Definition av insättningsintyg
Ett insättningsintyg (CD) är ett penningmarknadsinstrument som utfärdas av en bank för att samla in pengar från den sekundära penningmarknaden. Den utfärdas för en viss period för en fast summa pengar med en fast räntesats. Det är en överenskommelse mellan insättaren av pengar och banken.
CD ges i dematerialiserad form. Det insatta beloppet kan inte tas ut förrän förfallodagen. Om det dras tillbaka under insättningsperioden måste den tidiga uttagsstraffet betalas. Vid förfallodagen kan huvudbeloppet och räntan på samma vara tillgängliga för uttag och insättaren måste besluta om åtgärden på det mogna beloppet.
Typer av insättningsintyg (CD)
- # 1 - Liquid eller “No penalty” CD - Liquid CD tillåter insättaren att ta ut pengarna under tiden utan betalning av någon tidig uttagsstraff. Det är tillräckligt flexibelt för att flytta medlen från en CD till en CD med högre betalning. Liquid Certificate of Deposit betalar mindre ränta jämfört med standard CD-skivan.
- # 2 - Bump-Up CD - Bump-Up CD ger fördelen som en flytande CD. Om CD-räntorna ökar efter att du har köpt en CD, ger Bump-up CD en möjlighet att byta till CD med hög ränta. För att utnyttja detta alternativ måste detsamma informeras av insättaren till banken i förväg. Bump up CD betalar också lägre ränta jämfört med Standard CD
- # 3 - Step-Up CD - Step-up CD: n fungerar med en regelbundet planerad räntehöjning, så att insättaren inte får betalt med den lägre räntan, som är fast vid CD-öppningen. En räntehöjning kan få effekt med sex månader, nio månader eller till och med ett år vid långvarig CD.
- # 4 - Brokered CD - Brokered Deposit of Deposit säljs på mäklarkonton. Denna CD kan köpas från olika banker och kan förvaras på ett ställe istället för att öppna ett bankkonto och köpa CD: n. Denna CD erbjuder bättre priser, men risken är mer i detta jämfört med en vanlig CD.
- # 5 - Jumbo CD - I Jumbo CD är minsta balans mycket hög jämfört med den vanliga. Det är säkert att parkera en stor summa eftersom samma är FDIC-försäkrad, och räntorna är också höga på denna CD.
Funktioner i depositionsbeviset (CD)
- Behörighet - Schemalagda affärsbanker / finansinstitut kan utfärda ett depositionsbevis. CD utfärdas av banken till individer, fonder, fonder, företag etc.
- Löptid - CD-skivor utfärdas av schemalagda affärsbanker under en period som sträcker sig från 7 dagar till ett år. För finansinstitut varierar perioden från ett år till tre år.
- Överförbarhet - CD-skivor i fysisk form kan överföras till genom godkännande och leverans. CD-skivor, som är i dematerialiserad form, kan överföras som alla andra dematerialiserade värdepapper.
- Lån mot CD - CD-skivor har ingen inlåningsperiod, så banker beviljar inte lån mot dem. Banker kan inte ens återköpa insättningscertifikat före förfall. Bankerna måste ta hänsyn till den lagstadgade likviditetsgraden (SLR) och kassareservkvoten (CRR) på CD-emissionskursen.
Exempel på insättningsintyg
Nedan följer exemplen på insättningsintyget (CD):
Exempel 1
Joe investerade 5 000 dollar i CD med banken till en fast ränta på 5% och löptid på 5 år. Retur- och förfallsvärdet för CD beräknas enligt nedan:
| Bankcertifikat | ||
| År | Belopp | Intressera |
| 0 | 5000 | 0 |
| 1 | 5250 | 250 |
| 2 | 5513 | 263 |
| 3 | 5788 | 276 |
| 4 | 6078 | 289 |
| 5 | 6381 | 304 |
Så huvudbeloppet är 5 000 dollar och löptiden är 6 381 dollar. Avkastningen på CD under fem år är $ 1 381.
Exempel 2
Tom investerade 10 000 dollar i CD med banken till en fast ränta på 5% och löptid på 5 år. Han bestämmer sig för att ta ut pengarna före förfall i slutet av år 3. Den tidiga uttagsstraffen är 6 månaders ränta.
| Bankcertifikat | |||
| År | Belopp | Intressera | Tidigt uttagsstraff |
| 0 | 10000 | 0 | |
| 1 | 10500 | 500 | |
| 2 | 11025 | 525 | |
| 3 | 11576 | 551 | 276 |
I det här fallet är den investerade kapitalet 10 000 dollar och löptiden vid slutet av år 3 är 11 576 dollar. Den totala avkastningen för perioden är 1 576 dollar. Eftersom Tom tar ut pengar före förfalleperioden måste han betala en tidig uttagsstraff på $ 276 (6 månaders ränta).
Fördelar med depositionsbevis (CD)
- Risken är mindre på CD jämfört med andra penningmarknadsinstrument som aktier, obligationer etc., eftersom de insatta pengarna är säkra hos bankiren.
- CD ger bättre avkastning för det insatta beloppet än de traditionella insättningssystemen.
- Alternativet efter förfallodag ges till insättaren för att använda sina medel som överföring av CD: n till en ny CD, överföra pengarna till ett annat konto i den banken eller ta ut förfallspengarna, och de kan överföras till ett annat bankkonto eller check tas emot för pengarna.
Nackdelar med depositionsbevis (CD)
- Det är inte en likvid tillgång eftersom medlen blockeras under en fast varaktighet och eventuell återbetalning av insättning före förfalleperioden är endast möjlig om den tidiga uttagsstraffen betalas.
- Dess avkastning är mindre än aktier, obligationer etc. under en tidsperiod.
- Räntan är fast och varierar inte beroende på inflation / marknadsscenario och ger inte effekt på ränteförändringar under tiden.
Slutsats
CD är en av de säkra och höga avkastningsinvesteringarna. Om insättaren har bra pengar, och detsamma inte krävs för någon användning inom en snar framtid, kan detsamma investeras i CD eftersom det ger högre ränta än de traditionella bankinsättningarna, och det är säkrare jämfört med den andra penningmarknaden instrument. De blockerade pengarna kan också tas ut vid betalning av böter.
Banker utfärdar bara CD när inkommande insättningar i banken minskar, medan det finns en hög efterfrågan på lån och krediter. CD-skivor kostar banken mer än de traditionella insättningarna, så den utfärdas endast när det finns likviditetsproblem på marknaden.
