Vad är rovlån?
Predatory Lending är den aggressiva metod som långivaren följer för att locka låntagare att ta ett lån som medför en hög avgift, hög ränta, onödiga påföljder och andra sådana aggressiva kreditvillkor.
Förklaring
Många gånger är rovlån riktade till minoriteter, fattiga, äldre eller mindre utbildade människor i samhället, eftersom många av dessa människor behöver omedelbara kontanter i de olika scenarierna, t.ex. fakturering, sjukvårdskostnader etc. Sådana metoder har ökat i bostadslån, som huslån. stöds av fastighetsgivare kan dra nytta av inte bara lånevillkor utan också från försäljningen av huset om köparen inte betalar. Även om många metoder i rovfiskutlåning inte omfattas av olaglig verksamhet, påverkar det människor som fastnar i sådana metoder och kan förstöra deras liv på grund av enorma skulder eller hemlösa.
Hur fungerar det?
Många åtgärder leder till rovutlåning. Till exempel att inte avslöja fullständig information när du kommer in i kontraktet, falsk information, uppblåsta avgifter, riskbaserad prissättning, låneförpackning, tillgångsbaserad utlåning, etc. Några av dessa metoder bärs av en individ eller i en grupp som skapar en enorm skuldbelopp, vilket leder till ekonomisk nöd för en individ eller grupp.
Predatory Lending Exempel
- Fokus på liten periodisk betalning: Många gånger lockar långivare låntagare med små periodiska betalningar istället för total betalning, vilket ser överkomligt ut för personer med lägre inkomstnivå. Exempelvis månadsbetalning på $ 400 istället för att ge detaljerad information om hela lånebeloppet på $ 25.000.
- Ballongbetalning: Enkel betalning i ett tidigt skede av att öka hypoteksbeloppet efteråt resulterar i en ökande börda för låntagaren på grund av vilken han / hon kan betala ut.
- Förpackningslån: extra avgifter, avgifter, påföljder debiteras när du gör ett kontrakt, vilket låntagaren kanske inte är helt medveten om. I sådan praxis koncentrerar långivarna sig på system som genererar högre avgifter istället för att undersöka konsumentens krav.
Predatory Lending Practices
- Felaktig eller ofullständig information i ett kontrakt : Långivaren döljer många villkor, avgifter, avgifter, risker eller lånevillkor som är inblandade från låntagaren när han går in i kontrakt.
- Riskbaserad prissättning: Även om den inte betraktas som olaglig, men riskbaserad prissättning skapar en stor inverkan på låntagare med dålig kredithistoria. Många långivare använder detta för att ta ut höga räntor för låntagare som är mer benägna att få standard, vilket så småningom ökar den ekonomiska bördan för låntagaren.
- Avgifter och avgifter: Många avgifter tas ut när du gör ett kontrakt av långivaren med ett tillvägagångssätt: "ta det eller lämna det." Om låntagaren är tillräckligt utbildad för att förstå dessa onödiga laddare kan helt enkelt neka avtalsvillkor och få långivaren tillbaka och gå vidare istället för att falla i fällan.
- Lånförpackning: Många långivare inkluderar avgifter för produkter som kreditförsäkring, som betalar av skulden om köparen försummar.
- Loan Flipping: Låntagaren tar ett ytterligare lån för att betala av det aktuella lånet med en högre ränta, vilket så småningom ökar den ekonomiska bördan.
Varningsskyltar
# 1 - Förståelse för priser och villkor
- Om det finns brist på öppenhet i avtalet som låntagaren inte förstår, bör han eller hon gå bort.
- I själva verket ger långivarna en fullständig beräkning av avgifter, risker, villkor medan de ingår ett avtal. Om långivaren inte gör det är det perfekt för att klargöra dina tvivel innan du undertecknar kontraktet.
- Om du inte förstår vissa villkor, avgifter, påföljder, är det perfekt att rådgöra med en advokat eller utbilda dig innan du undertecknar avtalet.
# 2 - Aggressiv strategi
Många långivare tar ett aggressivt tillvägagångssätt när de lånar ut. Det finns många jargoner som används i ett kontrakt för högre avgifter eller hög ränta, vilket resulterar i mycket högre betalning från din sida.
# 3 - Enkelt godkännande
- Vid allmän utlåning kräver avtalet dokumentation, detaljerad information om låntagaren, granskningsprocess.
- Om långivaren ger lån innan du utför korrekt due diligence bör du behöva vara vaken eftersom det kan vara en fälla.
- Sådana långivare erbjuder ett erbjudande som låter frestande med mindre grund.
# 4 - Inkonsekvent betalningsstruktur
Låntagaren bör aldrig gå med på betalningsstrukturen, som förändras regelbundet. Helst bör betalningen vara i linje med schemat. Låntagaren behöver veta hur mycket ytterligare betalning han / hon måste göra för att slutföra återbetalningen av lånet.
# 5 - Lönedagslån
Kortfristiga lån som betalningsdagslån tar en mycket hög ränta, med påföljder och avgifter vid sen betalning, vilket resulterar i låntagarens oförmåga att betala lån och öka den ekonomiska belastningen. Långivare som inte kommer in i regler som gäller traditionella långivare har sådana metoder många gånger, och du får inte rättsligt skydd mot sådana metoder.
Predatory Lending vs. Redlining
| Rovlig utlåning | Omlining | |
| Det aggressiva tillvägagångssättet togs av långivaren med några oetiska metoder för att locka låntagare att ta lån med hög ränta, höga avgifter och avgifter. | Redlining är en oetisk praxis som sätter finansiell service utom räckhåll i vissa områden baserat på ras och etnicitet. Till exempel systematisk förnekelse av inteckningar, försäkringar, lån baserade på områdeshistoria istället för att undersöka individens kreditvärdighet. | |
| Rovutlåning fokuserar på vinst från utlåning istället för att tillhandahålla korrekta tjänster till låntagaren och förstå hans / hennes förmåga. | Redlining nekar fullständigt tjänster till stadsdelar baserat på ras eller områdeshistoria. | |
| Vissa metoder är oetiska men anses inte vara olagliga. | Omlinjering är olagligt enligt lagen om återinvestering i samhället 1977. |
Varför blir kunderna fastna i rovvänliga utlåningsmetoder?
- Brist på kunskap om rättigheter och villkor i kontraktet: rovgivande företag riktar sig till många kunder på grund av bristande kunskap. Många kunder skriver kontrakt utan att förstå hela villkoren, vilket resulterar i onödiga dolda avgifter, höga räntor, högre betalningar, böter etc.
- Mindre grundarbete: På grund av mindre grundarbete tar många människor från gruppen med lägre inkomster ett lån från långivare utan att förstå villkor och villkor helt och slutar betala en mycket högre ränta eller högre avgifter under återbetalningen.
- Rovutlåning riktar sig till minoriteter, äldre medborgare, fattiga, mindre utbildade och personer med låga kreditpoäng som kan behöva omedelbara kontanter i en nödsituation. Eftersom många av dessa människor inte kan närma sig traditionella långivare direkt på grund av krav och förfaranden, faller de i denna fälla.
Slutsats
Många metoder som bedrivs vid rovlån anses inte vara olagliga, även om det kan sluta förstöra låntagarens ekonomiska status. Det enda sättet att rädda människor från sådana metoder är att utbilda dem om deras rättigheter och utlåningsförfarande.
Individen måste förstå kontraktet innan han går in i det. Om låntagaren inte förstår vissa villkor och beräkningar inom sådana utlåningskontrakt bör de undvika att underteckna sådana avtal. Varje låntagare måste behöva förstå skillnaden mellan rättvis praxis för att få ett lån och enkel tillgång till lån. Även om regeringen tar många steg mot rovutlåning krävs allmän medvetenhet inom allmänheten för att förstå och undvika att falla i fällan för sådana metoder.
