Skillnaden mellan kapitel 7 och kapitel 13
Grundtanken i kapitel 7 i konkurs är att personen behöver lämna sin tillgång till borgenärerna där en förvaltare har tilldelats förvalta fastigheten och krävs där personen inte äger tillräckligt med pengar för att betala, medan å andra sidan kapitel 13 i konkurs är utformat för att behålla all din egendom och skulden täcks antingen genom en omstrukturering av skulden för att göra det hanterbart att betala eller en avstående från en del av skulden för att göra resten hanterbar att betala.
De flesta konkurser som lämnas in i USA är antingen kapitel 7 eller kapitel 13 konkursärenden. Vilken konkurs är det rätta valet beror på intjänade intäkter, tillgångar, skulder och ekonomiska mål?
- Enligt kapitel 7 Konkurs eller ”Likvidation av tillgångar”, för att betala utestående skulder till borgenärer likvideras vissa konsumenttillgångar. När denna typ av konkurs har lämnats in, släpps den vanligtvis ungefär tre månader senare utan ytterligare betalningar från konsumenten.
- Kapitel 13 konkurs kan också betecknas som en skuldplan (justerad) enligt vilken en återbetalningsplan godkänns av domstolen. Enligt kapitel 13 i konkurs måste konsumenten göra en delbetalning till sin borgenär regelbundet under en period av flera år. När återbetalningsplanen är klar, löses konkursen.
Kapitel 7 vs kapitel 13 Konkursinfografik
Låt oss se de största skillnaderna mellan kapitel 7 och kapitel 13 konkurs.
Viktiga skillnader mellan kapitel 7 och kapitel 13
- Den främsta fördelen med kapitel 7 är nästan garanterad skuldlättnad. Å andra sidan är erbjudandet i kapitel 13 relaterat till förmåner på säkerställda skulder. Till exempel stoppar kapitel 13 avskärmningsförfaranden så att gäldenärer som har hamnat kvar på sina inteckningar kan komma ikapp över tiden utan risken att förlora sina hem.
- Alla är inte berättigade till konkurs i kapitel 7. Om inkomstnivån går under en viss utsträckning skulle fallet vara berättigat. Kapitel 13 konkurs är mycket mer komplex och tar mer tid än kapitel 7 konkurs. Det konstaterades att 29% av konkursen är kapitel 13 konkurs medan de flesta av konkursärenden, dvs. cirka 71% är kapitel 7 konkurs.
- Enligt kapitel 7 konkurs kan du bara behålla befriad egendom - den egendom som borgenärer skyddar enligt federal lag. Du måste ge din icke-undantagna egendom till konkursförvaltaren, som kan sälja den och dela ut intäkterna till dina borgenärer. I kapitel 13 konkurs behöver du inte ge upp någon egendom. Istället betalar du tillbaka dina skulder av din inkomst. Det betyder dock inte att du kan behålla mer egendom om du skulle ha gjort konkurs enligt kapitel 7.
Kapitel 7 vs kapitel 13 Jämförelsetabell
| Grund för jämförelse | Kapitel 7 | Kapitel 13 |
| Typ av konkurs | Likvidation | Omorganisering |
| Behörighetsbegränsningar | Den disponibla inkomsten måste vara tillräckligt låg för att klara kapitel 7 Medeltest | Får inte ha mer än $ 394,7255 av osäker skuld eller $ 1,184,200 av säkerställda skulder |
| Hur lång tid tar det att få en ansvarsfrihet? | Vanligtvis 3 till 5 månader | När alla planbetalningar är slutförda (vanligtvis 3 till 5 år) |
| Vad händer med egendom i konkurs? | Gäldenärer kan sälja all icke-undantagen egendom för att betala borgenärer. | Gäldenärer behåller all egendom men måste betala oskyddade fordringsägare ett belopp som är lika med värdet på icke-undantagna tillgångar. |
| Fördelar | Tillåter gäldenärer att snabbt göra anspråk på de flesta skulderna och få en ny start. | Tillåter gäldenärer att behålla sin egendom och komma ihåg missade hypotekslån, bilar och icke-uppladdningsbara prioriterade skuldbetalningar. |
| Nackdelar | Förvaltaren kan sälja fastigheten utan undantag. Det ger inget sätt att få tag på missade betalningar. | Måste göra månatliga betalningar till förvaltaren i 3 till 5 år. Måste behöva betala tillbaka en del av allmänna lån utan säkerhet. |
| Hur länge kvarstår konkurs? | Tio år från inlämningsdagen eftersom det inte finns någon återbetalning av skulden. | 7 år från inlämningsdagen eftersom en del av skulden återbetalas enligt ansvarsfrihetsplanen. |
| Effekt på kreditpoäng | Flagga för ett kapitel 7-konkurs förblir där i 10 år. | Flagg för kapitel 13-konkurs tas bort från gäldenärens kredithistorik 7 år efter arkivering. |
| Kravet på att konkursförfaranden ska upphöra | Domstolen måste ha infört ett beslut om ansvarsfrihet. | Låntagaren måste ha gjort alla betalningar i enlighet med den av domstolen godkända planen, varefter domstolen antar ansvarsfrihetsbeslutet. |
Slutgiltiga tankar
De två huvudsakliga konkursalternativen som är tillgängliga för personer som överskrids av konsumentskulden är kapitel 7 och kapitel 13 konkurs. Båda tilldelas också på olika återbetalningsbelopp som gäldenärerna ska betala till sina borgenärer.
Eftersom kapitel 7 har strängare regler för återinlämning tvingades personer som har ansökt om konkurs att välja kapitel 13 under de senaste åren. Efter att ha fått ett kapitel 7 ansvarsfrihet är gäldenärer utestängda i åtta år från att få ytterligare en kapitel 7 i konkurs, men de skulle bara behöva vänta i fyra år för att lämna in under kapitel 13. Om gäldenärens tidigare ärende skulle få avsked, skulle det inte finnas någon tidsgräns .
