Enkel besparingsräknare
En enkel besparingsräknare kan användas för att beräkna det löptidsbelopp som ska finnas tillgängligt för individen där han har möjlighet att investera, och han kommer att välja var han kan maximera sin avkastning.
Enkel besparingsräknare
M = I * (1 + r) n * F + i * ((1 + r) n * F - 1) / r
Vart i,- Jag är det initiala investerade beloppet.
- r är räntan.
- n är antalet perioder under vilka enkla besparingar ska göras.
- F är frekvensen av ränta som betalas
- i är det fasta beloppet som investeras med jämna mellanrum.
Om Simple Savings Calculator
Formeln är enligt nedan:
Matematiskt kan det beräknas för engångs enkla besparingar:
M = I * (1 + r / F) n * FFör det andra, om man gör enkla besparingar varje månad, beräknar man:
M = I * (1 + r) n * F + i * ((1 + r) n * F - 1 / r)Vart i,
- M är det totala beloppet vid slutet av den enkla sparperioden
- Jag är det initiala investerade beloppet
- i är det fasta beloppet som investeras med jämna mellanrum
- r är räntan
- F är frekvensen av ränta som betalas
- n är antalet perioder under vilka enkla besparingar ska göras.
Det finns många banker och andra finansinstitut som tävlar på marknaden för att attrahera insättningar så att de kan göra mer affärer, det vill säga utlåning av pengarna till företag eller enskilda individer. Vissa banker skulle betala en högre räntesats om insättningarna överskrider vissa tröskelvärden och behålls på kontot, annars betalar de en standardränta. Vidare kan det finnas en skillnad i frekvensen av ränteutbetalningen; till exempel kan räntan sammansättas och betalas ut kvartalsvis, halvårsvis eller årligen beroende på bank. Därför skulle individer med denna miniräknare kunna bestämma vilken finansiell institution de skulle välja att investera sina pengar genom att jämföra löptidsbeloppet eller avkastningen på deras huvudbelopp.
Hur man beräknar enkla besparingar?
Man måste följa stegen nedan för att beräkna de enkla besparingarna.
Steg # 1 - Bestäm vilket belopp som skulle investeras, oavsett om det är i lumpsum eller om det också finns en periodisk investering, då ska samma övervägas i jämförelsebesparingar.
Steg # 2 - Ta reda på den räntesats som finns i alternativ för individen, och som skulle tjänas eller förväntas tjänas på enkla besparingar.
Steg # 3 - Bestäm nu den period för vilken den ska investeras, och mestadels kommer de att vara på lång sikt och beror på fall till fall.
Steg # 4 - Dela räntan med antalet perioder som räntan eller Simple Savings-räntan betalas. Till exempel, om den betalda räntan är 5% och den betalar varje månad, skulle räntan vara 5% / 12, vilket är 0,416%.
Steg 5 - Använd nu formeln som diskuterades ovan i punkt 1) om Simple Savings görs lumpsum och använd formel 2) om Simple Savings-beloppet görs med jämna mellanrum tillsammans med ett initialt belopp för alla tillgängliga alternativ .
Steg 6 - Den resulterande siffran kommer att vara löptidsbeloppet som även skulle inkludera inkomsterna för enkla besparingar och valde den som har den högsta utbetalningen i ränta.
Simple Savings Calculator Exempel
William är nu vuxen och är glad att öppna sitt första sparkonto. Han har sökt efter den finansiella institutionen, som ger en hög ränta, men han är förbryllad eftersom han inte får, vilken bank som ger honom den högsta avkastningen. Nedan följer de citat som William har listat.
Han vill investera 1 500 dollar i något av kontona och han kommer att investera på det sätt som kontot betalar ränta. Till exempel, om banken betalar halvårsvis, kommer beloppet att investeras lika i slutet av varje period och kommer att fortsätta att göra det under en period av 10 år.
Baserat på den givna informationen måste du beräkna det belopp som han skulle spara och räntan på samma, och vilken bank om han skulle välja att investera i.
Lösning:
Vi får informationen nedan:
BANK I
- I = Initialt belopp är noll
- r = Räntan som är 3,00% och kvartalsvis blir den 3,00% / 4 vilket är 0,75%
- N = Frekvens som är kvartalsvis här; därför blir det 4
- n = antal år de enkla besparingarna ska göras, vilket är 10 år här.
- i = Det är det vanliga beloppet som ska investeras, vilket är 1500/4 som s $ 375
Nu kan vi använda formeln nedan för att beräkna löptidsbeloppet.
M = I * (1 + r) n * F + i * ((1 + r) n * F - 1) / r
- = 0 * (1 + 0,75%) 10 * 4 + 375 * ((1 + 0,75%) 10 * 4 - 1 / 0,75%)
- = 17,417,43
Löptid kommer att vara 17 417,43
Förvärvad ränta skulle vara 17 417,43 $ - $ (375 * 40) = 2417,43 $.
BANK II
- I = Initialt belopp är noll
- r = Räntan som är 3,12% och halvårsvis blir den 3,12% / 2 vilket är 1,56%.
- N = Frekvens som är halvårsvis här, därför blir den 2
- n = antal år de enkla besparingarna ska göras, vilket är 10 år här.
- i = Det är det vanliga beloppet som ska investeras, vilket är 1500/2 som är $ 750
Nu kan vi använda formeln nedan för att beräkna löptidsbeloppet.
M = I * (1 + r) n * F + i * ((1 + r) n * F - 1 / r)
- = 0 * (1 + 1,56%) 10 * 2 + 750 * ((1 + 1,56%) 10 * 2 - 1) / 1,56%
- = $ 17,445.58
Löptidsvärdet blir $ 17,445.58
Förvärvad ränta skulle vara $ 17,445.58 - ($ 750 * 20) = $ 2445,58.
BANK III
- I = Initialt belopp är noll
- r = Räntan, som är 3,15%, och årligen blir den 3,15% / 1, vilket är 3,15%
- N = Frekvens som årligen är här, därför blir den 1
- n = antal år de enkla besparingarna ska göras, vilket är 10 år här.
- i = Det är det vanliga beloppet som ska investeras, vilket är 1500/1 som är $ 1500
Nu kan vi använda formeln nedan för att beräkna löptidsbeloppet.
M = I * (1 + r) n * F + i * ((1 + r) n * F - 1) / r
- = 0 * (1 + 3,15%) 10 * 1 + 1500 * ((1 + 3,15%) 10 * 1 - 1) / 3,15%
- = $ 17315,08
Löptiden är 17 315,08 dollar
Förvärvad ränta skulle vara 17 315,08 $ - (1500 $ 10) = 2315,08 $.
Det högsta intjänade beloppet finns i Bank II, och därför bör han öppna ett konto hos Bank II.
Slutsats
Denna kalkylator, som diskuterats ovan, kan användas för att jämföra olika löptidsbelopp över finansinstitutet eftersom en högre räntesats inte garanterar det högsta absoluta beloppet, vilket framgår av exemplet ovan. Därför bör man beräkna och jämföra beloppen över löptiden och sedan fatta ett beslut.
