Recourse Loan (Betydelse, exempel) - Hur fungerar det?

Vad är resurslån?

Recourse Loan är en typ av lån där långivaren har rätt att extrahera hela det belopp som lånats ut till låntagaren. också att konfiskera andra tillgångar hos låntagaren för att återkräva hela det belopp som han lånat ut.

Närhelst någon låntagare ber om ett lån är det första som kontrolleras om långivaren får tillbaka sina pengar. Recourse Loan är en speciell rättssäkerhet som ges till långivare för att skydda sina pengar. De pengar som långivaren ger låntagaren är faktiskt en investering för långivaren.

Så regeringen för att skydda långivarnas investeringar ger åtgärder för att återkräva hela långivarens pengar från låntagaren. Så sådana lån är skyddade lån för långivare, vilket hjälper dem att få tillbaka hela lånepengarna, även om den pantsatta tillgången inte lyckades täcka över den helt.

Exempel på resurslån

Exempel 1

Mr. Albert planerar att starta ett nytt företag inom catering. Hans uppskattning av kostnaden är $ 50.000. Han är inte anställd och har aldrig tagit något lån tidigare. Med tanke på hans nuvarande scenario blir det svårt för Mr. Albert att få ett lån från någon bank eftersom de letar efter kreditvärdighet. Eftersom han aldrig har tagit något lån tidigare så har han ingen kreditpoäng, vilket gör det ännu svårare för honom att få ett lån.

Så nu, om han får ett lån från en person eller en lånebyrå som säger att de kommer att ge lån men med en klausul att lånet kommer att användas. Så att veta det faktum att resurslån är mer riskfyllda än normala hypotekslån där skulderna är begränsade, han kommer fortfarande att gå för det eftersom han verkligen behöver pengar för att göra affären. Så om nu Albert inte lyckas betala, har långivaren rätt att dra Albert till domstol och sälja någon eller alla av sina tillgångar för att återkräva sina pengar.

Exempel nr 2 - Fullständig eller delvis återvinning

Mr. X ansökte om ett lån på 10 000 dollar med fullständiga regeringsvillkor från Thomas och ansökte också om ytterligare ett lån på 20 000 dollar med ett delvis återkallningssystem (80%) från David. Om X nu inte betalar båda lånen kommer Thomas att kunna återbetala sina fulla pengar genom att sälja Mr. X: s tillgångar till fullo, men David kommer också att kunna återvinna sina pengar till 80% av $ 20.000. .

Påverkan av resurs på låntagarna

Varje resurslån är riskabelt för låntagarna. Det skapar en extra skuld för en låntagare att betala beloppet i sin helhet om den pantsatta tillgången blir kort. Låntagare som faktiskt behöver pengar och har avsikter att betala tillbaka pengarna i sin helhet bör inte vara oroliga över regressklausulen. Sådana lån är lätta att få eftersom det är säkert för långivaren och de har fördelen att göra anspråk på alla tillgångar de vill ha.

Recourse vs Non-Recourse-lån

Recourse Loan är en typ av lån där långivaren har rätt att kräva tillbaka hela pengarna om låntagaren inte betalar tillbaka pengarna. I Non-Recourse har långivaren rätt att sälja den tillgång som låntagaren förvarade som pantsatt.

Anta att en låntagare lånade 10 000 dollar och tillgången som han behöll var värd 7 000 dollar. Om lånet är icke-rekurs kan långivaren bara återvinna 7 000 dollar från att sälja tillgången och resten 3000 dollar är vinst för låntagaren och förlust för långivaren. Om lånet skulle ha varit ett resurslån skulle långivaren ha sålt ut tillgångarna och andra tillgångar hos låntagarna till och med om lånet inte återvinns till fullo.

Fördelar

• Låntagare som inte har alla rätt pappersarbeten kan fortfarande få ett lån eftersom lånet är säkert för långivarna och de är redo att låna ut utan alla korrekta dokument
• Återvinningslån hjälper till med korrekt flöde av pengar i ekonomin. Eftersom lånet är säkrare än non-recourse är så många nya långivare redo att investera sina pengar i ekonomin vilket hjälper småföretag att blomstra och ekonomin blir stark

Nackdelar

• I resurslån debiteras låntagare en mycket högre ränta än vanliga banker. Det gör det också svårt för låntagaren att betala lånet i sin helhet tillsammans med den höga ränta som debiteras
• Ibland vet långivarna att en låntagare inte kommer att kunna betala tillbaka men ändå ger de lån eftersom de vet att tillgångsvärdena är mer som de vill konfiskera.
• När en låntagare inte betalar ett lån betyder det att han inte har pengar. Det är den situationen om långivare börjar sälja sina återstående tillgångar blir det verkligen svårt för låntagaren att hantera det psykiskt.

Slutsats

Återlån är mycket populära i ekonomin och hjälper småföretag att blomstra. Som samhälle borde vi alla ha god etik som hjälper oss att växa tillsammans. Det är låntagarens ansvar att betala tillbaka alla lånade pengar, det är också nödvändigt för långivare att tro att låntagarens tillstånd är i.

Om låntagaren verkligen inte kan betala lånet på grund av sin dåliga ekonomiska situation är det bättre att vinka bort en del av lånet eller lånet i sin helhet.