Vad är Kiting?
Kiting kan definieras som en olaglig metod för att erhålla obehöriga krediter i hans / hennes bank a / c genom att använda bedrägliga medel som att utfärda ett förhandlingsbart finansiellt instrument utan att ha tillräcklig banksaldo eller nämna falskt belopp, datum eller genom att felaktig framställa redan utnyttjad kreditfinansiering för att få mer medel.
Förklaring
Kiting kan beskrivas som ett olagligt sätt att erhålla obehörig bankkredit eller undvika skulder som involverar en bedräglig aktivitet som att utfärda falska finansiella instrument som falsk check, checkbelopp mer än banksaldo etc. Det kan innebära användning av två eller flera bankkonton där ett förhandlingsbart instrument skrivs till förmån för ett annat och skapar ett virtuellt banksaldo för att tillgodose utestående betalningar i en annan bank a / c.
Det är inte bara involverat i bankfinansiella instrument utan också på värdepappersmarknaden. När det gäller värdepappersmarknaden, om en mäklare inte uppfyller sitt åtagande och felaktigt inte slutför transaktionen, leder det till en bedräglig kiting.
Hur fungerar Kiting?
- Det kan handla om att skriva checkar med otillräckligt banksaldo eller också, en person som har två banker a / c kan skriva en check på en bank till förmån för den andra banken för att klara avgifterna och för att rensa saldot i den första banken, skriver han en check till förmån för den första banken den andra dagen som skapar ett virtuellt banksaldo.
- Denna process fortsätter tills personen fastnar. Det är inte bara involverat i bankfinansiella instrument utan kan också göras på värdepapper. När något värdepappersföretag inte respekterar avvecklingen av köp-försäljningstransaktionen eller flyter med tidslinjer som utfärdats av tillsynsmyndigheter, dvs. tre dagar avvecklingsperiod.
- Om ett företag inte tar emot värdepapper inom avvecklingsperioden måste det köpa från öppen marknad för att kvitta transaktionen. I det fall sådana företag medvetet inte köper korta värdepapper, kommer det att betraktas som en kriminell handling.
Exempel på Kiting
- Förfalskning i kontrollen.
- Check utfärdad utan tillräcklig banksaldo.
- Ritning av en check för att generera falsk banksaldo etc.
Hur kan man förhindra kontroller av bedrägerier?
För att förhindra sådana bedrägerier bör du övervaka följande -
- Insättning och återtagande av aktiviteter för att dölja faktiska negativa saldon.
- De totala debiteringen och krediterna i dollar är desamma.
- Den stora kontrollen dras på samma bank / betalningsmottagare.
- Övertrassering rensas med checkar istället för kontanter.
- Regelbundna frågor om kontosaldon.
- Regelbunden användning av olika bankfilialer.
- Frekvent användning av bankomater.
Konsekvenser av Check Kiting
- Konsekvenserna av check-kiting kan vara mindre eller allvarliga, beroende på bankens storlek och bedrägeri. I ett fall där de inblandade pengarna återvinns - Banken kanske inte stänger av Kiter's a / c men kan beröva kunden vissa privilegier som att dra / sätta in personliga checkar eller behandla ATM-transaktioner.
- I vissa fall kan banken / FI besluta att stänga av kontot och även rapportera den bedrägliga handlingen av checkkiter till byrån för kontroll av konton. Om en byrå har en dålig rapport om Kiter kanske de inte har möjlighet att öppna ytterligare spar- / löpningskonton på grund av vilket det kan bli svårt att genomföra rutinmässiga transaktioner som lönebehandling av personal, inköp av varor osv. allvarligt bedrägeri, kan de också anklagas brottsligt och kan låsas under fängelset.
Kontrollera Kiting Detection
Även om det är mycket svårt för en finansiell institution att fastställa en sådan bluff. Man behöver övervaka transaktioner efter att ha identifierat alla misstänkta kiter. Nedan nämns några av de kontroller och mekanismer som kan implementeras för att upptäcka kitingbedrägerier:
- Alert Management: Det bör finnas en robust mekanism för att identifiera alla personer som är misstänkta för kiting.
- En gång efter identifiering av misstänkta bör deras transaktioner övervakas noggrant för att upptäcka och förhindra misstänkta bedrägliga transaktioner.
- Banker / FI bör kontakta och fråga med andra banker / FI angående vilka typer av transaktioner som utförs av misstänkt kiter och också se till om det finns medel tillgängliga eller inte den andra inblandade institutionen för att bekräfta att medlen finns tillgängliga på konton som hålls av misstänkt kiter i deras bank.
- Ladda aldrig ut någon person som är involverad i drakning förrän fakta är helt bekräftade.
Straffar för Kiting
- Beroende på värdet av den kiterade transaktionen kan påföljder som kan åläggas variera. Till exempel, när en kiter begår en mindre kitningsaktivitet där pengar också därefter återvinns av banker / FI, kan de beröva dem några av de rättigheter och privilegier som är förknippade med kontona.
- I vissa fall där pengar kanske inte återvinns kan banker använda andra sätt eller medel för att återkräva det vanliga beloppet. Tillsammans med återhämtningen kan en person också debiteras för vissa monetära (med kontant- eller icke-monetära påföljder, vilket kan innefatta avstängning av underhållna konton.
- Vidare kan banker / FI rapportera till ChexSystems, som är ett kreditvärderingsinstitut. Om byrån redan innehåller dåliga rapporter om kiter, kan den införa begränsningar för att öppna spar- eller byteskonton i framtiden under en viss period eller för alltid, beroende på bedrägeri.
Slutsats
Kiting kan definieras som en kriminell handling som missbrukar bankfinansiella instrument för att erhålla obehöriga krediter i bank a / c eller för att undvika en viss debiteringspåverkan. Detta kan innebära en check, värdepapper och detaljhandel. Det finns vissa kontroller och övervakningsmekanismer som måste implementeras för att identifiera och förhindra en kitingstransaktion. Konsekvenser och påföljder varierar beroende på typen och värdet av sådana transaktioner som gjorts av gärningsmannen. Det påverkar också främst stammar från bank- / finansieringsindustrin.
