Fakturafinansiering (mening, exempel) - 2 typer av fakturafinansiering

Innehållsförteckning

Fakturafinansiering Betydelse

Fakturafinansiering är en process för att finansiera ett företags kortfristiga likviditetsbehov genom att använda deras utestående fakturavgifter, som också kallas fordringar, och sådana fordringar används för att låna kortfristiga pengar från en bank eller ett finansiellt institut.

Typer av fakturafinansiering

Följande är typer av fakturafinansiering.

  • Fakturafakturering
  • Fakturadiskontering

Den största skillnaden mellan dessa två typer av finansiering är vem (långivaren eller företaget som får pengarna) som ansvarar för att samla in betalningarna från kunderna.

# 1 - Fakturafakturering

Denna metod används för att få kortfristiga pengar genom att pantsätta fordringarna till en långivare. Långivaren ansvarar för att samla in betalningarna från företagets kunder.

Eftersom långivaren ansvarar för att samla in betalningarna är avgifterna för denna typ av finansiering något mer än fakturafakturering. Avgifterna inkluderar också de due diligence-avgifter som långivaren tar för att mäta kundernas kreditvärdighet. Dessutom är det viktigt för kunderna att veta att deras betalningar kommer att samlas in av en tredje långivare och inte det faktiska företaget som lånar ut sina produkter / tjänster till sina kunder.

Exempel på fakturafaktoring

Fakturering är den enklaste finansieringsformen. Det äger rum i två steg. I det första steget får företaget cirka 80% av sina totala fakturavgifter, och när hela betalningarna betalas av sina kunder till långivarna, returnerar långivaren återstående 20% och drar av sina avgifter.

Tänk till exempel att företag A har fordringar på $ 5000, vilket förfaller om 90 dagar. Så företag A går till en bank / finansiell institution B och ber om fakturafinansiering på sina fordringar och ber om pengar omedelbart snarare än att vänta i 90 dagar på att få pengarna från sina kunder. B kommer att kontrollera kreditvärdigheten för A: s kunder, och med due diligence-kontrollerna beslutar B att låna ut 85%, vilket är $ 4250 till A. När B samlar in hela $ 5000 från As kunder kommer B att betala tillbaka de återstående 15% genom att dra av dess avgifter. Så B kommer att returnera $ 550 till A och få $ 200 som avgifter. Så totalt sett fick A snabbt finansiera sina rörelsekapitalbehov utan att vänta på att kunderna skulle betala tillbaka pengarna, och det debiterades en avgift på $ 200.

# 2 - Rabatt på fakturor

Här behåller företaget som behöver pengarna avgiften och får pengar genom att visa sina fakturavgifter. Eftersom insamlingen av pengar fortfarande sker hos företaget är avgifterna för att finansiera dess kortsiktiga likviditetsbehov något lägre jämfört med fakturafakturering. Här är det ingen avgift för due diligence eftersom processen för att samla in pengar fortfarande ligger hos företaget. Även om långivaren kontrollerar kundernas kreditvärdighet, sker transaktionen främst på företagets anseende och ekonomiska styrka.

Exempel på fakturadiskontering

Här ansvarar företaget för pengar för att samla in betalningarna från sina kunder.

Tänk till exempel att företag A har fordringar på $ 5000 med ett förfallodag på 45 dagar och behöver snabba pengar för att finansiera sina anställdas löner. Företaget A går till en bank B och ber om snabba pengar och visar sina fordringar fakturor och samtycker till att betala en avgift på 3%. Bank B lånar ut 80% av de totala fordringarna, vilket är $ 4000. Så företag A får dessa $ 4000 till medel som det behöver utan att vänta i 45 dagar. Då betalar A-kunder tillbaka sina avgifter på 5 000 dollar till A. A skickar sedan 4 150 dollar till B och håller kvar de återstående. Så totalt sett får B sina egna pengar tillbaka och 3% av avgifterna på $ 5000, vilket är $ 150.

Fördelar och nackdelar med fakturafinansiering

Fördelar med fakturafakturering

  • En snabb och säker finansieringskälla för att tillgodose behovet av rörelsekapital
  • Det kan sänka tiden på administration och insamling av betalningar eftersom långivaren tar kontroll över att samla in fordringarna.
  • Det billigare sättet att samla in pengar jämfört med aktiefinansiering och dessutom kan kortfristiga behov inte tillgodoses genom aktiefinansiering varje gång.
  • Lättare att få pengar när det gäller tuffa kreditmarknader.

Nackdelar med fakturafakturering

  • Det kan påverka relationer med dina kunder eftersom nu en tredjeparts långivare har tagit över kontrollen av att samla in betalningarna.
  • Kostnaderna är högre jämfört med andra banklån, och det beror också på kvaliteten på dina fordringar och kunder.
  • Det kan minska dina chanser att få andra typer av lån.
  • Förlust av kontroll som någon annan är ansvarig för att samla in betalningarna.

Fördelar med fakturadiskontering

  • Påskyndar kassaflödet eftersom du inte behöver vänta på att dina kunder ska betala.
  • Inget behov av att ha andra högvärdiga säkerheter;
  • Det görs konfidentiellt, så det hindrar inte relationerna med dina kunder.
  • Lätt att få pengar även om du kanske har avvisats för andra typer av lån.

Nackdelar med fakturadiskontering

  • Du har fortfarande ansvaret för att samla in betalningarna.
  • Om kunderna inte betalar i tid kan avgifterna skjuta upp för sena betalningar till dina långivare.

Faktorer som är ansvariga för att få fakturafinansiering

  • Företagsstorlek.
  • Spårrekord (tidigare historia).
  • Kvaliteten på kunder som fordringar förfaller till.
  • Ekonomisk styrka om kunderna inte betalar tillbaka i tid;
  • Fakturapraxis.

Slutsats

Det finns ingen specifik formel för att avgöra vilken typ av fakturafinansiering ett företag ska gå efter. Allt beror på vilken typ av behov och företagets position som finansierar dess rörelsekapitalbehov. Om ett företag inte vill slösa tid med att samla in betalningarna kan det gå till fakturafakturering genom att betala några extra avgifter för att spara tid. Om företaget vill behålla kontrollen över betalning och bara behöver pengarna för sin verksamhet kan det gå till fakturadiskontering.

Intressanta artiklar...