Vad är Caisse Populaire?
Caisse Populaire är ett fransk ord för 'Credit Union' och det hänvisar helt enkelt till finansinstitut som ägs och kontrolleras av dess medlemmar. Dessa institutioner utför liknande aktiviteter som banker men är begränsade till att endast tillhandahålla tjänster till sina medlemmar. Ibland kan institutionerna, utifrån medlemsbehov, utföra ytterligare tjänster, till exempel investeringsrådgivning. Caisse Populaires finns mestadels i Kanada, med majoriteten av dem fokuserade i provinsen Quebec.
Hur fungerar Caisse Populaire?
Caisse Populaire kan bildas av en grupp människor med ett gemensamt intresse - vanligtvis bildas dessa av människor som bor i samma samhälle. Medlemmarna i Caisse Populaire slår samman sina pengar (insättningar) och använder dem för att tillhandahålla lån och andra finansiella tjänster till sina medlemmar. Styrelsen väljs demokratiskt, varvid varje medlem får en röst oavsett storleken på deras insättningar eller investeringar.
Eftersom dessa institutioner arbetar för medlemmarnas välfärd och inte är vinstinriktade är avgifterna betydligt lägre. Till skillnad från större banker skulle dessa institut vara mer benägna att ta ut lägre räntor på lån samtidigt som de erbjuder högre räntor på sina insättningar. Varje vinst som dessa institutioner tjänar skulle delas av dess medlemmar.
Typer av tjänster på Cassie Populaire
I likhet med en vanlig bank erbjuds följande tjänster på Caisse Populaire -
- Kontokonto
- Sparkonto
- Bankcertifikat
- Internet bank
- Lån
- Kreditkort
Dessa tjänster erbjuds dock endast till medlemmarna och inte öppna för allmänheten.
Exempel på Caisse Populaire
Caisse Populaires är både provinsiellt och federalt reglerade i Kanada. Varje provins (förutom några få) har sin lagstiftning som rör kreditföreningars inrättande och verksamhet. Banklagen från 2012 föreskrev inrättandet av Caisse Populaire i federal skala. Som sådant blev det uni finansiella företaget Kanadas första federala kreditförening 2016.
Kreditföreningarna i Quebec, Kanada är formellt samlade i Desjardins-gruppen. Desjardins-gruppen grundades 1900 av Alphonse Desjardin med huvudkontor i Quebec. Det är för närvarande den största federationen av kreditföreningar i Nordamerika. Förutom de traditionella banktjänsterna erbjuder koncernen även ytterligare tjänster såsom försäkring, fastigheter, mäklare genom sina dotterbolag.
Fördelar med Caisse Populaire
- Kunder är medlemmar: I en kreditförening är medlemmarna och kunderna samma. Därför skulle policyerna och tjänsterna vara mycket kundvänliga.
- Välfärdsorienterad modell: Eftersom Caisse Populaires inte arbetar med en vinstinriktad modell, finns det ingen ständig drivkraft för att öka vinsten på alla möjliga fronter. Snarare erbjuder dessa institutioner en lägre räntesats för lån för att gynna samhällets medlemmar.
- Avgifterna är lägre: En Caisse Populaire tar inte ut några avgifter för sina tjänster eftersom alla tjänster endast tillhandahålls medlemmarna.
Nackdelar med Caisse Populaire
- Dålig teknik: De har lägre tillgångar och insättningar. De har inte tillräckligt med medel för att kunna konkurrera med stora finansinstitut eller banker tekniskt. Därför tenderar de att vara en ganska gammal skola i sina metoder och erbjudanden i förhållande till teknik.
- Platsorienterad: Caisse Populaires introducerades i syfte att tillgodose behoven hos medlemmar i en viss gemenskap. Dessa samhällen var i allmänhet geografiskt koncentrerade. Därför är det mer sannolikt att sådana kreditföreningars tjänster koncentreras till ett visst geografiskt område. Det är mindre sannolikt att de har filialer över hela världen och tillhandahåller banktjänster var som helst över hela världen.
- Mindre bankomater: Automatiserade kassamaskiner har minskat belastningen på manuella banktjänster kraftigt. Caisse Populaires är dock mindre benägna att erbjuda bredare bankautomater jämfört med en vanlig bank.
- Begränsat medlemskap: De erbjuder tjänster endast till sina medlemmar. Att få medlemskap i dessa kreditföreningar är mycket begränsande och är inte öppet för allmänheten. Därför kan icke-medlemmar inte dra nytta av kreditförbundens tjänster.
Slutsats
Olika former av kreditföreningar finns över hela världen. Caisse Populaire är en av de mest populära och effektiva finansinstituten i Kanada. Även om systemet har sina begränsningar, med de ökande reglerna och tekniken, kan dessa lätt övervinnas.
