Vad är en accelerationsklausul?
En accelerationsklausul i ett kontrakt ger långivaren rätt att kräva full återbetalning av det obetalda lånade beloppet om låntagaren inte har uppfyllt vissa villkor i avtalet. Du kommer sannolikt att stöta på accelerationsklausuler i hypotekslån och fastighetslån.
Som sådan skyddar dessa bestämmelser långivarnas intressen genom att minska utlåningsriskerna.
Exempel på accelerationsklausul
Vi kommer nu att ta hjälp av några exempel för att förklara detta koncept grundligt.
- John tar ett bostadslån som har en tid på tio år. Han har betalat låneavgifterna i delbetalningar. Tyvärr misslyckas han med att betala avbetalningen under det femte året.
- Långivarens lån har infört en accelerationsklausul i låneavtalet. Det anges att låntagaren måste omedelbart återbetala det återstående beloppet om en eller flera delbetalningar saknas.
- Om John lyckas betala lånets obetalda huvudbelopp, kommer han att få ägandet av huset.
- Men om han inte gör betalningen, kommer det att betraktas som ett avtalsbrott. Som ett resultat kommer långivaren att få rätt att upphöra med Johns egendom.
- Husstopp kommer från avgiften, som också kommer att nämnas i kontraktet. Levy ger långivaren rätt att upphöra med gäldenärens egendom vid underlåtenhet att betala skulderna.
Det är viktigt att notera att accelerationsklausulen inte aktiveras på egen hand om du inte betalar en del. Utlösaren händer när långivaren beslutar att åberopa klausulen.
Vad utlöser accelerationsklausulen?
Låt oss lista ut några av de situationer som kan driva en långivare att åberopa denna bestämmelse.
# 1 - Oförmåga att betala räntebetalning
Räntan debiteras vanligtvis av långivaren på huvudbeloppet. Det skulle anges i kontraktet att hur många missade betalningar skulle leda till att accelerationsklausulen utlöstes.
# 2 - Förfallodag vid försäljning
Du måste vara medveten om att låntagaren i hypotekslån använder en fastighet för att inteckna lånet. Med andra ord är lånet säkrat mot denna fastighet. Så om låntagaren inte återbetalar lånebeloppet har långivaren rätt att sälja bort den här fastigheten för att återkräva det lånade beloppet. Men tänk om låntagaren redan har sålt den pantsatta egendomen?
I sådana fall kommer Due-on-Sale som en räddning. Det är ett förbund som används i hypotekslån. Det hjälper långivaren att kräva full återbetalning av lånets huvudbelopp om låntagaren säljer av den fastighet som lånet hade intecknats med.
# 3 - Underlåtenhet att uppfylla hypotekslån
Denna speciella utlösningsklausul utlöses mestadels i fastighetslån där massiva lånesummor är inblandade. I sådana fall görs återbetalningen vanligtvis i fasta intervall med inteckning och räntebetalning. Om någon av dessa betalningar inte respekteras utlöser det klausulen.
# 4 - Brott mot skuldavtal
Skuldförbindelser är som restriktiva förbund som låntagaren inför för att kombinera långivaren och låntagarens intressen. Dessa klausuler i avtalet anger specifika regler som låntagaren måste följa. Om låntagaren inte följer de villkor som anges i detta avtal kan långivaren kräva full återbetalning av det utestående lånebeloppet. Det kommer också att leda till brott mot förbundet.
Acceleration Clause vs Alienation Clause
- Förstå att de två bestämmelserna är olika. Det beror på att, utom bostadslån, Alienation-klausulen finns i försäkrings- och finansavtal.
- Denna klausul avser överföring eller försäljning av en viss tillgång när den låntagande parten inte uppfyller den ekonomiska förpliktelsen som nämns i kontraktet.
- Denna klausul fungerar till förmån för låntagarna. Om långivaren har sålt sin pantsatta egendom och använt pengarna för att återkräva det utestående lånebeloppet, frigör det låntagarna från framtida betalningar.
- Här frigörs låntagarna från avtalet först efter att fastigheten har överförts till den nya ägaren.
Fördelar
Är denna klausul en välsignelse för långivare? Har det någon fördel för låntagarna? Vi kommer att ge sådana insikter om detta koncept genom att kasta lite ljus på dess upp- och nedgångar.
- Dåliga skulder är en vanlig förekomst i utlåningsverksamheten. Det hjälper en långivare att återkräva det lånade beloppet om en låntagare inte gör betalningar i rätt tid.
- Därför har långivaren en mindre risk att förlora de lånade pengarna. Det beror på att, som vi nämnde ovan, om en accelerationsklausul utlöses, skulle det kräva låntagaren att återbetala lånet eller sälja / pantsätta sin egendom till långivaren.
- När betalningen har behandlats blir låntagaren befriad från alla framtida betalningar före lånets löptid.
- Vissa sådana klausuler ger låntagarna lättnad eftersom de säger att klausulen kommer att utlösas först efter att två eller tre delbetalningar har missats.
Nackdelar
- Detta är vanligtvis ogynnsamt för låntagaren eftersom det kräver att betala en stor summa pengar samtidigt, vilket kan vara omöjligt att realiseras med kort varsel.
- Villkoren för accelerationsklausulerna kan verka överväldigande att förstå. Som sådan tar människor ofta hjälp av en advokat för att förstå olägenheterna i bestämmelserna och utlösande punkter.
- När det utlöses gör det låntagare benägna att förlora sin egendom förutom att förlora de pengar de tidigare har betalat.
Viktiga takeaways
- En accelerationsklausul i ett kontrakt ger långivaren rätt att kräva full återbetalning av det obetalda lånade beloppet om låntagaren inte har uppfyllt vissa villkor i avtalet.
- Du kommer sannolikt att stöta på accelerationsklausuler i hypotekslån och fastighetslån.
- Som sådana skyddar dessa bestämmelser långivarnas intressen genom att minska utlåningsriskerna.
