Definition av icke-regeringslån (skuld)
Ett icke-resurslån är en lånekategori där låntagaren måste fästa viss säkerhet i låneavtalet som egendom, utrustning, bankfastigheter, etc. för att säkra lånet till långivaren. I händelse av låntagarens fallissemang kan långivaren ta säkerheterna för att rensa avgifterna. Säkerheten är i allmänhet egendom.
- Låntagaren under en icke-regresskuld är inte personligt ansvarig. Det betyder att om låntagaren inte betalar standard kan långivaren äntligen få tillbaka avgifterna genom att ta säkerheten.
- Men om säkerheten inte täcker lånets fulla värde kan långivaren inte be låntagaren att betala ytterligare.
Exempel på icke-regeringslån (skuld)
Behovet av att särskilja resurslån från non-recourse-lån uppstår endast om låntagarens misligholdelser är kvar och det finns fortfarande några pengar på lånet. Inblandningen av säkerhetssäkerhet är det grundläggande sättet att skilja resurs från icke-rekurslån.
Exempelvis vill Jolly och Mr. Happy båda köpa huset. De tog båda lån på 240 000 $ för att betalas inom två år genom att betala 10000 $ varje månad.
Mr. Happy köpte huset på ett resurslån, dvs utan att ställa någon säkerhet till långivaren, och blev därför personligt ansvarig vid fall av fall. Medan Jolly pantsatte huset som köptes mot lånet. det vill säga hon tillhandahåller huset som köpts som säkerhet.
Antag att båda blir försenade efter att ha betalat 4-månadersbetalningar på $ 40000. dvs totalt 200 000 $ förblir obetalda. Det aktuella marknadsvärdet för husen är endast $ 180.000. Långivaren beslagtagit husen hos båda låntagarna och återfår 180 000 dollar. Ett belopp på $ 20000 är fortfarande obetalt.
Nu måste Mr Happy, som tog ett resurslån, betala ytterligare $ 20000 av sina personliga tillgångar men Jolly är inte personligen skyldig att betala ytterligare belopp. Så samtidigt som det tillhandahålls en icke-regresskuld är det långivarens skyldighet att korrekt kontrollera fastighetens verkliga värde.
Skillnaden mellan återvinning och icke-återvinning av skulder (lån)
| Sr.nr. | Återlån | Icke-rekurslån |
| 1 | Personligt ansvar: Långivaren kan ta säkerheten och kan kräva ytterligare pengar på låntagarens personliga tillgångar om skulden inte regleras. | Långivaren är begränsad till att beslagta säkerheterna enligt låneavtalet och kan inte kräva ytterligare betalningar ytterligare. |
| 2 | Långivaren kan med rätta återkräva alla avgifter | Långivarens återhämtning är begränsad |
| 3 | Långivaren kontrollerar på ett korrekt sätt låntagarens trovärdighet och bakgrund. | Långivaren kontrollerar det aktuella värdet och framtida marknadsframskrivningar av säkerheter som låntagaren tillhandahåller. |
| 4 | Höga belopp kan erbjudas under resurslån. | Lånebeloppet är begränsat upp till värdet på säkerheten. Generellt sett lägre än värdet på säkerheten. |
| 5 | På grund av låntagarnas personliga ansvar erbjuder långivaren vanligtvis lägre räntor. | Långivaren försöker ta ut högre räntor på grund av högre risk för återbetalning. |
Anti-bristlagar i icke-regeringslån
Bristlagstiftningen säger att om låntagaren inte betalar betalningar i rätt tid kan intecknade fastigheter förverkas och säljas. Sådana lagar är kopplade till resurslån och ger långivaren rätt att vidta rättsliga åtgärder mot låntagare för att få full betalning av lånet.
anti-bristlagar som vanligtvis tillämpas på ett icke-återkallande lån, fungerar mot långivare och förbjuder dem att lämna in eventuella brister stämningar mot låntagaren. Låntagaren kan få felaktigt nytta eftersom han bara kan gå iväg utan att låna långivaren ytterligare belopp efter utestängningsförsäljningen av den pantsatta egendomen.
Fördelar
- I ett resurslån garanterar låntagaren återbetalning av lånet när det förfaller. Å andra sidan undertecknar inte låntagaren personligen avtalet om att bli en garant för lånet, följaktligen inget personligt ansvar eller risk för låntagaren.
- I allmänhet är marknadsvärdet på LTV begränsat till 75%. dvs. för en fastighet på 10 miljoner dollar, kommer långivarna att fördela upp till 7,5 miljoner dollar som lånebelopp. Som låntagare försöker du hitta en fastighet som står på sitt eget kassaflöde och kassaflödet från fastigheten bör inte vara mindre än 1,25 gånger beloppet för den föreslagna betalningen som ska göras på lån.
- Det är en stor källa till medel för att göra större investeringar i fastighetsfastigheter som lägenheter, komplex, remsor etc.
Viktiga punkter om icke-regeringslån
- Ett icke-resurslån gäller vanligtvis för bostadslån och andra kommersiella inteckningar.
- Icke-rekursskuld beaktas vanligtvis när låntagaren kräver ett stort kapital.
- För utlåning av högt kapital har långivaren en garanti i form av säkerheter. Säkerheter är i allmänhet verkliga fastigheter.
- Långivare ställer höga kreditstandarder för låntagarna
- Vid fallissemang är låntagaren inte personligen skyldig att göra ytterligare betalningar efter utestängning av den pantsatta egendomen.
- Den tillhandahålls för långsiktiga perioder.
- På grund av den högre återbetalningsrisken tar långivarna ut en högre räntesats.
- Utlåningsgraden (LTV) överstiger i allmänhet inte 75% i det icke-regressiva lånet.
