Betydelse av kommersiella lån
Kommersiella lån är kortfristiga lån som används för att höja företagets rörelsekapital, möta stora kostnader och driftskostnader. det är en typ av finansiering som ofta används av små företag som inte har råd att skaffa kapital från aktiemarknader och obligationer. Kommersiella lån tillhandahålls ofta av banker och väletablerade finansinstitut mot gäldenärens finansiella rapporter och kreditpoäng.
Typer av kommersiella lån
Det finns olika baser för dess klassificeringar som återbetalningstid / tid, utlåningsmyndighet, lånebelopp etc. Låt oss börja med den enklaste versionen:
# 1 - Kortfristiga lån
det är den mest grundläggande typen av lån som banker lånar ut till företagare. Och som namnet antyder har den en fast återbetalningsperiod, räntor och förfallodatum. Vanligtvis har långfristiga lån med säkerheter lägre räntepunkter än de utan säkerhet. Det beror på att risken utan säkerhet är mer för banken. Klassificeringen baserad på termen är som följer:
| Typ | Varaktighet |
| Kortsiktigt | Mindre än 12 månader |
| Medellång sikt | Mer än 12 mindre än 3 år |
| Långsiktigt | Mer än 3 år |
# 2 - Banköverträdelsefacilitet
Tänk på detta, Betty måste betala $ 150.000 omedelbart till sin leverantör. Hennes kund har lovat att betala 180 000 dollar efter tre dagar och hon har bara 10 000 dollar på sitt bankkonto. Det bästa är att gå till hennes Banker och utnyttja banköverträdelsefaciliteten för ett underskott på 20 000 $. De största fördelarna med kassakrediter inkluderar lägre räntor jämfört med löptid och minst dokumentation.
# 3 - Kreditbrev
En kredit är ett dokument som utfärdats av banken till din leverantör som garanterar honom betalning baserat på vilken han kommer att leverera varor till dig. Detta används ofta vid import-exporttransaktioner där parterna inte känner varandra.
# 4 - Leasing
Leasing är ett finansieringsmedium som gör det möjligt för företag eller privatpersoner att äga specifika tillgångar under en viss tidsperiod mot återbetalning. Tillgången återgår till uthyraren i slutet av hyresavtalet under normala omständigheter såvida det inte nämns i avtalet.
Poäng att tänka på
- Processen att utnyttja lånet, Garanti från banker, Kreditbrev är ofta tidskrävande och med högre dokumentationskostnader. Vissa källor, såsom kassakrediter, kräver ingen eller minimal dokumentation och mindre tidskrävande. Detta effektiviserar utsikterna till insamling enligt företagets krav.
- Det är viktigt att tänka på en strategisk partner för rådgivning om olika affärsverksamheter, marknader etc. Om du gör det är VC eller PE ett bättre val. Om du bara behöver pengar är kommersiella lån vägen framåt.
- När du återbetalar din kredit minskar ditt kreditbetyg. Dess negativa effekt skulle kännas när du går till nästa finansieringsrunda eftersom lånevillkoren skulle förändras.
- Ett företag som ofta lånar kanske inte får många fördelar för sina aktieägare. I en monetär aspekt minskar EPS.
- Under de senaste åren har många företag gått i konkurs på grund av deras oförmåga att betala den skuld som de har tagit upp. Bedömningen av enheten i denna aspekt är väsentlig.
