Vad är peer to peer-utlåning?
Peer-to-peer-utlåning, även känd som P2P-utlåning, avser en modern affärsverksamhet med penningutlåningstransaktioner online, dvs. digitalt där pengarna lånas ut och lånas ut mellan individer eller grupper av individer utan att involvera någon tredje parts institution som en bank eller finansiell myndighet .
Förklaring
- Peer to peer-utlåning kallas också för social utlåning eftersom det ansluter låntagare direkt till investerare och långivare. Under denna transaktion anger tjänsteleverantören transaktionens priser, villkor och andra villkor.
- Den här tjänsten erbjuds digitalt, vilket minskar investeringarna i allmänna kostnader som byggnad, kontor osv. Och fungerar till en lägre overhead genom att tillhandahålla tjänster billigare än traditionella finansinstitut som banker.
- I sådana typer av transaktioner tjänar långivarna högre avkastning jämfört med spar- och investeringsprodukter som bankerna erbjuder.
Egenskaper
Några av egenskaperna är som följer:
# 1 - Transaktion online
Transaktioner sker online. De flesta transaktioner där kollegor är inblandade sker via ett online-medium. Det finns många P2P-utlåningswebbplatser som lendingclub.com, Upstart, Prosper, etc. som erbjuder dessa tjänster.
# 2 - Förekomst av relation
Det krävs inte att ha en gemensam obligation eller tidigare känt förhållande mellan låntagare och långivare för att transaktionerna ska kunna genomföras. Alla okända personer kan komma tillsammans för transaktionen. Människor som sitter i avlägsna områden kan också möjliggöra transaktionen enkelt.
# 3 - Tillgänglighet av alternativ
Långivare kan ofta välja vilka låntagare de ska investera i om P2P-utlåningsplattformen erbjuder denna möjlighet. Det hjälper till att matcha långivare med potentiella köpare där chansen att bli intresserad är hög och säker
# 4 - Typ av lån
Lån kan vara säkrade eller osäkra i P2P-utlåning. De flesta av lånen i P2P-utlåning betraktas som lån utan säkerhet eftersom det inte finns några statliga riktlinjer för skydd av sådana transaktioner.
# 5 - Involverad risk och intjäning
Transaktionen genomförs mestadels för att tjäna vinst. Eftersom långivaren och låntagaren dra nytta av de lägre räntorna än traditionella finansinstitut. Långivare tjänar högre avkastning jämfört med ett sparkonto, men mer mottagliga för risken för förlust.
# 6 - Effektivitet
På grund av förmedlingen av P2P visar sig utlåningsföretag vara både tids- och kostnadseffektiva.
Hur fungerar P2P-utlåning?
- P2P-utlåningsramen fungerar på ett annat sätt jämfört med normal utlåning från bank eller kreditförening. När en bank deltar i utlåningen använder den sina tillgångar som deponerats av andra kunder för att finansiera lånet.
- I P2P-utlåning matchas låntagare direkt med investerare i en utlåningsplattform. Här får investerare ett val att utvärdera och välja vilka lån de vill finansiera. Dessa används vanligtvis i personliga lån eller småföretagslån.
- Här ansluter låntagaren och långivaren direkt till varandra och själva sätter de rådande villkoren som räntor, fastighet, återbetalningsvillkor, böter och böter etc.
- Vissa begränsningar placeras också av långivare som vem som kan vara potentiella investerare. Marketplace långivare tar ut avgifter till låntagare och tjänar en procentandel av räntan på lånet.
Exempel på peer to peer-utlåning
Risk för peer to peer-utlåning
- Intensitet av risk: Det finns en hög risk för mislighållare vid P2P-utlåning. Sådana lån är mer benägna att höga kreditrisker eftersom låntagarna har låga kreditbetyg som hindrar dem från att få ett konventionellt lån från finansinstitut.
- Brist på öppenhet: Det finns brist på öppenhet mellan parterna som är involverade i dessa transaktioner. Villkoren kanske inte är så tydliga och specifika som i konventionella banker och andra institutioner.
- Informationsnoggrannhet: Låntagarna tillhandahåller ibland inte korrekt information till investerare och långivare i lust att få lån. De kan lägga fel information om sin kredithistorik och förmåga att återbetala lånet.
- Räntevariation: Beräknad räntesats kan också vara felaktig och varierar med olika investerare och köpare.
Peer to Peer Lending vs Crowdfunding
- Crowdfunding är en form av aktieägande medan P2P-utlåning är en lånefinansieringsmetod. Crowdfunding ger investerare en andel i det projekt / den verksamhet som långivarens fond investeras i.
- På detta sätt får investerare äganderätten till projektet helt eller delvis. Pengarna som samlas in i crowdfunding är för ett enda projekt och tiden för högre avkastning kan vara mycket mer än P2P-utlåning.
- P2P-utlåning är bredare när det gäller mottagare medan crowdfunding kan göras till en individ för ett enda specifikt projekt.
Fördelar
- Tillgänglighet: Finansieringskällor är mer tillgängliga vid P2P-utlåning än konventionella lån från bankinstitut. Även låntagaren med låg kreditvärdighet får fonden.
- Avkastning: Investerarna får högre avkastning i denna utlåningsmekanism eftersom räntorna bestäms av sig själva vilket gör det till en lönsam affär.
- Billigare räntor: Lånen i P2P-utlåning har en lägre ränta jämfört med konventionella institutioner på grund av konkurrensen mellan långivarna. Detta gör det möjligt för låntagare att välja ett hav av långivare med lägre räntor.
Nackdelar
- Risk: Lån exponeras för kreditrisk vid P2P-utlåning eftersom låntagare med låg kreditbetyg generellt väljer ett sådant finansieringsmedel.
- Brist på regeringens inblandning: Det finns inget statligt skydd i denna utlåningsmekanism. Här väljer låntagaren och långivaren själva sin partner i transaktionen, oavsett vilken försäkring som staten tillhandahåller för förlusten, om någonsin.
- Begränsningar: Vissa lands jurisdiktioner tillåter inte P2P-utlåning på grund av vissa begränsningar avseende investeringsregler.
Slutsats
P2P-utlåning är oftast vanligt i utvecklade länder. Det erbjuder ett bekvämt utlåningsmedel för potentiella låntagare på jakt efter medel. Alla typer av lån beviljas utan att någon tillgång ställs ut som säkerhet. Innan du går in i denna utlåning måste låntagarens kredithistorik och villkor för transaktionerna säkerställas. Även om peer-to-peer-utlåning är en bekväm form av utlåning bör både långivare och köpare vara vaksamma beträffande de genomförda utlåningstransaktionerna.
