Definition av systemrisk
Systemrisk är sannolikheten eller risken för en händelse som kan utlösa en hel industris eller en ekonomis undergång. Det händer när kapital låntagare som banker, stora företag och andra finansiella institutioner tappar kapitalleverantörernas förtroende som insättare, investerare och kapitalmarknader etc. Denna typ av risk kan inte mätas eller kvantifieras, men strikta åtgärder kan vidtas för att hantera och reglera det. Under finanskrisen 2008 var systemrisk en av de viktigaste bidragande faktorerna.
Exempel på systemrisk
Ett av de senaste exemplen är finanskrisen 2007-08, som började på grund av problem på subprime-hypoteksmarknaden i USA och kollapsen av Lehman brother Inc. Kollapsen av detta stora företag ledde till likviditetskrisen som påskyndade alla kredit- och finansmarknaden och resulterade i ekonomisk kris eller depression i USA
Lågkonjunkturen resulterade i ett globalt fall i handel och investeringar, statsskuldkrisen, lågkonjunktur i andra avancerade ekonomier, inklusive Europa, och slutligen den stora lågkonjunkturen 2007-08 som först rensades ut i slutet av 2009.
Typer av systemrisk
- Paniksektorn inom banksektorn : Detta hänvisar till krisen i banksektorn på grund av att insättare tar ut mer pengar än de behöver. Detta händer vanligtvis när de ser andra människor ta ut pengar i ekonomin.
- Fall i tillgångspriser: Det betyder att en minskning av tillgångspriserna, som bostäder och aktier etc., kan leda till utlösande systemrisk.
- Smitta: Denna typ av systemrisk inträffar när en nödställda finansinstitut kollapsade också till andra, som under den ekonomiska krisen 2008.
Regler
Efter den globala lågkonjunkturen 2007-08 började finansiella tillsynsmyndigheter över hela världen fokusera på att minska organisationernas sårbarhetsfaktor till samma omständigheter. För dessa tog de följande steg:
- De skapade vissa regler och krav som en organisation bör följas om den uppfyller vissa kriterier, t.ex. brandvägg eller skydd för att förhindra direkt skada på grund av systemrisk.
- De betonade vikten av tillsynsregler och utvecklade också strikta makro- och mikroekonomiska strategier som organisationerna bör följa.
- Makroekonomisk politik täcker den totala marknaden eller ekonomin som helhet medan mikroekonomisk politik reglerar enskilda finansinstitut som banker, långivare, försäkringsbolag, hypoteksmarknader etc.
Påverkan
- Det minskar fördelarna med diversifiering på marknaden. det kallas också ibland odiversifierbar risk.
- Finansiella organisationer är mer utsatta för systemrisk än andra sektorer eller branscher.
- Den lilla förekomsten av en händelse kan leda till att hela ekonomin eller marknaden kollapsar.
- Systemrisk om det inte förhindras eller regleras framkallar finansiell kris och depression som den gjorde under finanskrisen 2007-08.
Förebyggande
Förebyggandet av systemrisk tas om hand av de finansiella tillsynsmyndigheterna över hela världen efter finanskrisen 2007-2008. De tog följande steg för att säkerställa att ekonomin kan räddas från liknande slags händelser i framtiden:
- De formulerade robusta och strikta mikro- och makroekonomiska policyer för banker och andra finansinstitut.
- Basel III-överenskommelsen uppstod efter depressionen 2008 som infördes särskilt för att mildra risken för banksektorn genom att be dem att behålla den nödvändiga skuldsättningsgraden och reservkapitalet i handen.
- De skapade också andra brandväggar och begränsningar för att minska sårbarheten i ekonomin som helhet mot systemrisk.
