Vad är Bank Reserve?
Bankreserver avser de minsta likviditetsreserver som varje bank måste upprätthålla för att se till att de aldrig tar slut på kontanter om kunden kräver att de insättningar som finns hos banken återkallas.
Klassificering
Det kan klassificeras i önskad reserv och överskottsreserv.
# 1 - Reservreserv
Den erforderliga reserven är de minsta medel som bankerna måste ha för att tillgodose sina insättningsskulder. Fed har befogenhet att göra ändringar då och då i den erforderliga procentsatsen för reservkvoten.
Fed har uppdaterat sitt erforderliga reservmål, vilket är tillämpligt från och med ikraftträdandet den 17 januari 2019. De uppdaterade gränserna är följande:
( Källa : federalreserve.gov)
Enligt de senaste kraven måste alla banker som har insättningsskulder som värderar mer än 16,30 miljoner US dollar men mindre än 124,20 miljoner US dollar behålla 3% av insättningarna som krävs reserv och bankerna med insättningsskulder över 124,20 US $ miljoner måste hålla en erforderlig reserv som motsvarar 10% av insättningsvärdena.
Vidare beräknar bankerna nettotransaktionskontona vid beräkningen av den erforderliga reserven, vilket innebär att de inte tar hänsyn till de medel som förfaller från andra banker eller transaktioner som fortfarande är utestående.
# 2 - Överskottsreserv
Överskottsreserven är kontanterna som krävs för att hålla i valvet över den minsta nödvändiga reserven. Vanligtvis håller bankerna överskottsreserven på lägre nivåer och lånar ut pengarna istället för att hålla dem i valv. Detta beror främst på att banker kan tjäna högre avkastning genom att låna ut fonderna jämfört med den räntesats som Fed erbjuder. Tidigare var incitamenten att upprätthålla överskottsreserverna mycket låga eller nära noll. Överskottsreserven kan dock staplas upp under krisscenarierna.
Krav på penningpolicy och bankreserver
- Om Fed höjer den erforderliga reservkvoten och överskottsmålet, kommer det att öka mängden medel som ska hållas kontant eller i valvet för alla banker. I ett sådant scenario kommer bankerna att ha mindre pengar att låna ut.
- Under finanskrisen, i likhet med den finansiella krisen som inträffade 2008, sänkte Fed reservmålskvoterna till lägsta möjliga tak för att stimulera utlåningen och initiera ekonomisk återhämtning. År 2008, även efter de lägsta reservkraven, var bankerna dock inte redo att låna ut på grund av en hög volym osäkra fordringar, och de vill utnyttja det tillgängliga kontantbeloppet från reservinnehavet mot avskrivningen av osäkra fordringar.
- Under krisen 2008 skjuter summan av överskottsreserven för alla banker upp till 1,25 biljoner US-dollar (som rapporterats i uppgifterna från Federal Reserve Statistical Release H.3) och skuldsidan av Feds balansräkning på grund av ökad reserver.
- I stället för att låta bankerna använda medlen för att avskriva osäkra fordringar, ändrade utfodringen sin politik i oktober 2008 och började betala ränta på reservfonderna. Den erbjudna räntan varierade med penningpolitiken. Detta okonventionella drag gjorde det möjligt för Fed att ta kontroll över penningmarknadens värdepapper och korta räntor.
Ränta på bankreserver
Räntan på nödvändiga reserver (IORR) och räntan på överskottsreserv (IOER) bestäms av Fed. Dessa räntor uppdateras varje arbetsdag kl. 16.30 EST med räntan för nästa arbetsdag.
Den senaste publicerade räntan är som följer:
( Källa: federalreserve.gov)
Inflationens inverkan
Under inflationen överstiger efterfrågan på varor och tjänster det tillgängliga utbudet till aktuella priser. Denna efterfrågan på utbudet leder till en ökning av priserna och orsakar inflation. För att hantera scenariot börjar Fed betala högre ränta på överskottsreserven, vilket påverkar utlåningstillväxten som skydd mot inflationstrycket.
När en Fed höjer räntan på överskottsreserver blir bankerna mer villiga att hålla kontanterna i valvet istället för att låna ut det, vilket påverkar konsumenternas köpkraft och därmed återhämtningsväsen för att skapa jämvikt.
Men när ekonomin går igenom deflationsproblemet (dvs. när utbudet av producerade varor och tjänster är högre än efterfrågan) minskar matningen räntan nästan till noll. Detta uppmuntrar utlåningsprocessen vilket resulterar i en ökning av köpkraften hos slutanvändarna.
Slutsats
Bankreserver är det lägsta belopp som bankerna har i kontanter eller valv för att säkerställa överensstämmelse med den federala reservbanken. Huvudsyftet är att reglera bankförfarandet och se till att bankerna inte kommer att sakna medel om det uppstår någon efterfrågan.
