Leverantörsfinansiering (mening, exempel) - Hur det fungerar?

Betydelse av leverantörsfinansiering

Leverantörsfinansiering, även känd som handelskredit, lånar ut pengar från säljaren till sina kunder som i sin tur använder pengarna för att köpa produkter / tjänster från samma leverantör. Kunden behöver inte betala för produkterna i förväg när de köper varorna utan efter försäljningen av produkten. Säljaren ger en kredit till sin kund baserat på deras goodwill och rapport för att betala för produkterna efter en viss tidsperiod eller över en tidsperiod.

Typer av leverantörsfinansiering

# 1 - Skuldfinansiering

Vid skuldfinansiering får låntagaren produkterna / tjänsterna till försäljningspris men med en överenskommen ränta. Långivaren kommer att tjäna denna ränta som en när låntagaren betalar avbetalningarna. Om låntagaren mislighåller markeras han som mislighållare och lån skrivs ned under osäkra fordringar.

# 2 - Kapitalfinansiering

Vid aktiefinansiering får låntagaren produkterna / tjänsterna i utbyte mot det överenskomna antalet aktier. Eftersom säljaren betalas i aktier (i förväg eller vid en viss tidpunkt) behöver låntagaren inte betala kontant för transaktionen till leverantören. Säljaren blir aktieägare och kommer att få utdelning. Säljaren kommer också att fatta ett stort beslut när det gäller att låna företag eftersom han också är ägare (i förhållande till antalet aktier) i låntagarföretaget.

Exempel på leverantörsfinansiering

Antag att ett tillverkande företag A vill skaffa råvaror från företag B till ett värde av 10 miljoner. Företaget A kan bara betala 4 miljoner till företag B på grund av sin likviditetskris. I det här fallet går företaget B med på att ge råvaror värda 10 miljoner efter att ha tagit 4 miljoner. För de återstående 6 miljoner utestående beloppen debiterar företag B företaget en nominell ränta på 10% under en viss tidsperiod. Nu kan företag A skaffa råvaror värda 10 miljoner genom att betala 4 miljoner i förskott och de återstående 6 miljoner i avbetalningar för 10% av räntan.

Betydelse

Leverantörsfinansiering gör det möjligt för företagsägare att köpa de varor och tjänster som krävs utan att kunna vända sig till finansinstitutet för medel. Detta hjälper dem att spara en bra ränta på det lånade beloppet. Ibland ber banker också om säkerhet för att ge lån som kan mildras om de väljer säljarfinansiering. Företagsägare kan använda kreditgränserna som bankerna ger för andra satsningar (expansion, maskiner, försörjningskedja, resurs). Detta kommer i sin tur att öka intäkterna. Den avgörande punkten är att den skapar en relation mellan en låntagare och säljaren.

Att inte ta emot kontanter för försäljning av varor / tjänster är inte perfekt när det gäller affärer men det är bättre att inte göra försäljning och generera försäljning alls. Säljaren tjänar också ränta på sitt finansierade belopp. För ett företag som gör småföretag använder det ofta finansiering av aktiesäljare som också ibland kallas lagerfinansiering. Säljaren om att finansiera företagets ägare får en leverantörsnotering som nämner alla uppgifter om transaktionerna tillsammans med villkoren.

Fördelar

• Säljaren ökar sin försäljning med ett betydande belopp.
• Säljaren tjänar ränta på det utestående beloppet hos låntagaren. Detta intresse är vanligtvis högre än andra finansinstitut.
• Förhållandet med leverantör och låntagande företag förbättras med bättre förståelse.
• Låntagarföretaget tillhandahåller aktier till säljaren, med andra ord, det erbjuder delägandet av företaget.
• Transaktionen och inköpet av varor blir attraktiva och därmed sänker priskänsligheten.
• Uppköpet för det lånande företaget blir smidigt och behöver inte leta efter långivaren för att finansiera transaktionen.
• Köparen kan köpa varor som de annars inte har råd med på grund av ekonomiska begränsningar.
• Låntagarens kassaflöde underlättas eftersom de har ett fast utflöde av betalningar för de kommande åren.
• Vissa leverantörer erbjuder också uthyrningsalternativ för låntagare, vilket minskar full betalning och är mycket skatteeffektivt.

Begränsningar

• Den främsta anledningen till att ett låntagarföretag väljer finansiering av säljare beror på likviditetskontanter. Att tillhandahålla lån till sådana företag kan leda till att betalningen inte betalas och att lånet räknas till osäkra fordringar i ett utlåningsbolag (leverantör).
• De aktier som mottagits av säljaren vid kapitalfinansiering kan inte vara något värde om låntagarföretaget går likvid och ansöker om konkurs.
• Det finns agentföretag som hittar säljaren att finansiera för blue-chip-företagen, för tjänsten tar dessa agent ut en provision som är kostnad och kostnad för det utlåningsföretaget som i detta är säljaren. Ibland tar de också en provision till det lånande företaget.
• Under en lågkonjunktur eller när ekonomin inte fungerar bra valde företagen vanligtvis alternativet att gå till säljarfinansiering för att lösa sina likviditetsproblem och hjälpa deras sak med rörelsekapitalhantering.
• Säljaren tar ut högre ränta än de vanliga bankerna för låntagaren när de lär känna att låntagaren har begränsad möjlighet att finansiera försäljningen.
• Standardrisken måste tas av säljaren, om låntagaren inte gör det och inte gör betalningen, kommer säljarens lönsamhet att slå.

Slutsats

Leverantörsfinansiering är en utmärkt funktion i affärer som ett lånande (kund) företag och utlåningsföretag (leverantör) kan använda sig av. Låntagaren kan dra nytta av det i händelse av ett scenario för likviditetsstopp och långivaren kan låna ut för att tjäna lite extra pengar genom den ränta som debiteras på sina kunder. Säljaren måste vara säker innan han använder sig av det här alternativet och bör ta risken om en låntagare försummar betalningen eller avvecklar i värsta fall. Således är det både en välsignelse och ett förbud inom affärsområdet som bör genomföras med största försiktighet och endast på krav under vissa förhållanden. Om transaktionen löper smidigt kommer denna typ av finansiering bara att förbättra förhållandet mellan en leverantör och låntagaren.