Skattefördel (definition) - Typer av skatteförmånskonton

Innehållsförteckning

Vad är skattefördel?

Skattefördel är de typer av investeringar eller sparplaner som ger fördelar med skattebefrielse, uppskjuten skatt och andra skatteförmåner. Exempel är statsobligationer, livräntor, pensionsplaner och andra investeringsplaner som är auktoriserade av skatteavdelningen i landet som ger fördelar när det gäller skatter.

Typer av skatteförmånskonton

  1. Investeringskonton före skatt (uppskjuten skatt): Dessa investeringar försenar dina skatter för ett senare datum i framtiden tills investeringen ger vinster och medel tas ut från investeringarna.
  2. Investeringskonton efter skatt: Skatt som du redan har betalat ger ett bidrag till detta konto. Vinster / intäkter från dessa konton kommer inte att ha några skatter tillämpliga upp till en viss gräns.

# 1 - Konton före skatt

I USA finns det traditionella 401 (k), 403 (b), 457 (b) används oftast arbetsgivarstödda sparplaner, de flesta av dessa planer finansieras av en anställd, medan vissa arbetsgivare tillhandahåller ett matchande bidrag i dessa konton .

# 1-401 (k):
  • De flesta affärsorganisationer erbjuder denna plan. Den anställde väljer sitt eget bidrag upp till vissa gränser med olika investeringsalternativ, huvudsakligen baserat på den skatteuppskjutna principen. Vissa arbetsgivare bidrar också med ett matchande belopp till denna fond. Årliga anställda kan bidra med upp till $ 19 000 på detta konto, medan anställda över 50 kan bidra med ytterligare $ 6000 på detta konto.
  • Antalet anställda som investerats i detta konto är säkert även om den anställde lämnar en organisation, vid ny anställning kommer den anställde att ha möjlighet att byta eller hålla sig till den gamla planen. Upp till 70 års ålder kan en person investera och behålla sina pengar på dessa konton så småningom efter att du behöver ta ut och betala skatt på din förtjänst som vanligt inkomst.
# 2-403 (b):

Speciellt för anställda från ideella organisationer, universitet, skolor, religiösa organisationer, sjukhus etc. Skatteregler och avgifter förblir desamma som planen 401 (k).

# 3 - 457:

Lokala och statliga anställda kommer att ha möjlighet att investera i en 457-plan, liknande 401 (k) för avgiftsbegränsning och skatteregler, men de ger vissa ytterligare skattefördelar.

  • Dubbelavgift om arbetsgivare erbjuder 403 (b) när du inte har mer än 3 år för din pensionsålder;
  • Om arbetsgivaren erbjuder alla tre nämnda planen kan ditt investeringsbidrag på detta skatteuppskjutna konto fördubblas, dvs $ 38000 eller $ 50000 (för en person över 50 år).
  • Tidiga uttag före 59,5 års ålder är föremål för skatt, men straffet gäller inte på detta investeringskonto.

Traditionell individuell pension: Under detta konto är bidraget från en persons inkomst avdragsgill. Om en arbetsgivare som erbjuder en individ erbjuder en arbetsgivarsponserad plan och inkomst av en individuell gräns för modifierad justerad bruttoinkomst, kan bidrag i denna plan inte tillåtas för skatteavdrag.

Alla ovanstående planer betraktas med en synpunkt att när individen går i pension och drar tillbaka sina investeringar kommer han / hon att ingå i en lägre inkomstgrupp jämfört med den tid han / hon var i arbete, vilket ger dem skatteförmåner i framtiden datum när du går i pension.

# 2 - Pensionskonton efter skatt

Ett konto som finansieras med inkomst efter skatt är Roth-konton. För personer som förväntar sig högre skatt vid pension jämfört med anställningstiden, välj detta alternativ.

  1. Roth 401 (k), 403 (b), 457 Planer: Samma som skatteuppskjutna optioner kan också ge investeringsalternativ efter skatt. Enligt dessa alternativ kommer individer inte att få någon nytta av sitt bidrag till dessa planer, men de kommer att få en skattefri fördelning vid uttag efter fem år eller efter åldern 0f 59,5. Arbetsgivarbidrag kommer att omfattas av traditionella planer, och det krävs minimidistribution för en person över 70 år.
  2. Roth individuella pensionsarrangemang: Roth IRA ger inte avdrag i skatt, men kvalificerade skattefria distributioner är tillgängliga.

Andra skattefördelar

College / utbildning sparande planer

    • 529-plan: Uttagen är skattefria, men avgiften kan bestämmas av enskild person, oavsett om det är skatteuppskjutet eller efter skatt.
    • Coverdell utbildningssparande konto: bidrag kan göras beroende på skatteuppskjuten eller efter skatt, uttag som är tillgängliga är skattefria men bör användas innan barnet i en enskild tur fyller 30 år.
  • Hälsosparande konto: Speciellt utformade för hälso- och sjukvårdskostnader, hälsosparande konton är skattefördelalternativ tillgängliga för en enskild person att göra bidrag och tillgång till tillväxt i dessa fonder, och uttag är skattefria när de används för kvalificerade medicinska kostnader.
  • Hälsoflexibelt sparande konto
  • Begränsat syfte Flexibelt sparande konto
  • Beroende av vård Flexibelt sparande konto

Betydelse

  1. Främjar investeringar: Korrekt investering med användning av skattefördelade fonder ger inte bara fördelar när det gäller skatter utan främjar också investeringsstrategier för individer.
  2. Flera strategier: Det finns flera strategier för skattefördelskonton tillgängliga, beroende på individens mål och ekonomiska situation. Han / hon kan bestämma vilken som är mer lämplig för dem.
  3. Framtida planering: Enskilda planerar sin investering för en framtida tid som pension, familj, barnutbildning, hälso- och sjukvård, välståndsplanering etc. Sådana konton ger en översikt och hjälper till att bestämma vilken strategi varje individ ska anta.
  4. Minska skattebördan: Dessa investeringar hjälper till att minska skattebördan med olika strategier från skatteuppskjutna och efter skatt investeringar. Till exempel statsobligationer.

Skattefördelade kontra skatteuppskjutna

Sr. nej Skattefördel Skatteuppskjuten
1 Skattefördel är en typ av investering som kommer att gynna en individ när det gäller beskattning genom olika investeringsalternativ. Skatteuppskjuten är en typ av investering som kommer att försena beskattningen av din inkomst för framtiden vid tidpunkten för uttaget.
2 Det finns två typer av skattefördelar: 1) Uppskjuten skatt och 2) Efter skatt. Skatteuppskjutet fokuserar på olika investeringsalternativ, vilket fördröjer beskattningen.
3 Planer efter skatt ger skattefritt uttag på en plan. Så småningom måste individen betala skatt på sin inkomst vid uttag efter en viss tidsgräns.
4 Gynnsamt för alla typer av individer, oavsett om det är höginkomstgrupp eller låginkomstgrupp. Förmånligt för höginkomstgruppen genom att välja den skatteuppskjutna planen, kan skatten vara mindre på inkomst jämfört med nuvarande intjäning vid pension.

Slutsats

  • Skatteplanering är en viktig del av en investering eftersom en del av din inkomst du betalar till regeringen som skatt. Huruvida man ska välja mellan skatteplacerad investering eller efter skatt investeringsalternativ beror helt på individers beslut att betala skatt vid tidpunkten för intjäningen eller vid tidpunkten för uttag, även om skattebesparing idag är bättre, fördelarna med att få skattefria uttag i framtiden är investeringarna efter skatt mycket höga på grund av investeringsstorleken.
  • Individer fattar ett beslut baserat på framtida ekonomiska mål, familjekrav, hälsokostnader, utbildningskostnader för barn och förmögenhetsskapande under en period. Skattefördelplaner ger fördelar för alla kategorier av individer från olika inkomstgrupper. Att använda båda typerna av skattefördelade strategier ger flexibilitet och fördelar.

Intressanta artiklar...