Kalkylator för skuldkonsolidering - Hur konsoliderar du dina lån?

Innehållsförteckning

Kalkylator för skuldkonsolidering

Skuldkonsolidering är när personen som har lånat pengar vill slå samman sina befintliga multipla lån som har hög ränta till låg räntesats, vilket skulle vara ett konsoliderat lån och vidare kan den som har lånat pengar också tillämpa sina besparingar som görs varje månad i återbetalning och därmed kommer att kunna spara räntor och kommer att bidra till att minska skuldbördan. Här gör skuldkonsolideringsräknaren alla sådana beräkningar enkla.

Kalkylator för skuldkonsolidering

(∑PV x R x (1 + R) N) / ((1 + R) N-1)

Vart i,
  • ∑PV är summan av nuvärdet av utestående saldon
  • R är den nya räntan
  • N är det återstående antalet betalningar
Nuvarande värde (∑PV) Nuvärdet av utestående saldon $ Ny räntesats (R) Ny räntesats% Återstående antal betalningar (N) Återstående antal betalningar $

Hur beräknar jag med hjälp av lånekalkylatorn för skuldkonsolidering?

Steg # 1 - Ta reda på nuvärdet av de utestående saldona på flera lån

PV = L * (1- (1 + i) -n / r)

Steg 2 - Nästa skulle vara att ta reda på det nya avbetalningsbeloppet baserat på befintliga utestående saldon med en lägre räntesats med formeln nedan

Ny låneavgift = (∑PV * R * (1 + R) N) / ((1 + R) N-1

Steg 3 - Beräkna nu den period inom vilken skulden kan betalas av

nPVA = In ((1-PV (R) / L ') -1 ) / In (1 + R)

Vart i,

  • PV är nuvärdet av Outstanding Balance
  • ∑PV är summan av nuvärdet av utestående saldon
  • L är den befintliga betalningen
  • L är den nya betalningen
  • jag är den gamla räntan
  • R är den nya räntan
  • n är betalningsfrekvensen
  • N är det återstående antalet betalningar
  • nPVA är antalet periodiska betalningar

Exempel på kalkylator för skuldkonsolidering

Exempel 1

Antag att Mr. X har två utestående skulder: en är för $ 45 987 och en annan för $ 15 788. Räntan var ganska hög och därför beslutade Mr. X att konvertera dem till ett konsoliderat lån i fyra år med en räntesats på 9,75%.

Baserat på den givna informationen måste du beräkna det nya delbeloppet för den konsoliderade skulden

Lösning:

  • Vi har två utestående lån en är för $ 45 987 och den andra är $ 15 788, och den totala utestående skulden skulle vara $ 61775
  • Räntan skulle vara 9,75% / 12, vilket är 0,81%
Ny låneavgift = (∑PV x R x (1 + R) N) / ((1 + R) N-1

= (61775 x 0,81% x (1 + 0,81%) 48) / ((1 + 0,81%) 48-1)

= 1559,37 $

Därför, om Mr. X vill konsolidera lånet, måste han betala 1559,37 $ varje månad i fyra år.

Exempel 2

Sunita Williams har tagit två lån och detaljerna nedan ges:

Sunita har nyligen erhållit ett erbjudande från banken att slå samman skulden till en löptid som motsvarar den längsta utestående tjänstgöringen. Räntan som erbjuds är 9%. Den aktuella månatliga avbetalningen som hon betalar är 619,88 $ respektive 913,07 $.

Baserat på den givna informationen måste du beräkna det nya delbeloppet för det konsoliderade lånet och den tid som skulden kan betala till fullo.

Lösning:

Vi måste beräkna nuvärdet av det nuvarande utestående skuldsaldot, vilket kan beräknas enligt nedanstående formel:

Studielån

  • Tillämplig räntesats på månadsbasis = 11/12 = 0,92%
  • Återstående period är 7 år, vilket är 84 månader.
PV = L * (1- (1 + i) -n / r)

= 619,88 $ * (1- (1 + 0,92%) -84 / 0,92% )

= 36 202,50 dollar

Automatiskt lån

  • Räntesats som är tillämplig på månadsbasis = 10/12 = 0,83%
  • Återstående period är 5 år vilket är 60 månader.
PV = L * (1- (1 + i) -n / r)

= 913,07 $ x (1 - (1 + 0,83%) -60 / 0,83%)

= $ 42 973,75

  • Koncernens utestående lån

= $ 36,202.50 + $ 42,973.75

= $ 79 176,25

  • Vi beräknar nu det nya avbetalningsbeloppet med formeln nedan och tar en ny ränta som är (9% / 12) 0,75%, varaktighet för det längsta utestående lånet, som är 84 månader.
Ny låneavgift = (∑PV x R x (1 + R) N) / ((1 + R) N-1

= (79,176,25 x 0,75% x (1 + 0,75%) 84) / ((1 + 0,75%) 84-1)

= $ 1,532,94

Tidsperiod för att betala av ett konsoliderat lån

  • Nu ska vi beräkna inom vilken tid det konsoliderade lånet kommer att rensas
nPVA = In ((1-PV (i) / L ') -1 ) / In (1 + i)

= In (((1-79,176,25 * (0,75%) / 1,532,94) -1 ) / In (1 + 0,75%)

= 65,58 månader

Därför kan skulden rensas av inom 5 år och 6 månader med en ny del.

Fördelar

  • Huvudfördelen är att lånet kommer att betalas ut tidigare, och detta ska öka låntagarens kreditpoäng.
  • När denna skuldkonsolidering är klar skulle inkassobyråerna sluta följa upp.
  • Om man konverterar den osäkra skulden till säker konsoliderad skuld kan det finnas skatterabatter tillgängliga.
  • Skuldkonsolidering kan resultera i lägre räntebeskattning och därmed besparingar i ränteutfall och även en minskning av lånet.

Nackdelar

  • Det kan ha en blygsam inverkan på kreditpoängen på grund av omförhandling av flera lån till ett enda konsolideringslån, eftersom det skulle återspegla oförmågan att återbetala lånen.
  • På grund av likviditetsproblem konsolideras också skulden, som kan emitteras till en högre ränta än den enskilda. Och följaktligen skulle lånet som återbetalades till lägre ränta flyttas till den högre betalande räntan.

Viktiga punkter att notera

Följande punkter måste noteras när skulden konsolideras

  • Låntagaren ska ha flera utestående skulder
  • Antingen skulle banken ha erbjudit låntagaren att konsolidera lånen till en lägre ränta på grund av hans goda kreditpoäng, eller så skulle låntagaren vilja konsolidera om han inte betalar flera lån.
  • Det kan finnas villkor som att det lägsta utestående lånebeloppet i vissa fall bör vara $ 100.000 för att konsolidera eller att minsta kvarvarande tid bör vara 3 eller fler år.

Slutsats

Oavsett om det är ett säkert lån eller lån utan säkerhet, är moralen i historien att antingen låntagaren kan konsolidera dessa lån genom att betala mindre ränta och betala det tidigare eller konsolidera lånet och betala det mer än tidigare på grund av likviditetsproblem. Dessa lån som slås samman raderas inte utan överförs helt enkelt.

Intressanta artiklar...