Finansavgift (definition, exempel) - Hur man beräknar?

Definition av finansavgift

Finansieringsavgift kan betecknas som en kostnad för upplåning eller kreditkostnad och är den upplupna räntan eller avgifterna som har debiterats på den godkända kreditfaciliteten. ibland tillkommer en fast avgift för avgiften, men oftast är det procentandel av upplåning av utökad kredit.

Förklaring

• Denna avgift är ett sätt för långivarna att tjäna vissa vinster med de pengar de har att låna ut, men det finns risker som är för knutna till sådan typ av inkomst.
• Det skiljer sig från transaktion till transaktion och skiljer sig åt för olika typer av lån som för kommersiella lån som ett billån, bostadslån, personligt lån, det är fastställda räntor och parenteser, beroende på låntagarens inkomstnivå är räntan och löptiden fast .
• Mycket av utlåningen beror också på låntagarens kreditvärdighet, som lätt kan redovisas med hjälp av kreditpoängen, ett nummer som berättar om låntagarens trovärdighet och ekonomiska tillförlitlighet.
• Det finns viss reglering som ska följas när man tar ut finansavgift, de flesta av nationen har lagar som begränsar denna avgift, efter att ha sagt att det också finns länder som inte tar ut ränta alls, eftersom Islamic Banking inte har någon bestämmelse att ta ut ränta på någon av pengarna som lånas ut.
• Ibland är det också en engångsavgift kopplad till denna avgift som fasta avgifter eller en transaktionskostnad, den här kostnaden summerar de totala avgifterna.

Typer

• I bredare bemärkelse finns det egentligen två typer av finansiella avgifter, en är procentandelen av det lånade beloppet, dvs. räntan, och den andra är de fasta avgifterna som betalas under eller före transaktionen, dvs. avgifterna.
• De flesta avgifterna faller under denna kategori och dessa avgifter måste bäras av slutkonsumenten eller låntagaren enligt de fastställda riktlinjerna från tillsynsmyndigheterna.

Formel för finansavgift

Det finns ingen regel att följa när vi gör beräkningen av finansieringsavgiften, eftersom större delen av transaktionen skiljer sig från varandra beräknas avgiften därefter.

Låt oss titta på en enkel och allmänt använd formel som är en procentandel av det lånade beloppet.

Finansavgiftsformel = (utestående belopp * räntesats * antal dagar) / 365

Hur man beräknar finansavgift?

Antag att vi har ett lagförslag på $ 350 för december månad 2019 och den sista betalas dagen för samma är 6 ^{: e} januari 2020. Så är avgift som tas ut på efter 6 ^{: e} januari 2020 på en daglig basis till den tid man inte försvinner avgifterna.

Låt oss anta att vi inte betalar denna räkning till 6 ^{: e} januari och i stället vi betala den 16 januari 2020 så här avgifterna för 10 dagar kommer att tillämpas på oss på 20% ränta.

Beräkningen av finansieringsavgifterna under 10 dagar kommer att vara (350 * 0,20 * 10) / 365 = 1,92 $, så låntagaren måste betala det slutliga beloppet på $ 350 + $ 1,92 = $ 351,92.

Exempel på en finansiell avgift

Låt oss ta ett exempel på herr Smith som har ett inteckningslån $ 2000 och hans månatliga EMI är $ 100 i 20 månader vilket inkluderar 15% ränta per år.

Smith är mycket regelbunden i sina betalningar varje månad förutom en månad där han felberäknade och inte kunde betala sin EMI i tid. Han betalade EMI den 30: ^e den månaden, vilket innebär att han var sen med 30 dagar.

Så här kommer finansavgifterna att tillämpas i 30 dagar, (2000 * 0,15 * 30) / 365 = 24,66 $, Smith kommer inte bara att behöva betala 24,66 $ ränta på den missade EMI-tidsfristen utan kommer också att behöva bära andra finansiella avgifter på $ 20 för sen betalning. Dessutom kommer det också att dämpa hans trovärdighetsbild som låntagare som kommer att redovisas i hans kreditpoäng.

Ändamål

• Det grundläggande motivet för finansieringsavgiften är att tvinga låntagaren att betala tillbaka skulden under den föreskrivna tidsperioden eller annars att återbetala ett högre belopp. Kostnaden läggs till i transaktionen om låntagaren inte betalar tillbaka inom den tillåtna tidsperioden.
• Till exempel, i kreditkorts kontanter kan du fortfarande behöva betala avgiften även om du betalar dina avgifter inom tidsramen, avgiften är att låna ut dig likviditeten när du krävde det.
• Det är ett sätt för långivaren att säkra beloppet och tjäna mer pengar på överskott genom att låna ut likviditeten.
• Eftersom avgifterna mestadels regleras och strukturerna mestadels är utformade av regeringen, kräver det att alla avgifter som debiteras låntagaren ska avslöjas initialt för låntagaren, så det finns minimal risk för ytterligare dolda kostnader.

Slutsats

Finansavgiften är en slags vinst för långivaren och en kostnad för låntagaren, men kostnaden är värt eftersom låntagaren kommer att ha likviditet till sitt förfogande bara genom att betala ett visst belopp. Även om det mestadels är begränsade avgifter som ska införas, finns det dock alltid en övre gräns för den räntesats som reglerarna har fastställt för att undvika marknadsutnyttjande.