Vad är skuldlättnad?
Skuldlättnad definieras som processen för fullständig eller partiell förlåtelse av skulder som tas av individer, företag eller nationer som huvudsakligen syftar till att stoppa skuldtillväxten eller bromsa den från att skjuta till ett större antal och huvudsakligen innefattar att begränsa skulden för att ge avslappning till skuldtagaren.
Kort förklaring
Skuldlättnad inträffar främst när det finns en viss avslappning på skulden som tagits av en borgenär eftersom skuldtagaren inte har möjlighet att återbetala hela skulden eller den delvis tagna skulden. Detta program har också många nackdelar framför fördelen att det ger en möjlighet för gäldenären att betala ett mindre belopp än vad man enades om att betala. Generellt finns det också skuldförliknings- eller lättnadsföretag tillgängliga.
Det är de som förhandlar med borgenärerna för att tillåta att den skuldsökande betalar ett mindre belopp på en gång som betalas av skuldlättnadsföretaget och sedan betalar skuldsökaren tredjepartsbolaget via månatliga betalningar. Detta kan ibland be långivaren att sänka räntan eller månatliga betalningar eller minska det faktiska skuldbeloppet eller liknande förlänga återbetalningstiden för lånet eller skulden.
Typer av skuldlindring
# 1 - Skuldkonsolidering
Det handlar om att samla in alla osäkra skulder och samla dem i ett engångsbetalningsläge. Baserat på en bra kreditpoäng kan både räntesatsen och den månatliga betalningen sänkas.
# 2 - Skuldhantering
Detta är ett fall där skuldsökaren arbetar med en ideell kreditrådgivningsbyrå som i grunden syftar till att sänka räntesatsen och betalningen som ska göras månadsvis baserat på skuldsökarens överkomliga priser. Kreditpoängen här är inte en faktor som rådgivningsbyrån anser.
# 3 - Skuldlösning
Även här kommer ett företag att ingå en förhandlingsperiod med långivarna för att minska skuldbördan än vad som var skyldig. Långivare är inte här skyldiga att betala det utlovade beloppet, men att ingå denna typ av avtal skadar kreditvärderingen för den sökande i sju år.
# 4 - Kreditrådgivning
Rådgivare från den ideella organisationen kommer att gå med i detta program för att arbeta med en budgetplan som arbetar med utnyttjandet av penningflödet, dvs vart det går och varifrån det kommer och begränsar de punkter där pengarna spenderas för mycket.
# 5 - Konkurs
Detta kan vara den sista utväg när alla andra nämnda fyra typer av program misslyckas. Om tidslinjen för att återbetala skulden går längre än en längre tidsram som mer än 5 år kan konkurs vara ett val att börja på nytt och hindra sig från att göra samma gamla misstag.
Hur fungerar skuldlättnad?
- Dessa program syftar främst till att ge skuldtagaren avslappning under krisperioden när skuldtagaren har svårt att återbetala skulden. Detta kan vara i olika former beroende på situationen. Vissa kan anställa ett externt tredjepartsföretag som fungerar som ett rådgivningshus och blir en mellanhand mellan borgenären och gäldenären och som vidare förhandlar om betalningsvillkoren.
- Ibland är den bästa lösningen som att sänka räntan eller det månatliga belopp som ska betalas. Ibland uppmanas borgenärerna att drastiskt minska det totala beloppet. Ibland kan det kräva borgenären att öka antalet år som vi också kallar återbetalningstiden.
Exempel
- Ett mycket vanligt exempel på skuldlättnad kan anges som kreditkortsskulder. Man ser att en person har tagit en skuld via kreditkort för ett belopp på $ 5000 och på grund av en kris kan han / hon inte betala tillbaka skulden efter en del av tidpunkterna så kreditkortsföretaget börjar debitera personen extra kostnad i form av ränta på kreditkortet. Beloppet på grund av utebliven betalning efter några år är 10 000 dollar.
- För att erbjuda lättnad kan kreditkortsföretaget sälja kundfordringarna, vilket här är fallet med kreditkortsbetalning till ett annat företag. Det andra företaget inleder en förhandling med den del av skuldsökaren för att omstrukturera skulden och därmed skriva av en del av den faktiska skulden och komma överens med långivaren eller skulden om att få tillbaka ett visst belopp. Detta kommer att erbjuda en viss avslappning för skuldtagaren men å andra sidan påverkar detta kreditpoängen också skuldsökaren.
alternativ
Som diskuterats ovan finns totalt fem alternativ för skuldlättnad som inkluderar konsumentskuldrådgivning, skuldavräkning, skuldhantering, skuldkonsolidering och slutligen när ingen av de fyra fungerar måste individen eller företaget ansöka om konkurs och börja om från början utan att upprepa samma gamla misstag. Den drabbade personen eller företaget kan antingen betala skulden på egen hand genom överenskommelse med viss skuldstrukturering med långivaren eller involvera ett skuldrådgivningsföretag som förhandlar med långivarna för att minska skulden eller räntan och istället ta ut vissa avgifter.
Fördelar
- Återbetalning av skulden görs med en låg ränta eller det belopp som betalats tillbaka är lägre än vad det faktiska beloppet var skyldigt borgenären
- Skulden kan återbetalas snabbt på kort tid, vanligtvis på 2-4 år under ett bra skuldavvecklingsprogram.
- Det förhindrar en individ eller ett företag att falla i en skuldfälla där trycket att betala en skuld, mer skulder tas för att betala den tidigare skulden och därmed snart eller senare blir skuldsiffrorna ett enormt belopp.
- Som nämnts ovan finns det fyra typer av skuldlättnader innan vi äntligen går in i den sista typen som är konkurs. Programmet syftar således vanligtvis till att skydda en enskild person eller ett företag från att gå i konkurs.
Nackdelar
- Den största nackdelen med skuldlättnad är att även om en del av skulden skrivs av, kommer detta också med sänkning av kreditpoängen. Försenade betalningar av det avskrivna beloppet registreras hos kreditvärderingsinstitutet och därmed minskas kreditpoängen.
- Detta program kommer med många dolda avgifter och avgifter som måste betalas till skuldlättnadsföretagen som ibland kan vara av högre belopp.
- Om beloppet vi betalar eller om vi får förlåtelse är mer än $ 600 behandlas detta som skattepliktig inkomst och vi måste betala skatt på det.
- Borgenären kan väcka en inkasseringsärende mot skuldsökaren.
- Det finns ingen garantilångivare kommer att vara skyldig att acceptera erbjudandet om uppgörelse. Vissa långivare gillar inte att arbeta med skuldlättnadsföretag och därmed kommer skuldsökaren att få böter med mer sena avgifter och påföljder för den befintliga skulden.
Slutsats
Skuldlättnader har fler nackdelar än bara fördelar när de tas i bruk. Det är mycket viktigt för ett företag att ha en väl balanserad skuld som kan betala tillbaka den i rätt tid. Dessa program är bra när det absolut inte finns något alternativ kvar för företaget att betala sina skulder och detta förhindrar att företaget går helt i konkurs.
