Skillnader mellan 401k och Roth IRA
401 (k) är pensionsplanen som sponsras av de företag där de anställda kan ge det avgiftsbestämda bidraget så att de kan avleda sin lönedel i de långsiktiga investeringarna och detsamma är berättigade till de särskilda skatteförmånerna enligt riktlinjerna av IRS medan Roth IRA är ett pensionssparande konto där personen bidrar med sitt belopp efter skatt och kan ta ut beloppet skattefritt och det föredras av anställda som har låg tjänstemän och som kan ge anständiga bidrag till detsamma.
Människor tjänar, spenderar och sparar. Tjäna och spara komponenterna är de två faktorerna som avgör människors framtida ekonomiska status. Så i allmänhet tenderar människor under deras unga ålder att tjäna och spara mer så att de kan använda korpuset vid någon senare tidpunkt eller under sin pensionsperiod. Det finns många pensionsplaner som kan hjälpa människor att uppnå sina långsiktiga eller pensionella ekonomiska mål eller åtaganden.
I den här artikeln ska vi diskutera två sådana ekonomiska planer som syftar till att hjälpa människor att spara pengar till pensionsmål. Både 401k-planen och Roth IRA är pensionsplaner med vissa tekniska skillnader mellan dem.
Vad är en 401k?
401 (k) är en ekonomisk pensionsplan som sponsras av arbetsgivare som gör det möjligt för sina anställda att göra bidrag till sin pensionsfond. Arbetsgivare kan välja att lämna ett matchande bidrag på uppdrag av sina anställda. Arbetsgivaren kan välja att lägga till en vinstdelningsfunktion i planen. En sak att notera i 401 (k) -planen är att intäkterna uppkommer på skattebasis.
Vad är Roth IRA?
IRA hänvisar till ett individuellt pensionskonto. Roth IRA är en speciell typ av pensionskonto som kan finansieras av folket med deras inkomst efter skatt. Det finns en mycket lukrativ typ av pensionssparplan, eftersom alla framtida uttag är skattefria. Till skillnad från den traditionella IRA finns det ingen avdrag för skatt på de bidrag som görs till Roth IRA.
401k vs Roth IRA Infographics
Viktiga skillnader
- Både 401k och Roth IRA syftar till att möjliggöra för investeraren att samla ett korpus som är tillräckligt tillräckligt för att uppfylla de långsiktiga ekonomiska åtagandena, som blir svåra eftersom när människor blir gamla stannar deras förmåga att tjäna och många aspekter som hälsa spelar in . Även om båda pensionsinstrumenten har liknande mål skiljer de sig åt i nyanser som påverkar hur corpus uppnås och distribution sker till investerarna. Båda skiljer sig huvudsakligen i skattehantering, avgifter, investeringsalternativ, utdelningar etc. Bidraget till både planerna eller kontona värderas från intäkter och inte från investerings- eller hyresintäkter.
- I en 401 (k) plan avsätter de anställda en del av sin månadsinkomst för att bidra till 401 (k) -planen för framtida ändamål. Dessa avgifter för löneuppskjutning sker före avdrag för inkomstskatt från månadslönen. Arbetsgivaren kan välja att göra sin del av bidraget på ett antal sätt, varav ett är att arbetsgivaren matchar det bidrag som den anställde har utsatts för en viss gräns. Eftersom dessa bidrag dras av innan du betalar inkomstskatt minskar det den skattepliktiga lönen och ger därmed en skattesköld för tillfället. Men när investeraren når pensionsåldern och börjar göra uttag från den samlade gruppen, tillämpas skatten enligt den inkomstskattgrupp där investeraren faller vid den tiden (som vanligtvis är lägre).
- Miniräknare för Roth IRA, en speciell variant av vanlig vanilj-IRA, ställs in mellan ett värdepappersföretag och en individ. Så individens arbetsgivare är inte inblandad i denna inställning. Investeringsalternativen är inte heller begränsade enligt planleverantören, och investerarna har större frihet än 401 (k) planer. En av de slående funktionerna är att de finansieras av pengar efter skatt och undviker skatter på uttagen.
401k vs Roth IRA jämförelsetabell
| Grund | 401 (k) | Roth IRA | ||
| Definition | En pensionsplan, sponsrad av arbetsgivare, som gör det möjligt för anställda att göra avgifter för uppskjutande av löner. | Ett särskilt pensionskonto gör det möjligt för människor att spara inkomster efter skatt för framtida ekonomiska åtaganden. | ||
| Bidrag | Bidrag som gjorts genom löneavdrag. | Bidrag som gjorts är från inkomst efter skatt. | ||
| Distribution | Utdelningar är skattepliktiga enligt personens skatteplatta vid tillbakadragandet. | Distributioner är inte skattepliktiga och tillåter därför hela corpus att vara tillgängligt för investeraren. | ||
| Användande | Det är fördelaktigt för dem som vill minimera sina nuvarande skattebetalningar och därmed skjuta upp skatten under sin pension när de hamnar i lägre skatteklasser på grund av mindre inkomst under pensionen jämfört med nuvarande inkomst. | Det är fördelaktigt för dem som vill minimera skattebetalningar under pension. Det är också användbart som ett instrument för dem som vill lämna skattefria tillgångar till sina arvingar. |
Slutsats
401 (k) planens huvudfunktion kommer till ytan, särskilt när en arbetsgivare matchar den anställdes bidrag genom att bidra med ytterligare pengar till den anställdas 401 (k) -konto, som normalt baseras på en viss procentsats av den anställdes bidrag. Några nyckelfunktioner i 401 (k) -planen inkluderar att avgifterna sänker den skattepliktiga inkomsten under det år de gjordes, fonden är billigare jämfört med andra identiska fonder etc. Det finns också en nackdel med denna plan som begränsad kontroll över investeringsval, minimidistribution krävs, utdelningar beskattas med normal inkomstskattesats etc.
Roth IRA visar sig vara mer relevant för individer som tror att de kommer att hamna i en högre inkomstnivå än när de går i pension. Det finns två primära fördelar med Roth IRA. För det första är inte bara uttag av bidrag utan också avkastning som intjänats genom åren skattefria. För det andra finns det inga obligatoriska minimidistributioner under Roth IRAs livstid, till skillnad från den traditionella IRA. Detta hjälper till att hålla och låta korpuset växa för arvingar och det för skattefritt.
Efter att ha sett båda planerna i detalj kan man komma till slutsatsen att båda ger utmärkta instrument för att spara för framtiden och samtidigt spara skatt. Ingen behöver tänka på tidpunkten för skatteförmånen. Om en individ tycker att hans / hennes nuvarande skatteklass är mycket hög, är 401 (k) -planen mer meningsfull eftersom den sänker den skattepliktiga inkomsten och sparar för framtiden samtidigt. Medan individen tycker att det slutliga målet med sparandet är att ha en skattefri korpus under pension eller lämna skattefria tillgångar åt arvingarna, är Roth IRA vägen att gå.
