Basel II (definition, översikt) - Tre pelare i Basel 2

Vad är Basel II?

Basel II är den andra uppsättningen regler om minimikapitalkrav, tillsyn och roll- och marknadsdisciplin och upplysningar och skapades för internationella banker av Baselkommittén för banktillsyn för att upprätthålla en transparent och riskfri bankmiljö.

Förklaring

Banksystemet är helt beroende av förtroende. Investerare kan bara vinna förtroende när de vet att deras pengar är säkrade. Basel II-normerna är utformade på ett sådant sätt att det finns regler som hindrar banker att ta risk på egen hand och inte respekterar insättarens pengar. Affärsmodellen för vilken bank som helst är att acceptera insättningar i form av sparande eller fasta insättningar och att använda detta kapital för att utfärda lån till privatpersoner eller företag. Så tillsynsmyndigheternas huvudfokus bör vara att kontrollera hur mycket inflödet är kontra utflödet av kapital. Basel 2-normer fokuserar på bankernas minimikapitalkrav såväl som på andra områden.

Mål för Basel II

• För att spara investerarnas pengar vid risker måste bankerna avsätta kapital baserat på de tillgångar de har. Bankens tillgångar är de investeringar som banken gör, såsom att ge ett lån. Basel 2: s mål är att se till att banken gör en grundlig riskanalys av den tillgång som de planerar att investera i. Så kapital bör allokeras med tanke på riskfaktorn i tillgångar.
• Tidigare var Basels mål att låta bankerna bara koncentrera sig på kreditrisken för den individ eller organisation som banken utfärdar lånet till. Tillsammans med kreditrisken måste en bank också koncentrera sig på operativ och marknadsrisk.
• Bankernas upplysningskrav har ökats vilket hjälper alla marknadsaktörer att själva beräkna huruvida banken upprätthåller korrekt kapital enligt deras tillgång. Målet är att göra saker öppna, så att om något missas av tillsynsmyndigheterna kan andra deltagare ta reda på det.

Pilarna i Basel II

Pelarna i BASEL II är minimikapitalkrav, tillsyn och roll och marknadsdisciplin och upplysningar.

# 1 - Minsta kapitalkrav

Det tidigare kapitalkravet baserades på den tillgång som banken brukade inneha. Varje tillgång är inte lika, riskmässigt. Så om du tänker praktiskt taget, om banken innehar en mycket riskabel tillgång och en mycket säker tillgång. Bör kapitalreserven vara standard för båda tillgångarna? Inte. Det bör vara högre för riskabla tillgångar och lägre för mindre riskabla tillgångar. Så denna pelare säkerställer att banken beräknar tillgångar baserat på risk, även känd som riskvägda tillgångar. Nu kommer banken inte bara att ta hänsyn till kreditrisk utan även operativ risk i samband med tillgångarna och besluta om kapitalkravet. Enligt Basel 2 är minimikapitalkravet 8% av de riskvägda tillgångarna.

# 2 - Tillsynsgranskning och roll

Förordningar är till ingen nytta om korrekt tillsyn inte görs. Enligt Basel II är det tillsynsmannens primära skyldighet att försäkra sig om att banken har täckt tillräckligt med kapital för att hantera de operativa, kredit- och marknadsriskerna för de tillgångar som banken har investerat i. Så att handledaren kan ingripa i operationer för att se till att kapital inte faller under önskad tröskel. Handledarens granskningsroll bör vara extremt stark och bör alltid försöka hålla kapitalet över önskad nivå.

# 3 - Marknadsdisciplin och avslöjande

Numera är marknaderna extremt disciplinerade. Det finns informerade marknadsaktörer som är välinformerade om bankernas minimikrav på kapital. Så om någon bank faller under den önskade kapitalbehovsnivån, kan marknadsaktörerna identifiera det med bankernas upplysningar. Så detta hjälper investerare att fatta välgrundade beslut. Basel 2 har meddelat att bankerna ska lämna fullständiga och aktuella upplysningar.

Effekter av Basel II

BASEL II: s huvudmål är att göra banksektorn extra försiktig vid hantering av mycket riskabla tillgångar. Eftersom kapitalkravet är baserat på riskvägda tillgångar nu, kommer bankerna att behöva ta ut extra spread när de emitterar lån till individer / företag med lägre betyg. Så nu blir det riktigt svårt att samla in pengar av riskabla företag. Insättare kommer att vara mer självsäkra i banksektorn och de kommer att börja spara mer istället för att spendera. Detta kommer att öka banksektorn ytterligare.

Basel 2 vs Basel 3

• Basel 3 är byggd på Basel 2. Så områden där tillsynsmyndigheterna trodde att man borde vara mer försiktig, blev dessa områden strängare. Kapitalkravet är ännu strängare jämfört med BASEL 2.
• Basel 3 överväger kreditvärdigheten för de tillgångar som banken planerar att investera för att skapa en relation mellan marknadsrisken och tillgångens risk.
• Kapitaltäckningsgraden är oerhört viktigt för att hitta bankernas kapitalstatus. Basel 3 har skärpt kapitalkravet.
• Bankernas kapital som hålls under riskfyllda tider är uppdelat i kärnprimärkapital, primärkapital och primärkapital.
• Det totala kapitalkravet bestående av alla tre segmenten var 8% i Basel 2, det är detsamma. Ändringarna görs inom kärnprimärkapitalet och primärkapitalet.
• Lägsta kärnprimärkapitalet förändrades från 4% till 4,5% och minimikapitalet ändrades från 4% till 6%.

Fördelar med Basel II

• Det har hjälpt banksektorn att vara säkrare på grund av de strikta kapitalkravsnormerna.
• Strikt tillsyn har hjälpt många banker att inte avvika från det fastställda minimikapitalkravet. Denna praxis har hjälpt bankerna att rädda sig från de värsta scenarierna.
• Upplysningskrav har hjälpt banksektorn att bli mer transparent och har gjort det möjligt för investerare från hela världen att fatta ett välgrundat beslut.

Nackdelar med Basel II

• Betydelsen saknades för de mycket viktiga kapitalförhållandena som hjälper till att förutsäga underskottet.
• Minsta kapitalkrav fastställdes inte med tanke på de extrema resultaten. I händelse av extrem kris kan inte ens BASEL II-regler rädda en bank. Om en bank har investerat för mycket på riskfyllda tillgångar och hela marknaden sjunker kommer kapitalreserven att vara till nytta. Det kommer att ske en bankkörning.

Slutsats

Basel II-normer utvecklas för att göra banksektorn säkrare. Hela finanssektorn måste förstå att allt är beroende av förtroende. Så det borde inte vara så att en bästa praxis bara kommer att följas om den görs som regel. Banker bör alltid försöka följa bästa praxis och investera i mindre riskfyllda tillgångar. Banker hanterar andras pengar, så att ansvaret bör vara där.