Skuldlösning är en överenskommelse mellan långivaren och låntagaren, enligt vilken låntagaren betalar ett engångsbelopp eller en engångsbetalning som är mindre än det faktiska beloppet för att reglera skulden en gång för alla. Dessa tjänster tillhandahålls av tredjepartsföretag som förhandlar för låntagarens räkning med borgenären på avvecklingsvillkor. Detta är ett högriskalternativ och leder till en kraftig nedgång i låntagarens kreditbetyg.
Förklaring
Om en gäldenär kämpar för att betala sin osäkra skuld som kreditkortsskulder, personliga lån etc. kan de närma sig skuldförlikningsföretag. Dessa företag förhandlar på låntagarens vägnar för att reglera skulden med ett reducerat belopp. Detta företag innehar betalningen från gäldenären för att reglera skulden under förhandlingsperioden. Och när gäldenären är försumbar på alla konton kan dessa företag tvinga borgenären att acceptera ett reducerat engångsbelopp för avveckling av sin skuld.
Detta leder till en kraftig nedgång i gäldenärens kreditbetyg under förhandlingsperioden när skuldavräkningsbolaget innehar betalningen från borgenären, vilket kommer att påverka flera år. Ändå föredrar vissa gäldenärer detta framför konkurs.
Hur fungerar det?
Gäldenärer som kämpar för att betala sina skulder når ut till skuldavräkningsföretag. Denna tjänst erbjuds av ett tredjepartsföretag som inte är relaterat till borgenären. Dessa företag erbjuder att förhandla om skuldperioden med borgenärer för gäldenärens räkning. De förhandlar om antingen bättre betalningsvillkor eller avveckling av skuld med ett reducerat belopp.
Detta företag instruerar gäldenären att göra en regelbunden insättning på ett separat konto och håller inne betalningen tills betalningsperioden förhandlas med borgenären. Denna insättning hjälper gäldenärer senare vid den slutliga avvecklingen. När villkoren har förhandlats fram ber företaget gäldenären att göra en engångsavräkning för en av sina skulder till det reducerade beloppet. Och de tar ut en procentandel av avgifterna på det belopp som gäldenären sparar.
Exempel
Låt oss ta ett exempel på en ekonomiskt kämpande gäldenär som inte kan betala sitt månatliga lån utan säkerhet och som inte har något saldo kvar på sitt konto. Gäldenären har månadsintäkter på 10 000 dollar, men efter att ha uppfyllt alla nödvändiga utgifter står 5000 dollar till sitt förfogande, vilket är otillräckligt för att betala de månatliga skulderna på 7 000 dollar.
Nu når gäldenären ut till skuldavräkningsföretaget för att förhandla för hans räkning med borgenären för bättre betalningsvillkor eller reglera skulden genom att betala ett lägre belopp. Företaget kommer att rekommendera gäldenären att göra en regelbunden betalning på 5 000 dollar på ett separat sparkonto och sluta betala borgenären helt.
Efter låt oss säga fyra månader skulle avvecklingsbolaget ha samlat in 20 000 dollar från gäldenären. Vid den tiden kommer den att be borgenären att acceptera engångsbeloppet på $ 15 000 på gäldenärens vägnar och reglera skulden. Borgenären fick inte betalningen de senaste fyra månaderna. Därför kan de ha skrivit av beloppet och kan acceptera ett engångsbelopp på $ 15 000 för att reglera skulden. Detta kommer att vidarebefordra $ 15 000 till borgenären och kommer att behålla $ 5000 som avgifter.
Risker
Detta alternativ kommer att påverka gäldenärens kreditriskvärdering allvarligt och varumärket kommer att förbli i flera år.
Gäldenären måste betala höga avvecklingsavgifter till skuldavräkningsbolaget.
Även efter att ha nått ut till avvecklingsbolaget måste gäldenären fortsätta att betala den månatliga betalningen under lång tid.
Det finns ingen garanti för framgång med att få en förhandlingsperiod.
Alternativ till skuldlösning
Gör det själv: Gäldenären kan försöka förhandla förlikningen med fordringsägarna på egen hand genom att erbjuda det belopp som de kan betala omedelbart, vanligtvis mindre än vad som förfaller.
Överföring av saldot: Gäldenären kan utnyttja ett introduktionserbjudande på ett nytt kort med 0% eller mindre ränta under kampanjperioden och kan överföra saldot. Men de bör se till att betala skulden under kampanjperioden för att undvika att betala höga räntor.
Icke-vinstkreditrådgivning : Gäldenärer kan nå ut till icke-vinstdrivande betalningsrådgivningsbyråer eftersom de inte tar ut höga avgifter. Men de förhandlar inte för att minska skulden. De förhandlar om bättre betalningsvillkor och upphörande av sena betalningsavgifter.
Skuldlösning vs. Skuldkonsolidering
Skuldreglering är avveckling av skulder genom att betala ett engångsbelopp, vilket är mindre än det faktiska skuldbeloppet. Tjänsten tillhandahålls av ett avvecklingsföretag, en tredje part mot en avgift, som vanligtvis är en procentandel av återstående skuld eller det sparade beloppet.
Skuldkonsolideringsalternativ är en process för att kombinera flera skulder i en och ta upp ett enda lån med lägre räntesats och lägre månatlig betalning för att betala skulden. Detta alternativ utnyttjas av gäldenärer för att hantera sina säkrade såväl som osäkra skulder.
Fördelar
Det sparar gäldenären från konkurs och dess stigma.
Det hjälper gäldenären att äntligen betala av skulden och få borgenärer av ryggen.
Det sänker det totala skuldbeloppet.
Nackdelar
Det påverkar gäldenärens kreditpoäng allvarligt.
Dessa företag tar ut höga avgifter, och det kan således kosta mer för gäldenärerna.
Det finns ingen garanti för att skuldavräkningsföretaget kommer att kunna förhandla om minskad skuld.
Det kan ha skattekonsekvenser för det belopp som inte betalades till borgenären under den förhandlade avvecklingsperioden.
Det finns en potentiell risk för en rättegång från borgenärens sida.
