Låneservice (definition, exempel) - Uppgifter och fördelar

Vad är låneservice?

Lånetjänster är en process där enheter som kallas lånetjänster utför olika administrativa uppgifter relaterade till återbetalningar av lån, såsom ränte- och kapitalinkassering, betalning av försäkringar och skatter, regelbundet lägga ut uttalanden till låntagaren på långivarens vägnar eller kreditupprättare (banker eller andra finansinstitut) mot en förutbestämd avgift (vanligtvis betecknad som en procentandel av den avtalsenliga betalningen).

Varför blev lånetjänster i bilden?

Inledningsvis hanterades låneservicedelen av organisationen, som i första hand har tillhandahållit lånet. Men genom åren har det förändrats sedan värdepapperiseringen tillkom. Under de senaste två decennierna har enheter börjat komma in i nischaktiviteterna eller deras specialiseringsområde, till exempel klientförvärv snarare än att använda sina resurser för att hantera administrativa arbeten, för att klocka intäkterna i högre takt.

Nuförtiden säljer utlåningsenheter dessa tillgångar (låneböcker) till andra företag eller tredje parter, så kallade låneprocessorer, efter att ha tillhandahållit den initiala finansieringen. Efter att ha tagit del av de hypotekslån eller andra som studielån, personliga lån etc. överför upphovsmannen alla administrativa uppgifter, inklusive hantering av standarderna.

Tullar för lånetjänster

En lånemottagare tar hand om den administrativa delen av den finansiella organisationen när det gäller insamling av kapital och ränta. Det här är inte det enda ansvaret för bearbetningsbyråerna, men det måste också utföra andra kompletterande aktiviteter.

Följande aktiviteter utförs av en låneserviceman:

• Insamling av ränta och ränta från låntagarna regelbundet.
• Överför det återstående beloppet till den primära / sekundära långivaren efter att du har dragit avgifterna från det mottagna beloppet.
• Underhåll av obligatoriska dokument såsom lånescheman, balansbetalningar etc.
• Genomföra kommunikation med båda parter på intermittent basis.
• Att ta hand om skatter och försäkringar, om tillämpligt.
• Hantera impound- och escrow-konton.
• Att hålla en flik över kunden om det misslyckades.

Hur betalas låneserviceföretag?

• Enheter som är involverade i denna verksamhet får ersättningen i form av retentionsavgifter. Det är en liten andel av återbetalningen från kunden. Villkoren är förutbestämda mellan byrån och låneproducenterna, och det är allmänt känt som serviceavgifter eller servicelist.
• Vanligtvis faller den i intervallet 0,25% till 0,50% av de avtalade betalningarna. Bortsett från detta skulle lånetjänstemännen också ha rätt till sena avgifter och andra relaterade avgifter i tillämpliga fall, från fall till fall.
• Till exempel: låt oss säga, det totala utestående saldot för låntagaren är $ 600.000, och löptiden för återbetalningen är i 12 månader. Tillämplig serviceavgift är 0,50% av återbetalningsbeloppet. Så företaget skulle få 50 000 dollar i månaden. Denna transaktion skulle ge lånetjänstföretagets intäkter på $ 250 för varje betalning. Låneservicen skulle ta sin andel och anbuda återstående saldo till lånets upphovsman eller primär långivare.

Fördelar med låneservice

Några av fördelarna med låneservice är följande:

• Lånetjänster har blivit ett favoritval för lånet initiativtagare eftersom det ger dem tillräckligt med utrymme för att fokusera på det nyare kundförvärvet, vilket visar sig vara mer lönsamt.
• Eftersom en lånetjänst skulle ta hand om flera banker och finansinstitut utvecklar det en kärnkompetens inom denna arena. Det kan få jobbet gjort till ett lägre pris och tid. Det minskar företagets allmänna kostnader i stor utsträckning.
• Det är en vinn-vinn-situation för alla parter, dvs. långivare och låntagare, eftersom låntagaren får snabbare svar och service. Å andra sidan kan den primära långivaren använda sina resurser i mer produktiva aktiviteter som att lägga till nya kunder i sin organisation.
• Lånhanteringsbyråerna gör också mycket extra arbete. Förutom att hantera kärnarbetet med att hantera betalningar och utfärda uttalanden, gör det också andra jobb som att hantera de kriminella kunderna etc.
• När en klient inte gör det är det mycket utmanande att hantera situationen om banken själv är inblandad eftersom den kräver en annan uppsättning krav. Eftersom processorerna befinner sig i detta utrymme tar de fortfarande med sig expertis inom detta område. De följer upp alla återbetalningsinställningar och hanterar det bra.
• Lånebehandlingsföretagen har avancerade och sofistikerade system på plats eftersom de behöver hantera en stor mängd data. Dessa anläggningar har ett brant pris, men eftersom arbetsbelastningen är hög hos företaget hanteras den.
• Denna avancerade mekanism kan vara en kostsam affär om den installeras av den primära långivaren eftersom kostnaden per ärende skulle vara högre på grund av lägre kunder jämfört med bearbetningsföretag.
• Det finns en hård konkurrens inom kreditbranschen. Så företagen lämnar inga möjligheter att betala sina kunder och ta hand om kundnöjdhet som deras prioritet. En gång har allt administrativt arbete överförts till de externa byråerna och det finns gott om utrymme för att tillgodose kundernas behov.

Slutsats

Loan Servicers har visat sig vara en välsignelse för banksektorn eftersom det tar bort en stor bit administrativt arbete från lånet eller den primära långivaren och utför det med lätthet som har utvecklats genom åren genom att betjäna många kunder. och utveckla sina kärnkompetenser inom detta område. Det är fördelaktigt för alla parter, för när vi ger någon sitt bästa för sina kärnkompetenser eller specialisering tenderar de bästa resultaten att hända.