Offsetlån (mening, exempel) - Hur det fungerar?

Offset Lån Betydelse

Offset inteckning kan definieras som den typ av inteckning där personens sparande konto är kopplat till dess inteckning och därmed kompensera balansen mellan kontona och detta arrangemang hjälper personen att minska räntebetalningen eftersom räntan som ska betalas på inteckningen är betydligt högre jämfört med en räntesats som ska erhållas på sparkontot och ger därmed en nettofördel för låntagaren.

Förklaring

• Om någon tar inteckningen från ett finansinstitut och de har ett sparkonto i samma finansinstitut kan båda länkas. Denna typ av inteckning är tillåten i många av länderna beroende på skattelagstiftningen i respektive land.
• Detta arrangemang hjälper låntagaren att spara sin ränta på beloppet i den utsträckning som finns på hans sparkonto. En av de viktigaste fördelarna är att personen fortfarande har tillgång till besparingar, där han kan spendera pengarna när det behövs.

Funktioner i Offset inteckning

Funktionerna är som följer:

1. Detta koncept skiljer sig från den vanliga inteckningen, eftersom det i fallet med den utjämnade inteckningen är sparkontot eller bytesbalansen kopplat till inteckningen och det sparande som upprätthålls kan kompensera för saldot.
2. Med detta arrangemang reduceras lånets huvudbelopp som låntagaren betalar av låntagaren med det tillgängliga saldot på det länkade bankkontot.
3. Det här konceptet är utmärkt för personer som har en måttlig eller stor mängd insättningar eftersom det hjälper till att spara sina räntekostnader.

Hur fungerar det?

• Låt personen koppla sin inteckning till sitt sparande. Det finansiella institutet som erbjuder en sådan inteckning kompenserar det totala saldot som finns tillgängligt i personens länkade sparande eller löpande konton mot det belopp som det är skyldigt på inteckningen varje månad.
• Efter denna kvittning beräknas räntan på det sänkta saldot. Detta hjälper till att minska det räntebelopp som ska betalas, eftersom räntebeloppet som ska betalas på inteckningen är väsentligt högre jämfört med räntesatsen på ett sparkonto. Så länge kontona länkas kommer en person således inte att tjäna ett intresse i spar- eller bytesbalansen.

Exempel på offsetlån

Till exempel har Jack ett sparkonto hos ABC-finansinstitutet med ett saldo på $ 20.000, varav nu uttag gjordes under den senaste månaden. Räntan på sparkontot är 2% per år. Jack har också en offsetlån med ett huvudbelopp på $ 220.000 och en ränta på 5% per år.

I det här fallet beräknas nettoräntan som betalas av Jack på det belopp som härrör från att dra av sparande från hypoteksaldot.

• Ränta som ska betalas = (220 000 $ - 20 000 $) * 5%
• Ränta som betalas = 200 000 $ * 5%
• Ränta som betalas = 2,19,000 $

Priser

Dessa räntor är i allmänhet högre än de traditionella hypoteksräntorna. Liksom i fallet med standardlånet, i fallet med den kompenserade hypotekslån, finns både fasta och standardrörliga räntor tillgängliga när det gäller den tidigare räntan är fast, medan det i fallet med den senare räntesatsen förändras.

Offsetlån är skatteeffektiva?

Sparkontoränta är beskattningsbar om den intjänade räntan är mer än ett visst belopp, men i händelse av en kvittningslån beskattas inte de pengar som kompenseras med ett hypotekslån, så det är mer skatteeffektivt än ett normalt sparkonto. Det är mest fördelaktigt för högre skattebetalare eftersom deras sparkonto inte drar till sig något intresse och de inte behöver deklarera ränteintäkterna som skattepliktig inkomst. I kompenserad inteckning kan man länka sparande konton för sin familj också så att skatteförmån kommer att uppstå till den eller de personer vars konto / konton är länkade.

Vikt och användningsområden

• Spara ränta på hypotekslån: Denna typ av inteckning används för att kvitta skulden på lånet med beloppet på ett sparbankkonto och att sparbankens kontobelopp först kvittas mot lånets kapital och ränta kommer att beräknas på balansbeloppet, vilket ger fördelen med skattesparande av ränta på sparande och ränta på hypotekslånet.
• Tillåt att ta ut och sätta in pengar från sparkontot: Här används sparande kontosaldot för att kompensera lånet, och vid en viktig fördel är sparkontot inte blockerat för insättningar och uttag så att låntagaren kan ta ut eller sätta in beloppet till sparbanken konto.
• Hjälper till snabbare återbetalning av hypotekslånet.
• Det kan användas för återbetalning av alla typer av lån.
• Dessa konton kan vara lämpliga för alla typer av skattebetalare.
• Med offsetkonton minskar lånesaldot snabbare.

Fördelar

• Spara i skatt: Med kompenserade hypotekskonton kan skattekostnaden minskas eftersom det inte finns någon ränta på sparkontot och i slutändan kan en skatt på ränta på sparkontot sparas.
• Snabb återbetalning av lån: Eftersom hypotekskontot länkar sparkontot med ett lånekonto, kompenserar det saldot på sparkontot med lånekontot och det beloppet på sparkontot som först ska användas för kvittning av kapital; Därför kan lånet betalas tillbaka snabbt.
• Förmån för stora skattebetalare: Detta konto är mycket användbart för stora skattebetalare eftersom det ger skatteförmånen ränta på att spara bankkonto.
• Inga begränsningar för sparande bankkonto: De blockerar inte sparkontot. Det gör det möjligt för låntagarna att sätta in eller ta ut från sparkontot tillsammans med att använda för att kvitta lånet.

Nackdelar

• Högre kostnad: i offset är en banks ränta och avgifter högre jämfört med normala lånekonton.
• Förlust av ränteintäkter: eftersom förskjutningskontot används för att kvitta beloppet i sparkontot med inteckningskontot, vilket resulterar i att ingen ränta kan tjänas på överskott; Därför är det inkomstbortfall på kort sikt.
• Månatliga återbetalningar och räntor kan höjas om de tas ut från ett kvittat sparkonto.
• Inte alla långivare ger fördelar från ett sådant konto; därmed är valet begränsat, och detta ger de långivare som erbjuder fördelen med offset mer fördelar, och de kan ställa de villkor som är gynnsamma för dem.

Slutsats

En kvittningslån används för att kvitta saldot på lånekontot med beloppet i sparande bank; Därför kan lånet återbetalas snabbt, men samtidigt tar långivarna ut högre räntor eftersom inte alla långivare ger fördelen med kvittning. Det är användbart för stora skattebetalare och det ger skattefördelar av skatt på ränta på sparande konton.