Gruppförsäkring (definition, typer) - Hur fungerar det?

Gruppförsäkringsdefinition

Gruppförsäkring är en typ av försäkring som täcker en grupp människor som är relaterade till varandra enligt vissa definierade kriterier, dvs. medlemmar i samhället eller någon yrkesförening, anställda i en enhet, anställda som arbetar under samma arbetsgivare etc. Det kan vara livet försäkring, sjukförsäkring eller någon annan typ av personliga försäkringar

Förklaring

En gruppförsäkring tillhandahålls den personen, som skapas genom att slå samman de personer som är relaterade till samma yrke eller samma förening eller andra definierade kriterier. Ett sådant system har införts av många försäkringsbolag för att tillgodose kraven för många specifika grupper som yrkesverksamma inom en organisation, arbetsgivare, etc.

Mål

# 1 - Att tillhandahålla investeringsplaner för att betala dricks till anställda

När det gäller en organisation är anställda som fullföljer mer än fem års tjänst i organisationen berättigade till betalning av dricks. I denna typ av scenario har organisationen möjlighet att inom gruppförsäkringsplanen ha en investering eller skapa ett corpus som kommer att användas ytterligare för att betala ut dricksbeloppet till berättigade anställda.

# 2 - Täcker terminsförsäkringar

När det gäller försäkringar betalas det försäkrade beloppet till den avlidnes familjemedlemmar i händelse av personens alltför tidiga död.

# 3 - För att öka vanan med långsiktiga besparingar

Det ökar vanan med långsiktigt sparande för de medlemmar som omfattas av denna försäkring, och dessa försäkringar eller sparande hjälper till att täcka personens ytterligare framtida ansvar som äktenskap eller utbildningsavgifter för barnen.

# 4 - Livränta

Det tillhandahåller superannuationsscheman för de anställda för deras pensionsplaner. I systemet ackumulerar de anställda premiebeloppet under hela sin tjänst och får betalt som pension efter pension.

Egenskaper

Några av egenskaperna är som följer -

• För en sådan policy bör det finnas en grupp individer som är relaterade till varandra på något definierat sätt.
• När det gäller denna försäkring blir den effektiva kostnaden mindre än om den enskilda försäkringen skulle ha tecknats. Så med tanke på en organisation är det mer effektivt som mindre pappersarbete, mindre kontrollerande dokument, mindre kontrollerande personalinvolvering och effektivt mindre kostnad för organisationen.
• När det gäller denna försäkring finns det ingen riskbaserad klassificering eller diskriminering mellan medlemmarna i gruppen. Det finns ingen diskriminering avseende kön eller ålder etc. Alla personer debiteras samma premiebelopp som tillhör samma gruppförsäkring. Således är planerna enhetliga och ger samma fördelar för alla medlemmar.

Typer av gruppförsäkringar

Det finns olika typer som erbjuds av försäkringsbolagen till den närstående enheten enligt enhetens krav. Dessa system kan vara som följer -

# 1 - Hälso- / sjukförsäkring

Hälsoförsäkring tillhandahålls till olika enheter som små och medelstora företag etc. där en arbetsgivare kan få en grupphälsoförsäkring som täcker alla sina anställda, och kostnaden för försäkringen är ganska låg också för små och medelstora företag.

# 2 - Term Life Cover

Detta tillhandahålls på samma sätt som koncernens medicinska försäkring, och premiebeloppet för försäkringen dras av från de anställdas lön varje månad (för arbetsgivar-anställdsgruppen).

# 3 - Personlig olycksfallsförsäkring

Personlig olycksfallsförsäkring täcker oavsiktlig död hos mottagaren samt sjukvårdskostnader samt partiella eller totala funktionshinder. Så stödmottagaren behöver inte ta andra individuella försäkringsskydd för skador eller hälsoproblem som han inte behöver vara på sjukhus för. Detta skydd omfattar avgifter och avgifter för läkare i sådana scenarier.

Det finns också andra gruppförsäkringar som:

• Grupppensionsplaner
• Arbetsersättningsförsäkring
• Reseförsäkring etc.

Hur fungerar gruppförsäkring?

Gruppförsäkringsavtalet ingås av chefen eller gruppadministratören. Om gruppadministratören ingick ett enda avtal med försäkringsbolaget, som kommer att täcka försäkring för alla medlemmar i gruppen, och för sådana, kommer alla medlemmar att utfärdas ett intyg för försäkringsbevis. Dessa kontrakt är endast giltiga för individen tills han förblir i gruppen; om han lämnar gruppen kommer kontraktet också att upphöra. Premien för försäkringen betalas av administratören för vilken han kommer att debitera respektive belopp från de andra medlemmarna.

Om incidenter eller frågor relaterade till försäkringen behöver kommuniceras kan respektive stödmottagare kontakta direkt till försäkringsbolaget utan att krångla gruppadministratören i konversationen.

Fördelar

• För det mesta ger dessa försäkringar lägre kostnad för gruppadministratörerna samt ger bättre försäkringsplaner med bredare täckning av förhållanden jämfört med enskilda försäkringsplaner.
• Koncernens försäkring som erbjuds av ledningen ger en bättre effektiv miljö inom enheten genom att ge de anställda en moralisk boost samt en hälsosam och god arbetsmiljö.
• De administratörer som tar dessa täckningar har också nytta av det eftersom skatteförmåner också tillhandahålls i respektive skatteregler.
• Betalningen av dessa sker också från de anställdas lön, så anställda har ett problemfritt sätt att skicka in betalningarna utan att fylla i andra formulär eller gå någonstans för att betala premiebeloppet.
• När det gäller pensions- eller superannuationssystem förvaltas fonderna av försäkringsbolag och ger en större avkastning till de anställda jämfört med de fonder som förvaltas av enheten själv.

Begränsningar

• De enskilda mottagarna har ingen kontroll över sin del av täckningen av policyn.
• Försäkringsavtalet kommer att upphöra om mottagaren lämnar gruppen, dvs om en anställd lämnar organisationen, kommer skyddet att upphöra för honom.
• I denna typ av försäkring behandlas alla enhetligt. Detta resulterar i samma risker som gäller för varje person som för en frisk person och en allvarligt sjuk person, omslaget kommer att betraktas detsamma med samma villkor.

Slutsats

Gruppförsäkringen är en enda försäkring som tas för en grupp människor som är släkt med varandra som definierade kriterier i villkoren för täckningen. Koncernpolicyn resulterar i reducerade kostnader för gruppchefen och för den enskilda mottagaren med bredare täckning av villkor relaterade till försäkringen, och alla stödmottagare bedöms enhetligt utan någon diskriminering.