Verklig ränteformel - Hur man beräknar? (med exempel)

Innehållsförteckning

Formel för att beräkna verklig ränta

Formel för att beräkna verklig ränta

Formeln för realränta beräknar räntan efter att ha exkluderat inflationseffekten och ger ett sätt att mäta inflationsjusterad avkastning på investeringar i finansiell säkerhet eller ett lån eller inlåning.

Formeln ges nedan:

Realränta = Nominell ränta - Inflation (faktisk eller förväntad)

Den nominella räntan är mestadels noterad av bankerna eller andra finansinstitut. Därför är den första räntan som används i beräkningen den nominella räntan.
Den andra är inflationstakten som kan vara den faktiska räntan eller det kan vara en förväntad ränta.
Skillnaden mellan de två som är en nominell ränta och inflationstakten kommer att vara en real ränta.

Exempel

Exempel 1

Den nominella räntan som har rådat länge har varit cirka 9% och inflationen har kommit ut som 3%. Du måste beräkna den faktiska räntan.

Lösning:

Använd nedan angivna data för beräkning av realräntan.

Nominell räntesats: 9%
Inflationshastighet: 3%

Beräkning av realräntan kan göras enligt följande:

Vi får båda siffrorna för att beräkna den reala räntan.

Realränta = 9% - 3%

Verklig ränta kommer att vara -

Realränta = 6%

Därför är den reala räntan 6%.

Exempel 2

Världsbanken har varit i uppgift att fylla i statistikuppgifter för några av länderna. De har nu två länder där tidsfristen för att slutföra statistiken är till nästa vecka. William har gått med i teamet nyligen som beräknar räntor. William är ekonom och har gjort mästaren i den. Han fick en uppgift att slutföra beräkningen av den faktiska räntan för de återstående två länderna X och Y. Nedan följer detaljerna som samlats in av den tidigare anställd för dessa länder.

Uppgifter	Land X	Land Y
Insättningsränta	11%	10,50%
Värdet på varukorgen år 2019	123,331,456,43	141.678.331,23
Värdet på varukorgen år 2018	120 899 345,98	140 993 221,77

Baserat på ovanstående tillgängliga information måste du beräkna den faktiska räntan. Om någon vill investera sina medel, var ska man då investera i land X eller land Y?

Lösning:

Här måste vi ha en nominell ränta som är inlåningsräntan, men vi får inte den reala räntan som vi ska beräkna för båda länderna.

Inflationsgraden för land X blir -

Inflationshastighet = 123,331,456,43 / 120,899,345,98 - 1 = 2,01%.

Beräkning av realräntan för land X kan göras enligt följande:

Realränta = 11% - 2,01%

Verklig räntesats för land X blir -

Realränta = 8,99%

Inflationsgraden för land Y blir -

Inflationshastighet = 141678331,23 / 140,993,221,77 - 1 = 0,49%

Beräkning av realränta för land Y kan göras enligt följande:

Realränta = 10,50% - 0,49%

Verklig räntesats för land Y blir -

Realränta = 10,01%

I reala termer är det därför bättre att investera i land Y eftersom landet ger en högre ränta.

Exempel # 3

XYZ vill investera i en fast insättning och han vill ha ABC-bank. Banken betalar en räntesats på 7% oavsett varaktighet och belopp. Det fasta insättningsbeloppet är $ 100.000. Han investerar gärna beloppet under en period av 3 år. Senare, på en nyhetskanal, får han veta att landet står inför en hög inflationsnivå, och för närvarande är det 8% och vidare förväntades det att det efter 3 år skulle vara 8,50%.

Baserat på ovanstående scenario måste du bekräfta om XYZ kommer att tjäna eller förlora pengar?

Lösning:

Använd nedan angivna data för beräkning av realräntan.

Nominellt intresse: 7,00%
Inflationshastighet: 8,50%

Först ska vi beräkna den reala räntan. Eftersom XYZ investerar i tre år, och därmed när vi beräknar en real ränta, ska vi använda den förväntade inflationstakten som är 8,50% och inte 8,00%.

Beräkning av realräntan kan göras enligt följande:

Realränta = 7% - 8,50%

Verklig ränta kommer att vara -

Realränta = -1,50%

Därför är den faktiska räntan -1,50%, vilket tydligt indikerar att XYZ kommer att förlora pengar i reala termer eftersom inflationen är högre än bankens räntesats.

Relevans och användningsområden

Den reala räntan ska justera den observerade räntan på marknaden så att effekterna av pågående eller förväntad inflation avlägsnas.
Den reala räntan återspeglar köpkraftsvärdet för den ränta som betalas på ett lån eller en investering och som ska representera den räntesats som långivaren och låntagaren föredrar.
Eftersom inflationstakten inte förblir konstant kommer den framtida realräntan att förlita sig på de uppskattningar av framtida inflation som förväntas över en investerings eller ett lånes löptid.
Slutsatsen är att en investerare tjänar en realränta och inte en nominell ränta eftersom den andra delen av den nominella räntan äts av inflationen.

Rekommenderade artiklar

Detta har varit en guide till formeln för realränta. Här diskuterar vi beräkningen av realräntan med praktiska exempel och nedladdningsbar excel-mall. Du kan lära dig mer om finansiering från följande artiklar -