Om ytterligare betalningsräknare
En extra betalningsräknare är en typ av räknare där låntagaren kan avgöra om de snabbar upp sina betalningar eller börjar betala ett extra belopp med jämna mellanrum, hur mycket skulle de spara och hur deras balanslåntid ska påverkas.
Formeln för beräkning av tilläggsbetalning är inte helt enkel och den kräver vissa steg nedan:
Ta reda på nuvärdet av det utestående saldot på lånet
PV = P * (1 - (1 + r) -n / r)Nästa skulle vara att ta reda på tiden med det nya avbetalningsbeloppet
nPVA = Ln ((1 - PV (r) / P) -1 ) / Ln (1 + r)sedan nPVA x (avbetalningsbelopp + tilläggsbetalning per period)
Vart i,
- FV är ett framtida värde av ballongbeloppet
- PV är nuvärdet av Outstanding Balance
- P är betalningen
- P 'är den nya betalningen
- r är räntan
- n är betalningsfrekvensen
- nPVA är antalet periodiska betalningar
Tilläggsbetalningskalkylatorn är väldigt användbar för låntagaren, särskilt när de planerar att höja avbetalningsbeloppet så att de sparar på räntebetalningar och även förbetalt sitt lån tidigt. Denna miniräknare hjälper dem att identifiera hur mycket de ska spara om de inte gjort någon extra betalning. Låntagaren ska kunna avgöra om hans beslut att göra ytterligare betalning är värdefullt eller inte.
Hur använder jag den extra betalningsräknaren?
Man måste följa stegen nedan för att beräkna de månatliga delbeloppen.
Steg # 1 - För det första måste en låntagare avgöra vad som är nuvarande utestående lånesaldo, vilket bara är att ta reda på nuvärdet på inteckningen.
Steg 2 - Bestäm nu det nya delbeloppet, vilket är summan av det befintliga avbetalningsbeloppet och den extra betalning som låntagaren tänker göra.
Steg # 3 - Använd nPVA-formeln för att bestämma inom vilken tid det återstående lånet skulle betalas ut.
Steg 4 - Multiplicera nPVA beräknad i steg 3 med den nya delen som beräknades i steg 2.
Steg # 5 - Beräkna det totala värdet på redan betalad del genom att multiplicera den befintliga delen med ett antal perioder för vilka samma har betalats.
Steg # 6 - Ta summan av värden som anlänts i steg 4 och steg 5, som ska vara totalt utgående om ytterligare betalning görs.
Steg # 7 - Multiplicera den befintliga delen med totalt antal perioder.
Steg 8 - Subtrahera värdet anlände till steg 7 för steg 6, vilket ger de besparingar som gjorts genom att göra ytterligare betalning.
Exempel
Fru Yen Wen har tagit ett hypotekslån på 200 000 USD för en period av 30 år, och räntan, som är tillämplig på samma, är 5%. Eftersom hon är anställd i banken är hon berättigad till en rabatt på ränta med 0,75%. Hennes månatliga delbetalning är $ 983,88 baserat på en aktuell fast ränta. Hon skulle vara berättigad till befordran nästa år, och hon förväntar sig en anständig vandring, och hon känner att hon skulle kunna öka den månatliga avbetalningen med $ 200 och hon känner att hon skulle kunna spara en betydande mängd ränta och hon skulle kunna stänga lånet tidigare än nuvarande. Det har gått fyra år nu sedan hon har betalat samma del varje månad och hon har inte betalat någon del.
Baserat på den givna informationen måste du beräkna de besparingar hon skulle göra på sitt hypotekslån, och med vilken tid kan hon förvänta sig att stänga lånet baserat på ett nytt avbetalningsbelopp.
Obs! Du kan ignorera pengarnas tidsvärde eftersom hennes extra betalning börjar från slutet av år 5.
Lösning:
Vi ges här; den befintliga månatliga avbetalningen som hon betalar är $ 983,88, som måste betalas fram till 30 år. Därför skulle det totala utfallet vara om hon fortsätter att göra den befintliga delen $ 983,88 x 30 x 12, vilket är $ 354,196,72
Nu, efter 5 år, vill hon höja det månatliga avbetalningsbeloppet, vilket är $ 983,88 + $ 200, vilket motsvarar $ 1 183,88.
Vi kommer nu att beräkna vilka besparingar hon kommer att göra om denna tilläggsbetalning görs.
Tillämplig räntesats på månadsbasis = (5,00% - 0,75%) / 12 = 0,35%
Återstående period är (30 * 12) - (5 * 12), vilket är 360 - 60, det vill säga 300.
Vi måste beräkna nuvärdet av det aktuella utestående saldot som kan beräknas enligt nedanstående formel:
PV = P * (1 - (1 + r) -n / r)
- = 983,88 $ * (1 - (1 + 0,35%) -300 / 0,35%)
- = 181.615,43 $
Nu eftersom vi har nuvärdet av utestående lånesaldo i slutet av fem år, måste vi nu beräkna den tidsperiod inom vilken lånet kan vara nära det nya delbeloppet.
nPVA = Ln ((1 - PV (r) / P ') -1 ) / Ln (1 + r)
- = Ln (((1 181 615,43 x (0,35%) / 1 183,88) -1 ) / Ln (1 + 0,35%)
- = 221,69
Nu ska vi beräkna det totala utfallet med ny del som är
Ny del * nPVA dvs 1.183,88 * 221,69 vilket motsvarar $ 262,454,13 och belopp som redan har betalats som är $ 983,88 x 60 vilket är $ 59,032,80, och därför ska det totala beloppet som betalas under ytterligare betalning vara $ 262,454,13 + $ 59,032,80 vilket är lika med $ 321,486,93
Därför kommer besparingar på denna extra betalning att vara $ 354 196,72 minus $ 321 486,93 vilket är $ 32,709,87.
Antalet lånebetalningsperioder ska minskas med 300 - 221,69, vilket är lika med 78,31 månader, och i år är det 6 år och 6 månader.
Slutsats
Den ytterligare betalningsräknaren, som diskuterad, är användbar för låntagaren att beräkna de besparingar han kan göra genom att återbetala lånet tidigare, det vill säga genom ett extra belopp som läggs till i varje del. Detta ska hjälpa till att spara räntorna samt att minska lånetiden.
