Vad är ekonomisk planering?
Ekonomisk planering är en process för att tydligt förstå dina framtida ekonomiska behov och göra avsättningar för det därefter. Det börjar inte och slutar inte inom en viss tidsram, därför blir det inte fel att säga att det är en pågående process.
Det är processen att känna till din nuvarande ekonomiska ställning, förstå var du vill nå genom att kartlägga bort och vidta lämpliga steg för att uppnå ditt mål.
Men som alla andra planer måste en ekonomisk plan också granskas då och då för att förstå om du är på rätt spår och vidtar korrigerande åtgärder för detsamma.
Du arbetar hårt för att tjäna pengar så att du kan spara för din och din familjs framtida krav, men bara spara räcker inte. Att investera de sparade pengarna i lämpliga och lämpliga investeringsalternativ är nyckeln till att säkra din ekonomiska framtid. Olika individer har olika krav beroende på deras inkomst, utgifter och riskaptit.
En person i början av sin karriär kan ta större risk än den som har mer ansvar. Olika investeringsalternativ som tillgodoser människors olika behov finns lätt tillgängliga på marknaden.
Investeringsalternativ, inklusive aktier, eget kapital, skuld, uppfyller olika krav som tillgänglig likviditet, regelbunden inkomst, kassaflöde, samt en ökning av kapitalet.
En helhetsfinansiell plan tar hand om både dina korta och långsiktiga ekonomiska behov. Det hjälper också till att prägla den gyllene vanan att spara tillsammans med att avgöra om du behöver en viss tillgång eller inte.
Som Warren Buffet med rätta sa om utgifter och besparingar, ”Om du köper saker du inte behöver, måste du snart sälja saker du behöver,” och, ”Spara inte det som finns kvar efter att ha spenderat, utan spendera det som finns kvar efter att ha sparat . ”
Låt oss förstå i detalj vad handlar ekonomisk planering om och hur kan det gynna oss?
På lekmannaspråk är ekonomisk planering en pågående process för att kontinuerligt utvärdera din ekonomiska ställning och fortsätta att investera därefter, med tanke på dina mål eller mål.
Det låter enkelt, eller hur? Var och en har olika livsmål som ska uppnås i olika stadier av livet. Låt oss förstå hur man formulerar mål och stegen för att uppnå dem.
Finansiell planeringsprocess
Det börjar med att fastställa dina mål, vare sig det är kort sikt, medellång eller lång sikt.
- Vill du bli miljonär innan du fyller 40?
- Vill du ha en buffert för svårare tider i livet?
- Vill du förplanera för alla dina framtida utgifter som äktenskap, barns utbildning, pension, et al.?
Svaret ligger i att få en objektiv och sund ekonomisk plan på plats för dig själv.
Var står du?
Nästa steg innebär att du korrekt utvärderar dina tillgångar och skulder, vad du äger just nu? och vad planerar du att äga i framtiden?
Detta ger en tydlig bild av din nettoförmögenhet och din nuvarande ekonomiska ställning gentemot dina mål. Det ger dig en uppfattning om hur långt du är från ditt mål och vad som ska vara din körhastighet för att uppnå det önskade målet.
Med andra ord hjälper det till att bestämma den förväntade avkastningen under det antal år som krävs för att uppnå det ekonomiska mål som du har satt.
Hur man skapar en sund ekonomisk plan
Det tredje steget i att skapa en sund ekonomisk plan är att utveckla en färdplan för dina mål.
Kärnan i att skapa en ekonomisk plan är att ta hänsyn till målen på kort, medellång och lång sikt. Investeringar görs i enlighet därmed i optioner som inte hämmar likviditeten på kort och medellång sikt, medan alternativ för långsiktiga investeringar väljs för att hålla det långsiktiga perspektivet i åtanke, vilket leder till en ökning av ditt investerade kapital.
Finansiell plan - Hur långt har du nått?
Det ger en bra ekonomisk plan om den granskas då och då efter genomförandet. Implementering är nyckeln till att uppnå mål, men tillsammans med det är det viktigare att fortsätta att granska planen då och då. Ekonomisk planering är inte statisk; det är en pågående process som kräver övervakning och granskning av finansiella beslut åtminstone årligen. Som de säger, om du inte kontrollerar din ekonomi, kommer de att kontrollera dig.
Ekonomisk planering handlar om att vara orörd och organiserad. Det handlar om att separera dina mål på kort, medellång och lång sikt och göra avsättningar för dem, med tanke på inflationskostnaderna tillsammans med avsättningar för eventuella felaktiga händelser som kan inträffa i framtiden. Det ger dig en känsla av trygghet och förtroende för att hantera vad framtiden har i beredskap för dig med mer lätthet och minska ångest.
Fördelar med ekonomisk planering
Ekonomisk planering är en mycket fördelaktig metod. Utan sund ekonomisk planering kan du missa viktiga livsmål. Det ger dig en färdplan för att uppnå dina ekonomiska mål och minskar osäkerheten om framtiden genom att hantera dina pengar för att uppnå personlig monetär tillfredsställelse. En helhetsplan kan öka din livskvalitet och ge dig följande fördelar.
- Det ger dig en känsla av frihet när det gäller finansiell ångest när det gäller att investera systematiskt så att du enkelt kan uppnå dina livsmål genom tidig förväntan på kostnader och investeringar därav. Det är ett försök att vara framtidsklar och samtidigt uppnå dina personliga ekonomiska mål.
- Det ger dig en ökad känsla av medvetenhet och kontroll över dina ekonomiska mål. Eftersom du har fullständig kontroll över dina utgifter sparar det dig från att motverka obefogad skuld eller förlita dig på andra för din ekonomiska stabilitet eller till och med konkurs i vissa fall.
- Den viktigaste funktionen med ekonomisk planering är att skydda din ekonomiska framtid och därigenom skydda dina personliga relationer. En känsla av trygghet för familjemedlemmarna leder till förbättrade personliga kontakter och mindre problem för dig i framtiden.
- Det ger dig också en omfattande färdplan för dina framtida skyldigheter, vilket ger dig en möjlighet att skaffa och skydda dina ekonomiska resurser.
- Det hjälper till att övervaka dina utgifter och utgifter tillsammans med att hålla budgetar och planera dina skattekostnader i förväg, vilket ökar ditt kassaflöde något.
- Det ger en bättre ekonomisk förståelse för din nuvarande ekonomiska situation och vad som krävs för att upprätthålla samma levnadsstandard i framtiden. Genom att korrekt investera pengar i befintliga finansiella alternativ kan du spara för framtiden beroende på dina mål och riskaptit.
- Det hjälper dig att förstå om du behöver en viss tillgång vid en viss tidpunkt eller inte. Många gånger samlar vi onödiga tillgångar bara för att dämpa vår nuvarande levnadsstandard och därmed sätta mer press på våra utgifter. En bra och sund ekonomisk plan hjälper oss att undvika att göra sådana misstag.
Betydelsen av ekonomisk planering
Det finns en myt om att ekonomisk planering är för människor som har överskott. En välplanerad och holistisk ekonomisk planeringsprocess kan gynna alla. Det ger avsättning för besparingar, investeringar, planering av utbildning, större inköp, pension, försäkring och andra ekonomiska behov.
Enligt forbes.com säger endast 31% av de finansiella beslutsfattarna i familjer att de har skapat en omfattande ekonomisk plan antingen på egen hand eller med professionell hjälp. Det anges också att 35% av människorna har en plan för att spara för nödsituationer, och endast två tredjedelar har en plan för att uppfylla något av de sex besparingsmålen, såsom nödsituationer, pension, barnets utbildning eller handpenning. .
Ekonomiska planer är avsedda för människor från alla samhällsskikt, oavsett inkomstnivå. De flesta anser att ekonomiska planer är för de äldre. Detta är en fullständig myt. Om du fortsätter att investera i en tidig ålder kommer du att bättre uppnå dina livsmål än många av dina kamrater. I själva verket är de flesta miljonärer och miljardärer de som blev förtrogna med ekonomisk planering i en tidig ålder och följde sina ekonomiska beslut.
Ett av de största misstagen som gjorts är att inte investera tidigt. Att investera i början av din karriär ger stora omfattningar för eventuella luckor som kan uppstå i framtiden. Det hjälper också till att bestämma dina utgiftsvanor. Genom att göra enkla förändringar i din livsstil och hålla dig borta från höga låneskulder, till exempel kreditkort, kan du öka din sparränta.
Det enklaste mantrat för att trolla fram dina besparingar är att spara först och spendera senare.
Ekonomisk planering och analys
En sund ekonomisk plan är en som passar behoven hos en viss individ med tanke på hans / hennes ekonomiska ställning vid den aktuella tiden. Till exempel skulle en ekonomisk plan för en person i 20-årsåldern vara helt annorlunda än den i 40-talet.
Tidig 20-årig ekonomisk planering
Just i början av din karriär skulle din ekonomiska plan införliva långsiktiga besparingar främst i pensionsfonder eller öka ditt bidrag till 401 (k) planerna. Det är viktigare för dig att förstå vikten av att spara och spendera klokt. Det är också viktigt att ha tillräcklig likviditet genom att hålla minst 6 månadslöner i en fond för alla obefogade situationer.
Mitten av 30-talet ekonomisk planering
Om du är i 30-talet är det viktigt att du köper livförsäkring för att skydda framtida kassaflöden i din familj. Investeringsalternativ som ger likviditet i tider av kris tillsammans med finansiering av framtida behov är timens behov. Utgiftsvanor måste ses över med stor uppmärksamhet för att köpa tillgångar som dränerar dig för dina framtida besparingar. En dyr bil eller ett hus för att imponera på grannarna är en bättre idé bara när det inte bränner ett hål i fickan.
Sent 40-talet ekonomisk planering
I slutet av 40-talet måste dina barn vara redo för en högskoleutbildning. Det här är rätt tid att börja tänka på dina planer för pension och efter pension, tillsammans med dina barns utbildning. Ett medicinskt tillstånd kan ytterligare sätta press på dina besparingar. Därför är det en bra idé att ha en beredskapsfond.
Tidig 50-årig ekonomisk planering
Det är dags att hoppa upp och njuta av allt det hårda arbete du lagt ner under alla dessa år. Om du inte har sparat någonting för pension förrän nu, är det dags att växla upp och mobilisera alla dina sparande mot din pensionsplanering.
Experter hävdar att mängden aktieexponering du kan ha i början av 20-talet eller till och med i mitten av 30-talet är mycket högre än vad du kan ha på 50-talet. Därför är det dags att spela säkert nu och orientera ditt sparande mot skuldinstrument snarare än eget kapital.
Relaterade artiklar: Certified Financial Planner
Slutsats
Som Antoine de Saint-Exupery har sagt, "Ett mål utan en plan är bara en önskan." En detaljerad ekonomisk plan hjälper dig att fastställa dina prioriteringar rätt, spara med ett mål och investera med en framtida färdplan i åtanke som leder till framgång; som allt annat i livet leder planering i förväg och regelbunden övervakning och granskning till större ekonomisk frihet.
"Människor förväxlar ofta ekonomisk planering med investering, men ekonomisk planering är mycket bredare än så", säger Noel Maye. Ekonomisk planering är en helhetssyn och övergripande strategi gentemot den finansiella organisationen, som innebär att hålla reda på utgifter, kostnader, budgetering, risktolerans samt pensionsplanering.
Som man med rätta har sagt, ”Livet är i sig riskabelt. Det finns bara en stor risk du bör undvika till varje pris, och det är risken att göra ingenting ”, så sitt inte stilla genom att göra ingenting. Säkra din ekonomiska framtid genom att göra en ekonomisk plan om du inte redan har gjort det.
Användbara inlägg
- CFP vs CPA - Skillnader
- CFP vs. CIMA - Vilket är bättre?
- CFP vs CMA - Jämför
- GFP mot CWM
