Prime Rate - Definition, användningar, hur det bestäms?

Vad är Prime Rate?

Prime Rate (även känd som Prime Lending Rate dvs. PLR) är den grundläggande räntan, fastställd av kommittén som bildats av landets centralbank, som debiteras mellan affärsbanker (dvs. debiteras av den utlåningsbanken till den lånande banken) utgör grund för räntor på företagslån, personliga lån, fordonslån, bostadslån, inteckningar etc.

Förklaring

Antag att du tar ett bostadslån från en affärsbank till en räntesats på 7% per år med tenorn på 15 år. Har du någonsin tänkt vad de här 7% består av? Låt oss gräva i samma -

Ränta till debiterad = Prime Rate + Risk Premium + Inflations Premium

Låt oss anta följande siffror:

• Prime Rate = 3%
• Riskpremie = 2% (Riskpremie är den extra ränta som debiteras på olika faktorer såsom kundens kreditvärdighet, inkomstfaktorer, tillväxtfaktorer, värdet på ett hem etc.)
• Inflationspremie = 2% (Inflationspremie debiteras på grundval av inflationssituationer runt om i landet)

Det gör bankens räntekostnader till dig. Så vi pratade om basavgiften, dvs primärräntan. Om du ser så debiteras de flesta kreditvärdiga kunder inte riskpremien. I så fall går räntan med Prime Rate + liten marginal.

Det beslutas enligt följande -

Prime Rate = Feds Tariff + 3% Vanligtvis

Målränta för federala fonder är den referensränta som en kommitté bestämmer var sjätte vecka. Om Feds-målräntan ändras, ändras även primärräntan. På grund av det globala kaos som orsakas av det kinesiska viruset - Novel Corona Virus är den nuvarande målräntan som beslutats av Fed cirka 0 till 0,25%. Således handlas för närvarande detta till 3,25% från och med den 15 mars 2020.

De historiska prime-räntorna är följande:

Fastställande av Prime Rate

• Varje bank har sin rätt att bestämma sin egen ränta. Varje bank måste dock hålla utlåningsräntan nära primärräntan.
• Som sagt tidigare beslutar kommittén först basräntan, dvs. Federal Funds Target Rate (som för närvarande är 0 till 0,25%). Efter att ha beslutat detsamma använder varje bank den som bas för att bestämma primärutlåningsräntan.
• För att bestämma denna ränta överväger bankerna den minsta fallissemangsrisken bland kunderna. Banken skulle debitera lägre för lägre standard hög och vice versa.
• Så du kan nu gissa att det inte finns någon enda ränta som sådan och det är vanligtvis den genomsnittliga ränta som tas ut av de största bankerna.

Vem sätter det?

• För det första är FOMC (dvs. Federal Open Market Committee) befogenhet att bestämma basräntan, dvs. den federala fondens målränta. Det sammanträder var sjätte vecka och i ett sådant möte beslutas om basräntan ska ändras eller inte. Om basräntan ändras ändras primärräntan därefter.
• Bankerna spelar sedan in för att bestämma den primära räntan som ska råda.

Användningar

• Eftersom basräntan är densamma hjälper den att jämföra de räntesatser som två bankinstitut erbjuder. Således hjälper det att avgöra om affärspersonen ska låna från bank A eller bank B.
• Det hjälper till att identifiera bankens riskfyllda tillgångar, dvs. de lån där banken har debiterat en högre ränta jämfört med andra.
• Det hjälper banker att bestämma den ränta de kan erbjuda insättningsinnehavarna så att de kan besluta om deras lönsamhet.
• Det hjälper till att hålla inflationen under regeringens kontroll.
• Det ligger till grund för de andra låneprodukter som banken erbjuder. Detta säkerställer således bankernas minsta intäkter.

Varför är det viktigt?

• Bankens räntesats baseras främst på primärräntan och sedan en liten marginal över den. Så du kan se att alla bankers produkter, låt det vara inteckningar, balansöverföringsärenden, kreditkort etc. baseras på denna ränta.
• Således, när Federal Open Market Committee ökar eller sänker basräntan, kommer den primära räntan att förändras och därmed ändra den rörliga räntan som erbjuds på produkterna. Det är så denna ränta är viktig för alla finansinstitut.
• Detta är den ultimata räntan som ändrar det lägsta belopp som kommer att bero på din kreditkortsanvändning, de ekvivalenta månatliga avbetalningarna, huvudkomponenten från dina EMI, räntan på inteckningar, till och med på studielån och vad som helst.