Affärsbank (definition) - Topp 4 typer av faciliteter som erbjuds

Vad är Business Banking?

Företagsbank är en specialiserad avdelning av bank eller finansinstitut som endast hanterar företag och företagskunder och erbjuder produkter som affärslån, kapitalförvaltning, elektronisk överföring av medel som är särskilt utformade för att tillgodose deras behov. Banker har stort fokus inom detta område eftersom det är en viktig vinstkälla för dem, i allmänhet är räntor och avgifter som tas ut högre för företagskunder jämfört med privatkunder.

Typer av faciliteter / tjänster som tillhandahålls av en affärsbank

Finansiella institutioner som Wells Fargo eller Barclays bank tecknar avtal med företag, som gör det möjligt för företag att använda olika bankers tjänster och tjänster till fasta servicekostnader. Faciliteter som kort till långfristiga lån och tjänster som kreditbrev tillhandahålls, vilket säkerställer att ett företag fungerar väl.

# 1 - Insamlingskassa

När företag har fler kontantbehov än det tillgängliga saldot på företagens löpande konton, använder företagen i allmänhet checkräkningskredit från banker för vilka banker tar ut räntesats. Kassa används ofta som en alternativ finansieringskälla för oväntade utgifter. Kassa är en mycket vanlig finansieringskälla för små och medelstora företag.

Viktig egenskap

• Kassakredit är tillgängligt som kortfristig finansiering och användbart för företag som har varierande finansiella behov eller har en säsongsbetonad konjunkturcykel.
• En checkräkningskredit kan användas med eller utan förhandsgodkännande från en långivare. Generellt har en förgodkänd anläggning en lägre räntesats jämfört med utan godkännande.
• Ibland kan stora checkräkningskrediter säkras mot företagets tillgångar, vilket sänker räntan eftersom risken för långivaren blir lägre.
• Betalad ränta är avdragsgill och resterande checkräkning ingår inte i beräkningen av företagets finansiella verksamhet.

Exempel

Anta att ett litet detaljhandelsföretag med säte i New York har nödkontantkrav för att betala av leverantörer, då har företaget möjlighet att ta en säker checkräkningskredit mot sin fasta insättning i en bank. Eftersom checkräkning är säkerställd mot en fast insättning kommer den att ha en lägre ränta och företaget kan betala av kassakrediteringsprincipen och ränta på kontantfordringar.

# 2 - Banklån eller löptid

När företag vill gå till affärsutvidgning, som att köpa nya fastigheter, anläggningar eller maskiner, föredrar företagen i allmänhet ett banklån som har en fast tenor med en fast eller rörlig räntesats. Via banken kan låneföretagen utvidga sin verksamhet utan att ta en stor hit på en tillgänglig kassareserv.

Viktigt kännetecken

• Banklån är den bästa finansieringskällan för affärsbehov på medellång och lång sikt.
• Räntan kan vara fast eller rörlig. Variabel ränta baseras på LIBOR (London Interbank Offered Rate).
• Baserat på företagets intäktsgenereringsförmåga och framtida kassaflöde, lånebelopp, återbetalningsplaner, kommer lånetiden att bestämmas.
• Om lånet är säkrat mot företagets tillgångar kommer räntan i allmänhet att vara lägre, men i alla fall misslyckas verksamheten med att återbetala, då har långivaren rätt att beslagta tillgångarna och återkräva lånebeloppet.
• Brist på betalning av lån kan leda till en höjning av räntan för framtida lån och rättsliga förfaranden mot företaget.

# 3 - Kreditbrev

En kredit eller LC används vanligtvis i internationella affärer. I kreditavtalets brev anges att i vilket fall som helst, om importören (eller köparen) inte kan göra betalningen, kommer emittenten av LC, dvs. banken, att betala hela eller återstående betalning till exportören (eller säljaren) den köparens räkning.

Typer av poäng

• Standby Credit of Credit: I denna typ av LC: er betalar banken beloppet endast när den sökande till LC inte kan betala.
• Resenärs kredit: Den här typen av LC är användbar för resenären, där utfärdande av bankärande betalningsförfrågningar görs hos utländska banker.
• Revolverande kredit: Denna typ av LC tillåter valfritt antal betalningar inom en viss gräns under en viss tidsperiod.
• Bekräftad kredit: Två banker är involverade (utfärdande bank och bekräftande bank); om den utfärdande banken eller innehavaren av LC inte kan betala, bekräftar banken betalningen till säljaren.

Viktigt kännetecken

• När en enskild köpares tillförlitlighet inte kan bestämmas av en säljare från ett annat land, spelar brevkredit från köparsidan en viktig roll för att genomföra affären.
• Banken tar kreditrisk baserat på köparens kreditvärdighet och tar servicekostnader för att utfärda ett kreditbrev. Avgifterna blir högre om kreditrisken är högre.
• Aspekter som avstånd, olika lagar i varje land och svårigheter att känna motparten personligen gör en kreditvärdighet ännu viktigare.
• En kreditbrev hjälper till att förbättra betalningsvillkor och leveranser av varor i tid för både köpare och säljare.

Exempel

Antag att ett möbelföretag Ladder Inc. med säte i USA vill exportera 100 000 $ möbler till ett företag ABC baserat i Kenya, men Ladder Inc. är orolig för kenyanska företags förmåga att betala dem.

För att ta itu med detta får Company ABC ett kreditbrev från sin bank, Bank of Kenya, vilket indikerar att Company ABC kommer att tjäna pengar på $ 100.000-betalningen på exempelvis 60 dagar, annars betalar Bank of Kenya själva räkningen. Bank of Kenya skickar sedan kreditbrevet till Company Ladder Inc., som sedan går med på att skicka möblerna.

Efter att leveransen har gått ut ber Company Ladder Inc. sedan om sina $ 100 000 genom att presentera ett skriftligt utkast (även kallat växel) för Bank of Kenya.

# 4 - Treasury och Cash Management Services

Banker tillhandahåller Treasury managementtjänster för samarbeten som en samling betalningar. Utbetalningar, handel och investeringar i obligationer, utländsk valuta. Bankerna har en särskild avdelning som ägnar sig åt förvaltningen av finanser och tillhandahåller dessa tjänster till en fast kostnad.

Viktiga funktioner

• Effektiv förvaltning av finansdepartementet hjälper till att verksamheten fungerar smidigt och får långivare och intressenters förtroende.
• Huvudsyftet med Treasury Management är att säkerställa att ett företags likviditetsposition är stabil.
• Treasury management hjälper företaget att mildra olika operativa och finansiella risker.

Exempel

Antag att ett företag som tillhör ett exportföretag som har ett regelbundet krav på utländsk valuta; då kan företaget begära bankens statstjänst för att få bästa valutakurs.

Slutsats

I affärsbank är huvudmålet att tillhandahålla den bästa samarbetslösningen till företag som använder innovativ teknik, vilket säkerställer att företag fungerar väl och skapar en lojal institutionell kundbas för framtida tillväxt.