontot under 529 pan-scheman och investera vilket belopp som helst på detta konto, och en sådan investering kommer att vara skattefördelar, och även uttag från kontot är skattefria om beloppet används för betalning av kvalificerade utbildningskostnader av stödmottagaren.
# 2 - Förbetald plan
En förbetald plan gör det möjligt för personen att betala stödmottagarens kvalificerade utbildningskostnader till ett erkänt högskola eller universitet till nuvarande kostnad så att stödmottagaren inte behöver betala i framtiden och oroa sig för inflation och ökade kostnader för framtida utbildning utgifter.
Vem kan öppna?
Alla bosatta i USA tillhör vilken inkomstgrupp som kan öppna ett 529-planskonto för att säkra framtida utbildningskostnader för mottagaren, och stödmottagaren kan vara vilken person som helst. För att öppna detta konto ska kontoinnehavaren vara högre än eller lika med 18 år och ha skatteidentitetsnummer, juridisk ID och juridisk adressbevis i USA. Uppgifter om en stödmottagare som ålder, planerad utbildning, juridisk legitimation etc. ska också lämnas till myndighet när kontot öppnas.
Vad kan 529 Plan användas för?
- Kvalificerade utbildningskostnader för stödmottagaren för grundskoleutbildning, och det inkluderar undervisningskostnader för skolan upp till 10 000 USD varje år för varje stödmottagare.
- Stödmottagarens kvalificerade utgifter för gymnasie- och gymnasieskolan och inkluderar skolavgifter, betalning till erkända universitet etc.
- Beloppet kan också användas för att betala utbildningsavgifter efter gymnasiet.
- Beloppet kan också användas för att betala utgifter som utbildning eller lärande eller deltagaravgifter för alla utbildningsinstitutioner som administreras av den amerikanska utbildningsavdelningen.
- Beloppet kan också användas för att betala privata undervisningskostnader men i begränsad utsträckning.
Fördelar
- Ekonomiskt stöd för kvalificerade utbildningskostnader.
- Minskad stress om framtida kostnader eller inflation.
- Skattebesparingsfördel vid investering.
- Skattefri inkomst vid tillväxt av en investering.
- När som helst är uttag tillåtna.
- Ingen fast avgift begränsar något belopp som kan bidragas.
- Mottagare kan ändras.
Nackdelar
- Fördelen med planen är endast begränsad till kvalificerade utbildningskostnader.
- Högre straff för uttag från kontot för ett annat ändamål än föreskrivet.
- Den beaktar inte andra områden än utbildning.
- Ibland visar sig vara dyra investeringar eftersom avkastningen på investeringen är begränsad.
- Planens investeringssystem har begränsade investeringsalternativ.
- Resultat i blockering av pengar eftersom pengarna inte kan användas för andra nödsituationer.
Slutsats
- Detta är en skattebesparings- och investeringsplan. Det är till nytta för utbildningssökande, oavsett om det är grundskole-, gymnasial- och gymnasial utbildning. Planen syftar till att ge grundläggande utbildning till alla, och för det gör planens administrativa myndighet att systemen investerar i planen så att framtida utbildningskostnader kan minimeras.
- Enligt reglerna i denna plan kan varje person som är medborgare i USA som har en ålder som är lika med eller högre än 18 år med juridiskt ID och adressbevis öppna kontot för sig själv eller mottagaren. Uppgifterna om stödmottagaren ska också tillhandahållas när kontot öppnas.
- Det finns två typer av 529 investeringsplaner och en förbetald plan. Investeringsplanen möjliggör investering i utvalda system och uttag för betalning av kvalificerade utbildningskostnader, och uttag kommer att vara skattefritt. Pengaruttag för ett annat syfte än föreskrivet kan locka både skatt och straff. Den största nackdelen med denna plan är att den bara är begränsad till utbildningskostnader.
