Roth IRA-kalkylator
En Roth IRA kan definieras som ett pensionssparekonto eller ett skattefördelat konto, vilket gör det möjligt för en att ta ut beloppet från sparkontot som skattefritt. Nedanstående kalkylator hjälper dig att hitta det totala beloppet.
Roth IRA-kalkylator
O x (1 + i) Fxn + I x (((1 + i) Fxn - 1) x (1 + i) / i)
Vart i,- O är det belopp som redan har deponerats
- I är det periodiska fasta beloppet som investeras med jämna mellanrum
- jag är räntan
- F är frekvensen av ränta som betalas
- n är antalet perioder under vilka besparingar ska göras.
Om Roth IRA Calculator
Formeln för beräkning av Roth IRA är enligt nedan:
Periodisk Roth IRA
O * (1 + i) F * n + I * ((1 + i) F * n - 1 / i)Investering görs i början av perioden
O * (1 + i) F * n + I * (((1 + i) F * n - 1) * (1 + i) / i)Vart i,
- O är startkontosaldot
- I är det periodiska fasta beloppet som investeras med jämna mellanrum
- jag är räntan
- F är frekvensen av ränta som betalas
- n är antalet perioder under vilka Roth IRA ska göras.
IRA står för en investeringspensionsplan och är en speciell typ av konto där individer betalar skatt på de pengar som går in på detta konto, och det kommer att vara skattefritt för alla dess framtida uttag. Den här typen av konton kan användas när man känner att skatterna vid pensionen blir högre, och det är bättre att betala skatt just nu. Bidraget till Roth IRA-kontot kan göras från ett antal källor, som inkluderar regelbundet bidrag, överföring, maka IRA-bidrag etc.
Dessa kan endast göras kontant och inte i guld eller värdepapper. Vidare begränsar IRA-kontot det belopp som kan sättas in på alla typer av IRA-konton, och det finns en mängd olika alternativ inom det som är fonder, obligationer, aktier etc. Roth IRA-kalkylatorn hjälper individen att beräkna det belopp som han skulle ha vid tidpunkten för pensionering, vilket återigen, som tidigare nämnts, blir ett skattefritt belopp.
Hur man beräknar med Roth IRA Calculator?
Man måste följa stegen nedan för att beräkna löptidsbeloppet.
Steg 1: Bestäm det ursprungliga saldot på kontot, om det finns något, och det kommer också att finnas ett fast periodiskt belopp som kommer att investeras i Roth IRA.
Steg 2: Räkna ut räntan som skulle tjänas på Roth IRA.
Steg 3: Bestäm nu varaktigheten som återstår från nuvarande ålder till pensionsåldern.
Steg 4: Dela räntesatsen med antalet perioder som räntan eller Roth IRA-inkomsten betalas. Till exempel, om den betalda räntan är 5% och den sammansätts halvårsvis, skulle räntan vara 5% / 2, vilket är 2,50%.
Steg 5: Bestäm om bidragen görs i början av perioden eller i slutet av perioden.
Steg 6: Använd nu formeln i enlighet därmed som diskuterades ovan för att beräkna mognadsvärdet för Roth IRA, som görs med jämna mellanrum.
Steg 7: Den resulterande siffran kommer att vara det löptidsbelopp som skulle inkludera Roth IRA-inkomsten plus det bidrag som bidragit.
Steg # 8: Det skulle inte finnas någon skattskyldighet vid pensioneringstidpunkten eftersom avgifterna som görs är efter skatt, och inga avdrag tas för det belopp som tillförs.
Exempel 1
Mr. Y är bosatt i USA i nästan 15 år nu och har arbetat där. Han överväger nu en pensionsplan för sig själv och han tror att skattesatserna i framtiden kommer att vara högre när han når pensionsåldern och därför beslutar han att investera i en Roth IRA-plan där han vill sätta in 20% av sitt förskott en inkomst på 12 500 dollar som han tjänar årligen. Den nuvarande skattesatsen är 20%. Han överväger att investera i 25 år, och avkastningen som han förväntar sig från detta Roth IRA-konto är 5,50%, vilket föreningar årligen.
Baserat på den givna informationen måste du beräkna det belopp som skulle ackumuleras vid förfallodagen.
Lösning:
Vi får informationen nedan:
- O = NIL
- I = Fast belopp som sätts in regelbundet, vilket skulle vara 12 500 $ x 20% x (1 - 0,20) vilket är 2 000 $
- i = Räntan, som är 5,50% och beräknas årligen
- F = Frekvens som är årligen här, därför blir den 1
- n = antalet år Roth IRA föreslog att göras kommer att vara 25 år.
Nu kan vi använda formeln nedan för att beräkna löptidsbeloppet.
IRA = O * (1 + i) F * n + I * (((1 + i) F * n - 1) * (1 + i) / i)
- = 0 * (1 + 5,50%) 1 * 25 + $ 2 000 * ((1 + 5,50%) 1 * 25 - 1 * (1 + 5,50%) / 5,50%)
- = $ 107,931.96
Vid tidpunkten för pensionering när han tar ut beloppet är han inte ansvarig för någon skatt, eftersom avgifterna görs skattefria och inget avdrag tas för avgifter som görs.
Exempel 2
Fru Ak är en välutbildad och oberoende person; hon har behållit sin ekonomi ganska bra. Vid 18 års ålder började hennes pappa göra bidrag till Roth IRA-konto, och nu när hon är 30 år har hon ackumulerat 25 677 $ på sitt konto. Nu planerar hon att bidra med 1250 dollar varje år efter skatt till samma konto för att samla en hel del rikedom som skattefri när hon går i pension vid 65 års ålder. Hon sätter in beloppet i slutet av året. IRA-kontot betalar 4,75% sammansatt årligen.
Baserat på den givna informationen måste du beräkna löptidsbeloppet.
Lösning:
Vi får informationen nedan:
- O = $ 25 677
- I = Fast belopp som deponeras regelbundet, vilket är 1 250 dollar
- i = Räntan, som är 4,75% och beräknas årligen
- F = Frekvens som är årligen här, därför blir den 1
- n = antalet år som Roth IRA föreslog att göras kommer att skilja sig från pensionsåldern minus nuvarande ålder (65 - 30), vilket är 35 år.
Nu kan vi använda formeln nedan för att beräkna löptidsbeloppet.
IRA = O * (1 + i) F * n + I * ((1 + i) F * n - 1 / i)
- = 25 667 $ * (1 + 4,75%) 1 * 35 + 1 250 $ * ((1 + 4,75%) 1 * 35 - 1 / 4,75%)
- = 237 520,31 $
Vid tidpunkten för pensionering är hon inte ansvarig för någon skatt, och därför blir beloppet som kommer att mottas 237 520,31 $
Slutsats
Som diskuterat kan ett Roth IRA-konto användas av individerna för att sätta in det skattebetalade beloppet och utan att ta några avdrag för deras bidrag och få det skattefria beloppet vid tidpunkten för uttag. Men individer använder detta konto för att samla rikedom som skattefritt, och därför har regeringen satt upp en gräns som man kan sätta in på detta konto; man måste vara medveten om det.
