Vad är kommersiell kredit?
Kommersiell kredit är en kreditlån på begäran som är förhandsgodkänd av banken eller långivaren och används vanligtvis för brådskande kontantbehov eller rörelsekapitalbehov. Till skillnad från lån där låntagaren kommer att debiteras ränta på hela lånet, hjälper en sådan kreditfunktion låntagare att bara betala ränta på det återtagna beloppet. De flesta kommersiella krediter kretsar, det vill säga det finns en gräns, när du tar ut och återbetalning är krediten gratis igen.
Typer av kommersiell kredit
Det finns huvudsakligen två typer av:
# 1 - Säker
I Secured Commercial Credits debiterar banken säkerheter för att ingå avtal med företag. Så om företaget inte gör betalningen, har banken rätt att likvida säkerheten och använda pengarna för att rensa utestående betalning. Eftersom krediten är säkerställd blir räntan mindre och gränsen är hög.
# 2 - Osäker
Osäkra kommersiella krediter stöds inte av säkerheter. Så kreditgränsen är riskabel. Banker tar vanligtvis högre räntor i detta fall, och kreditgränserna är också lägre.
Hur fungerar det?
Företag kräver kontanter för att hantera dagliga utgifter eller plötsliga kapitalkrav. Så för att undvika en cash crunch, de ingår ett kommersiellt kreditavtal med banker. Kommersiellt avtal är ett privilegium som tillhandahålls av banker, där banken sätter en uttagsgräns som företagen kan åtnjuta. Det kommer inte att debiteras någon ränta om företaget inte tar ut några pengar. Så det är ett slags förgodkänt lån, men räntan debiteras inte på hela gränsen. Det fortsätter att kretsa. När och när företaget betalar tillbaka de uttagna pengarna börjar kontot påfyllas och gör det möjligt för företag att ta ut igen i framtiden.
Exempel på kommersiell kredit
Företaget XYZ har ingått ett kommersiellt kreditavtal med en bank med en gräns på 1 000 000 USD. På grund av den nuvarande situationen COVID-19 lider företaget XYZ av en enorm nedgång i försäljningen. Företagets fasta kostnad är konstant. För att betala den fasta kostnaden måste företaget XYZ använda sin kommersiella kredit och måste vänta tills situationen återhämtar sig. Det är extremt användbart i nödsituationer.
Fördelar
- Detta hjälper företag att möta det akuta kravet på kontanter. Detta inhyser säkerhet hos chefer eftersom de vet att den dagliga verksamheten inte kommer att skadas på grund av kontantbehov
- Eftersom räntesatsen redan är fast hjälper det chefer att undvika att ta lån med hög ränta under nödsituationer.
- Om det finns en begränsad tidsrabatt på någon tillgång som företaget behöver, kan företaget använda kommersiell kredit för att köpa tillgången och öka produktiviteten.
- Det hjälper företaget att investera i långfristiga illikvida värdepapper för att tjäna mer ränta. Som sådan kommer en kredit att ta hand om plötsliga likviditetskrav, så att de inte har krav på att likvida tillgångar. Det finns alltid en likviditetspremie i illikvida tillgångar.
- Det hjälper till att skapa en sund relation med banken. Konsekvent betalning av uttag och korrekt räntebetalning i rätt tid hjälper företag att uppnå en hög kreditvärdighet.
Nackdelar
- Företag börjar tänka att det kommer att skydda dem från att möta utgifter och i sin tur ökar utgifterna. Så ökar risken för lägre vinstmarginal
- Om inte betalningar görs i rätt tid ökar räntebördan, vilket blir svårt för företagen att betala tillbaka.
- Bristande betalning kan leda till dålig kreditbetyg, vilket kommer att öka finansieringskostnaderna för företaget i framtiden.
Slutsats
Kommersiell kredit är ett privilegium som ges företag och bör användas med försiktighet. De uttagna pengarna är inte räntefria, så de bör endast användas när det behövs. Det hjälper företag att fungera optimalt eftersom ett plötsligt likviditetskrav inte stoppar verksamheten.
