Definition av variabel livränta
Rörlig livränta är ett avtal mellan en person och försäkringsbolaget och fungerar också som en skattebesparingsinvestering med försäkringsgivaren som har flera fördelar med avseende på de periodiska betalningarna vid pensionen och även dödsförmånen till förmånstagaren om personen dör innan kontraktet löper ut.
Investeringsalternativet för de rörliga livräntorna är vanligtvis fonder som i sin tur investerar på aktiemarknaderna och därmed ger investerarna högre avkastning jämfört med de fasta livränteplanerna.
Förklaring
- Det kan utnyttjas antingen genom att göra en engångsbetalning eller en serie betalningar genom åren.
- Det skiljer sig från en fast livränta, som lovar fasta betalningar till den investerare som innehar instrumentet vid tidpunkten för pensionering och därefter.
- Det erbjuder en rad alternativ för investeraren att välja investeringsstrategi. Följaktligen förändras kontraktets värde också beroende på investerarens risk.
- De tre viktigaste funktionerna i en rörlig livränta är försäkringsförmånen, skattebesparingar för investeraren och den periodiska inkomstflödet som genereras.
Hur fungerar rörlig livränta?
Exempel 1
Låt oss anta att en person vill investera 10 000 dollar i en rörlig livränta hos försäkringsbolaget. I detta fall kommer företaget att erbjuda investeraren de planer / strategier som används för att investera kundens pengar. Vissa planer kan investera 70% av fonderna i aktier och 30% i skulder, medan andra kan investera 50% i aktier, 30% i skulder och 20% i fonder. Investeraren måste välja planen och följaktligen bestäms värdet beroende på fondens riskaptit. Eftersom det är en rörlig livränteplan kan värdet på investeringen variera dagligen.
Exempel 2
Antag att en person investerar 10 000 dollar i en rörlig livränta, som investerar 50% i skuld och balanserar 50% i aktier. Skuldinvesteringen ger en avkastning på 10%, medan aktieinvesteringarna ger en avkastning på 15%. I detta fall skulle investerarens investeringsportfölj värderas till 12 500 USD på grund av instrumentets övre del. Det ger investeraren avkastningen, som är högre än det fasta instrumentet som tillhandahålls av de fasta livränteplanerna, som vanligtvis är lika med den fasta inlåningsräntan som bankerna och finansinstituten tillhandahåller.
Variabla livränta
De hänvisar till de avgifter och utgifter som regleringsmyndigheterna ställer in i investerarnas och fondens intresse. I fallet med en rörlig livränta plan, som har en kostnadskvot och en återköpsavgift på 5% för förmånliga uttag tar ner värdet på investeringen.
T.ex. Mr.A har investerat $ 10,000 i en variabel livränta med ett försäkringsbolag. Avgiftsavgiften är 5% efter ett år. Om personen försöker ta ut alla pengar efter ett år dras $ 10.000 * 5% = $ 500 från hans utbetalning, och han kommer att få en summa på $ 9.500 endast till sitt konto.
- Avgifter kan också vara i form av utgifter som tas ut av tillsynsmyndigheterna och även andra avgifter, som kan komma i form av AMC-avgifter, fondutgifter etc.
- Försäkringsgivaren kan också dra av fondens administrationsavgifter för att driva fonden smidigt.
Fördelar
- Den vanligaste fördelen är dödsförmånen, som ger mottagaren summan efter den primära sökandens död.
- För det andra ges ett garanterat minimibelopp, som refererar till den totala investeringen minus uttag, till stödmottagaren även om investeringsvärdet är lägre än investerarens inköpskostnad.
- Slutligen ger det den risktagande investeraren möjlighet att delta i ett system med rörlig livränta, som inte bara ger försäkringsskyddet till investeraren utan också ger honom chansen att tjäna pengar med hjälp av olika produkter i investeringsportföljen. eller kontot som förs hos försäkringsgivaren.
Nackdelar
- Den största nackdelen är investerarens död, eftersom försäkringsgivaren måste ge försäkringsgivaren mottagaren det garanterade minimibeloppet även om den totala investeringen på kontot är mer än marknadsvärdet.
Slutsats
En rörlig livränta är ett investeringskoncept, som namnet antyder, den är variabel till skillnad från fasta livräntor där avkastningen är garanterad men i denna typ av investering kan det finnas överlägsen avkastning såväl som investeringen kan bli noll på grund av risk exponering för instrument på de finansiella marknaderna.
