Reservförhållande (definition, exempel) - Vad är reservkvot?

Vad är reservkvoten?

Reservkvoten är den lägsta procentandel av det belopp som definierats av centralbanken för att parkera åt sidan av varje affärsbank, det är ett krav som varje bank måste följa enligt reglerna, och centralmyndigheten har rätt att öka eller minska detta förhållandet enligt det ekonomiska kravet.

Beräkna reservkrav

Den enkla och okomplicerade beräkningen av reservkravet eftersom det är direkt korrelerat med det insättningsbelopp som banken har-

Reservekvot = Insättningar * Reservkrav

Exempel: Om Europeiska centralbanken (ECB), som är centralbanken för bankerna som är verksamma i euroområdet, har ställt ett reservkrav på 8% och en bank har insättningar på 2 miljarder euro.

Så banken måste behålla 2 miljarder € * 8% = 160 miljoner € som reservkrav.

Reservkrav i USA av Federal Bank

Nedanstående ögonblicksbild illustrerar reservkravet från matningen för kommersiella banker i USA.

Källa: federalreserve.gov

• Inom gränserna som anges i lagen har styrelsen för den federala reserven ensam befogenhet över förändringar tillgängliga för senare nödvändigheter. I januari 2019 uppdaterade utfodringen sina förnödenheter för lagerföretag av olika storlekar.
• Banker med mer än 124,2 miljoner dollar i nettobörsregister måste spara 10% av nettokontot.
• Banker med mer än $ 16,3 miljoner till $ 124,2 miljoner måste spara 3% av nettokontot.
• Banker med nettobörsrekord på upp till 16,3 miljoner dollar eller mindre har inte behov av att hålla. De flesta banker i USA faller i huvudklassen.
• Matningen satte en 0% förutsättning för icke-personliga tidsbutiker och eurovalutaskuld.

Reserveringsförhållandets funktion

• Reservförutsättningen är orsaken till alla matningens olika instrument. I händelse av att banken behöver mer tillgängligt för att uppfylla sina krav kan den förvärva från olika banker. Det kan också förvärva från fönstret för federal reservrabatt.
• Kontantbankerna förvärvar eller lånar ut till varandra för att uppfylla reservförutsättningen kallas federala fonder. Räntan de tar ut för att få uthålliga tillgångar är den matade fondräntan. Alla andra låneavgifter beror på den räntan. Fed används dessa instrument för att kontrollera likviditeten i den finansiella ramen.
• Ju högre förutsättning för reserven, desto mindre nytta får en bank med sina pengar. En hög förutsättning är särskilt svår för små banker. De har inte mycket att låna ut i alla fall. Matningen har uteslutit små banker från förutsättningen. En liten bank förenas med insättningar på 16,3 miljoner dollar eller mindre.
• Att ändra reservkravet är kostsamt för bankerna. Det tvingar dem att ändra sina system. Därefter ändrar matningsstyrelsen ibland reservkvoten.

Effekter av förändring i reservkvot

Följande är effekterna av förändring av reservkvoten.

# 1 - Bankkredit och penninglager

• Reserver är den kontantnivå som bankerna måste hålla för eventuell senare användning och inte låna ut. Till exempel, med en 10-procentig spara förutsättning på nettobörskonton, skulle en bank som stöter på ett nettotillskott på 200 miljoner dollar i dessa insättningar krävas för att bygga sina nödvändiga sparar med 20 miljoner dollar.
• Banken skulle ha möjlighet att låna resterande 180 miljoner dollar i kontanter, vilket medför en expansion av bankkrediten. Eftersom dessa tillgångar lånas ut gör de extra insättningar i den finansiella ramen.
• Fluktuationerna i insättningar påverkar likvida medel och bankkrediter:
  • Utvidgning av (reservkrav) -kvoten minskar insättningsvolymen som kan stödjas av en viss nivå av förutsättningar och, utan olika aktiviteter, minskar kassaflödet och höjer kreditkostnaden.
  • Att minska kravet gör att bankerna till en början har ett stort antal besparingar, vilket kan leda till utveckling av bankkredit och butiksnivåer och en minskning av finansieringskostnaderna.

# 2 - Ränta

• Att höja reservkvoten minskar måttet på kontantbanker som behöver låna. Eftersom kontantförrådet är lägre kan bankerna ta ut mer för att låna ut det. Det sänker finansieringskostnaderna, och på samma sätt går räntorna ned om bankerna har mindre reservkrav och mer likviditet till sitt förfogande att låna ut.
• I vilket fall som helst är det kostsamt för banker att ändra förutsättningen. Därför föredrar nationella banker att inte ändra nödvändigheten varje gång de flyttar pengarrelaterad strategi. Snarare har de många olika instrument som har en liknande inverkan som att ändra hållbarhetsbehovet.
• Till exempel sätter den federala kommittén för öppen marknad ett mål för räntan på matade fonder vid sina vanliga möten. I en händelse när räntan för matade medel är hög kostar det mer för banker att låna ut till varandra på medellång sikt. Det har en liknande inverkan som att höja reservkvoten.

Betydelsen av reservkvoten

Följande är vikten av reservkvot.

• Reservekvot är en avgörande del av penningpolitiken. Den federala reserven kan sänka innehavsandelen, till exempel för att auktorisera expansiv penningrelaterad strategi och ge ekonomisk utveckling.
• Minskningen gör det möjligt för banker att låna ut en större del av sina kontanter till andra bankkunder och skaffa premie. Dessa kunder sätter således in förskottet på sina egna konton och proceduren fortsätter i slutändan.
• Denna utvidgning av tillgången på tillgängliga medel sänker kostnaden för dessa fonder (dvs. utlåningsräntan), vilket gör skyldigheten billigare och dessutom lockar låntagarna.
• Tvärtom, om den federala reserven utökar innehavsandelen (som i mindre utsträckning lämnar en banks butiker tillgängliga för utlåning), uppstår vändningen och den federala reserven kan dra ihop ekonomin.
• Som en metod för att garantera säkerheten för landets budgetstiftelser sätter den monetära myndigheten minimiproportioner, så banker har konsekvent några kontanter i närheten för att motverka en löpning, där bankerna på grund av massuttag fortfarande har tillräckliga medel för att undvika panik inom kunderna .

Slutsats

Reservekvot är en nyckelkomponent i det finansiella systemet och kan också användas som ett effektivt verktyg för att balansera nationens monetära struktur. och slutligen sänker centralbanken reservkvoten för att ge bankerna mer pengar att låna ut och lyfta upp ekonomin och expanderar reservandelen när den behöver minska kontantutbudet och kontrollera inflationen.