Skillnaden mellan livränta och schablonbelopp
Livränta avser en fast betalning på regelbunden basis som kan vara månadsvis eller kvartalsvis eller på någon annan basis enligt avtalet medan engångsbeloppet är en betalning av hela beloppet på en gång och hela beloppet mottas i en betalning efter eget gottfinnande av en investerare.
Kassaflöden från vilket kontrakt som helst, med ekonomisk förpliktelse, kan struktureras i form av livräntor eller engångsbetalningar. En av de påfallande skillnaderna handlar om en tidpunkt eller varaktighet för den tid under vilken transaktionen äger rum. Med andra ord görs livräntebetalningar över en viss tid medan å andra sidan engångsbetalningar görs på en gång.
- När någon hänvisar till kassaflöden kan det vara i form av en enstaka betalning eller flera betalningar vid olika tidpunkter fördelat på en förutbestämd tid. Livräntor kan definieras som strukturerade utbetalningar med jämna belopp med jämna mellanrum över ett tag till investerare under hela livränta. Investerare väljer livräntor för att generera bättre avkastning över en tid på ett säkert sätt. Ett exempel på livränta i verkligheten kan vara pengar-tillbaka-system som erbjuds av många finansinstitut.
- Å andra sidan är ett engångsbelopp ett kassaflödesarrangemang där utbetalningen av hela kontraktets värde sker på en gång. Engångsutbetalningar gör det möjligt för investeraren att investera eller spendera hela beloppet enligt deras infall och önskemål. Det ger också investerarna möjlighet att maximera de vinster som genereras av utbetalningen genom att återinvestera i bättre investeringsvägar. Ett verkligt exempel kan vara fasta insättningar i banker som betalar investeraren ett engångsbelopp vid slutet av förfalleperioden.
Livränta kontra engångsinfografik
Låt oss se de största skillnaderna mellan livränta kontra engångssumman tillsammans med infografiken.
Tillämpningar av livränta kontra engångsbelopp
Så hur man bestämmer om man ska välja - livränta eller engångsbelopp. Följande formel hjälper till att lösa detta dilemma.
Var,
- PVA = nuvärdet av livränta
- PMT = betalning per period
- i = ränta per period
- n = antal perioder
Om investeraren har möjlighet att få ett engångsbelopp just nu gentemot vanliga livräntebetalningar över ett tag kan beslutet fattas utifrån huruvida engångsbeloppet är större än nuvärdet av livränta. Om det engångsbelopp som betalas ut just nu i tid är mer än nuvärdet av en livränta är det vettigt att gå till engångsbetalning istället för livränta.
Men om den engångsbeloppet placerar investeraren i en högre nivå än normalt, måste jämförelsen göras baserat på engångsbetalning efter skatt och livränta efter skatt. Medan om nuvärdet av en livränta är större än engångsbeloppet är det självklara valet att gå med livränta.
Men lättare sagt än gjort. Allt beror också på vissa personliga förhållanden. För att lista några kan några av faktorerna vara:
- Självets och familjens hälsa
- Investeringsförmåga och besparingar
- Dagliga utgifter
- Skuld
- Skatter
- Andra inkomstkällor
Nyckelskillnad
- En av de största fördelarna med en livränta kan listas eftersom investeraren får en stabil inkomst under kontraktstiden. Detta kan ge mottagarna en inkomstström. I slutändan uppgår betalningarna från livränta till en större summa jämfört med engångsbeloppet.
- Engångsbetalningarna drar till sig skatt samtidigt, medan livränta drar till sig skatt till en mycket lägre skattesats. Livräntor kan anses vara ekonomiskt mindre flexibla så att det kanske inte räcker för att täcka vardagens grundläggande utgifter.
- Vänta, skriv inte av engångsbeloppet ännu! Det har några lukrativa fördelar. Det kan överföras som ett arv till en annan generation eller kan betala stora skulder. Man bör inte ignorera riskerna med det stora korpuset. Det bör hanteras med yttersta försiktighet och ekonomisk kunskap under återinvestering.
Jämförelsetabell för livränta kontra engångssumma
| Grund för skillnad | Livränta | Klumpsumma | ||
| Strukturera | I detta arrangemang av kassaflöde består utbetalningen av regelbundna belopp till ränteinnehavare över ett tag. | I detta kassaflödesarrangemang sker utbetalningen av hela kontraktets värde på en gång. | ||
| Investerare | Det kan skydda människor som inte hanterar pengar klokt och kan sluta spendera hela korpuset. | Det är fördelaktigt för människor som vill investera i andra finansiella instrument för att få högre avkastning. | ||
| Beskatta | Uppskjutna livräntor låter investeraren skjuta upp betalt skatt på vinsten tills investeraren börjar göra uttag. | Att ta en engångsfördelning kan flytta individen till en högre skatteklass, vilket resulterar i ökade skatter i slutet av året. | ||
| Pengaflöde | Kassaflödet kommer i allmänhet att uppgå till ett större belopp än engångsbeloppet. | Kassaflödet påverkas av skatt och rabatt och återspeglar det faktum att investeraren tar betalningen i förskott. | ||
| Exempel | Några vanliga exempel på livränta inkluderar lotterivinnare för att se till att mottagarna sprider pengarna under lång tid medan de tjänar en avkastning på balans. | Några vanliga exempel på engångsbelopp inkluderar fasta insättningar och försäkringsfonder. |
Slutsats
Människor kanske vill välja mellan en vanlig inkomstström (eller livränta) och en engångsbetalning för att betala för kostnaden för det dagliga livet. Eftersom detta beslut påverkar ens ekonomiska framtid bör människor göra ett välgrundat val. Flera faktorer, såsom levnadskostnader, tillgångar etc. hjälper till att avgöra vilket alternativ som fungerar bäst.
Numera erbjuds olika finansiella hybridinstrument av finansinstitut och mellanhänder. Sådana hybridinstrument erbjuder fördelarna med både livränta och engångsbelopp under investerarens livstid och utvidgar till och med fördelarna till mottagarna. Sådana hybridinstrument ger också en anständig avkastning tillsammans med säkerheten för en försäkringsprodukt. Men investerare bör läsa dokumentationen och beräkna avkastningen på sina investeringar, eftersom många företag visar orealistiska avkastningar baserat på antaganden från verkligheten. Siffran kan komma att vara en skrämmande uppgift för den vanliga mannen, men endast ett informerat sinne kan göra de bästa investeringarna genom att utvärdera alla tillgängliga alternativ.
