Skillnaden mellan skuldkonsolidering och konkurs
Konkurs kan tas in av sig själv av gäldenären eller kan tvingas av domstolen där skulden ändå respekteras av skuldstrukturering eller återlämnande av tillgångar medan skuldkonsolidering är en form av refinansiering där företaget lånar mestadels oskyddad familjeskuld för att betala tillbaka det gamla utestående skulder och konsumentskulder kombineras alltså flera skulder till en enda större skuld med gynnsamma villkor.
Konkurs är en process där en organisation förklarar att de inte kan betala tillbaka sina skulder medan skuldkonsolidering är en metod för att ta upp nya lån för att betala av gamla skulder.
Vad är konkurs?
Konkurs är en rättslig process där en individ eller organisation gör en framställning i domstol när de inte kan uppfylla sina ekonomiska skyldigheter eller inte kan betala sina skulder. I denna rättsliga process mäts och utvärderas gäldenärens tillgångar och med hjälp av värdet på dessa tillgångar görs betalningen.
Det finns två huvudtyper av konkurs - kapitel 7 och kapitel 13 konkurs. Kapitel 7 hänvisar till likvidations konkurs och kapitel 13 hänvisar till omorganisation konkurs.
Vad är skuldkonsolidering?
Skuldkonsolidering är en process för att ta upp ett nytt lån för att återbetala skulderna. I denna process kombineras alla flera skulder till en enskild månadsskuld som vanligtvis har en nyare fördelaktig struktur när det gäller - lägre räntesstruktur, lägre månatlig betalning eller tjänstgöringstid. Det handlar i huvudsak om att ansöka om ett lån utan säkerhet och använda intäkterna för att betala återstående osäker skuld.
Huvudsyftet är att sänka räntan på den skuld du är skyldig att låta individen betala mindre i räntekostnader och betala mer på att betala ned skuld. Till skillnad från konkurs kan skuldkonsolidering ha en positiv effekt på kreditpoängen.
Konkurs mot skuldkonsolideringsinfografik
Låt oss se de största skillnaderna mellan konkurs och skuldkonsolidering.
Viktiga skillnader
- Konkursprocessen har en mycket hård inverkan på din kreditpoäng när du använder skuldkonsolideringsprocessen, du kan ha en positiv effekt på din kreditpoäng
- Konkurs tillåter inte gäldenären att sänka sin totala månatliga betalning. I skuldkonsolideringen har gäldenären fördelen att sänka sin totala månatliga betalning.
- Fördelen för personer som väljer konkurs är att de kan ansöka om konkurs i kapitel 7, där de kan minska en viss skuld eller till och med kunna avyttra alla sina skuldbelopp. Trots att gäldenären får ta ett nytt lån för att återbetala sitt skuldbelopp, men de kan inte torka bort sin skuld helt, eftersom de fortfarande är ansvariga för att betala tillbaka det nya skuldbeloppet.
- Enligt kapitlen i konkurs är längden på en process för kapitel 7 upp till sex månader och i kapitel 13 tar processen cirka 3 till 5 år. I skuldkonsolideringsprocessen är varaktigheten från flera månader till år, eftersom det beror på löptiden för ett skuldkonsolideringslån.
- Skyldigheten från gäldenären återbetalas men pengarna är försenade och när skulden frigörs när gäldenären behöver betala skatt. Det finns inga konsekvenser av en skatt på skuldkonsolidering.
Konkursjämförelsetabell jämfört med skuldkonsolidering
| Grund | Konkurs | Skuldkonsolidering | ||
| Menande | Konkurs är en process där en organisation förklarar att den inte kan betala tillbaka sin skuld | Skuldkonsolidering är en metod för att ta upp nya lån för att betala gamla skulder | ||
| Komplexitetsnivå | Det är ett annat sätt att betala tillbaka dina skulder men det är en komplicerad process jämfört med skuldkonsolidering. | Skuldkonsolidering är en mindre komplex process för att återbetala dina skulder. | ||
| Kreditvärdighet | I konkursprocessen kan du få en negativ effekt på din kreditpoäng. | I skuldkonsolideringsprocessen kan du ha en positiv effekt på din kreditpoäng. | ||
| Månadsbetalning | Gäldenären får inte sänka sin totala månatliga betalning. | I skuldkonsolideringen har gäldenären fördelen att sänka sin totala månatliga betalning. | ||
| Skuldfri eller minskningsalternativ | Fördelen för personer som väljer konkurs är att de kan ansöka om konkurs i kapitel 7, där de kan minska en viss skuld eller till och med kunna avyttra alla sina skuldbelopp. | Trots att gäldenären får ta ett nytt lån för att återbetala sitt skuldbelopp, men de kan inte torka bort sin skuld helt, eftersom de fortfarande är ansvariga för att betala tillbaka det nya skuldbeloppet. | ||
| Fördelar | 1. När en konkurs lämnas in begränsar den krediterna från att återta din egendom.
2. Gäldenären beskattas inte av Internal Revenue Service för den skuld som undantogs i konkursprocessen. 3. Gäldenären kan omorganisera sina skulder utan att ge bort sin egendom. | 1. Gäldenären kan göra en enskild betalning varje månad till sitt skuldkonsolideringsföretag.
2. Den har flexibla alternativ som att sänka det totala månatliga betalningsskulden. 3. Skuldkonsolidering skadar inte kreditpoängen |
||
| Nackdelar | 1. Konkurs är en svår process.
2. skadar kreditpoängen. 3. Det har skatteeffekter som är inblandade i denna process | 1. Hela gäldenärens skuld måste återbetalas till borgenären.
2. Borgenären kan väcka talan mot gäldenären även om den accepterar betalningar eller arbetar med gäldenären. 3. Ränta måste betalas på skuldbeloppet. |
||
| Processens längd | Enligt kapitlen i konkurs är längden på en process för kapitel 7 upp till sex månader och i kapitel 13 tar processen cirka 3 till 5 år. | I skuldkonsolideringsprocessen är varaktigheten från flera månader till år, eftersom det beror på löptiden för skuldkonsolideringslånet. | ||
| Skatteeffekter | Skyldigheten från gäldenären återbetalas men pengarna är försenade och när skulden frigörs när gäldenären behöver betala skatt. | Det finns inga konsekvenser av en skatt på skuldkonsolidering. |
Slutsats
Om du tittar på omstrukturering av skulder än att välja mellan skuldkonsolidering och konkurs kan det se ut som ett val. Konkurs låter dig undvika att betala hela skulden som ser ut som en enkel väg ut. De negativa effekterna bör dock också övervägas. Konkurs kan väljas om en individ om de inte kan göra minimibetalningar varje månad eller om den totala osäkra skulden är högre än den årliga nettoinkomsten.
Skuldkonsolidering kan kräva mer pengar men det är vettigare om du planerar att göra större inköp som en ny bil eller ett hem eftersom konkurs kan skada kreditpoäng negativt.
