Återförsäkring (mening, syfte) - Topp 2 typer av återförsäkring

Vad är återförsäkring?

Återförsäkring är ett verktyg för försäkringsbolagen för att minska deras skadeståndsansvar genom att få en del av det försäkrat av ett annat företag och därigenom hindra försäkringsbolagen från insolvens. därför kallas det företag som försäkrar anspråken "återförsäkringsgivaren" och det företag som blir försäkrat kallas "Ceding-företaget".

Återförsäkring har en lång historia med referenser som går tillbaka till och med europeiska lagar från 1400-talet. Genom åren har återförsäkringssättet utvecklats och flera alternativa instrument har kommit fram, en sådan är katastrofobligationer, sidovagn, ILW, som hjälper försäkringsbolag att överföra risken för en naturkatastrof.

Typ av återförsäkring

Återförsäkring är huvudsakligen ett skadeståndskontrakt eller ett återbetalningsavtal, där återförsäkraren ersätter den förlust som faktiskt betalats av det överlåtande företaget, och sådan förlust bör täckas av återförsäkringsavtalet eller av någon annan försäkring som faller inom ramen för ett sådant avtal.

Följande kategorisering har publicerats av det federala försäkringskontoret, US Treasury Department. Låt oss diskutera typer av återförsäkring.

# 1 - Återförsäkring enligt fördraget

Detta är som paraplyåterförsäkring där karaktären av försäkringar som ska täckas definieras i återförsäkringsavtalet, dvs. ingen specifik försäkring nämns, endast de kvalificerande kriterierna specificeras och alla försäkringar som uppfyller ett sådant kriterium återförsäkras automatiskt. Detta fungerar bara när återförsäkringsgivaren och avståendet är högt på tillitsfaktorn. Det finns två kategorier inom denna typ:

A - Pro-Rata återförsäkring

Detta avtal har ett fördefinierat förhållande mellan risk- och premier. Cedanten ger denna andel av premien till återförsäkringsgivaren och återförsäkringsgivaren bär i sin tur den proportionella risken. I sin enkla form är detta arrangemang känt som en kvotandel. Men om Cedanten måste behålla ett fast belopp för förlust som uppstår på grund av en fordran och riskdelningen börjar utöver detta tröskelvärde, innebär ett sådant arrangemang en "överskottsandel". Procentandelen av förlustdelning kan därför inte förutbestämmas och varierar eftersom mängden totalförlust varierar.

B - Överskott av förluståterförsäkring

Detta återförsäkrar förlusterna över en förutbestämd nivå och kan vara av tre slag.

• Per förekomst: Detta skyddar flera policyer som påverkas av förekomsten av en enda händelse.
• Aggregerat: Detta skyddar mot alla förluster som uppstår under en viss tidsperiod.
• Per risk: Detta skyddar mot enskilda riskklasser.

# 2 - Fakultativ återförsäkring

Här försäkrar återförsäkringarna specifika risker eller försäkringar istället för att säkerställa alla försäkringar som faller under en viss specifikation. Jämfört med fördragsavtalet är detta kostsamt, eftersom varje gång det görs en fordran genomgår båda parterna en due diligence-process för att avsluta huruvida fordran omfattas av återförsäkringsavtalet eller inte.

Syftet med återförsäkring

För att dra en analogi bör vi tänka på återförsäkringsgivaren som centralbanken och de avgivande företagen som affärsbanker. Återförsäkringsgivaren bestämmer de överlåtande företagens åtgärder relaterade till hur mycket risk de kan ta och hur mycket stödkapital de kan förvärva från återförsäkrarna. Följande är syftet med återförsäkring.

• # 1 - Begränsa potentiella förluster - Generellt sett är försäkringsanspråken okända, medan premierna som försäkringsbolagen får bestäms vid tidpunkten för försäkringsavtalet. Därför kan fordringarna överstiga vad försäkringsgivarna kan samla på sig genom att investera premierna, och därför kanske de inte kan tillgodose anspråken helt. Därför använder försäkringsbolag återförsäkring för att begränsa förlusterna, precis som ett derivatinstrument som används för säkring.
• # 2 - Uppfyller regelkraven - Enligt försäkringsbranschens lagar och förordningar kan försäkringsbolagen begränsas av antalet försäkringar de kan utfärda med avseende på en specifik risk. Detta innebär att om de passerar denna tröskel är de inte i linje med reglerna. därför söker de återförsäkring, vilket överför en del av denna risk till återförsäkringen och därmed öppnar utrymme för att utfärda fler försäkringar.
• # 3 - Omstrukturering av balansräkning - Precis som företag skapar ett specialfordon för att ta bort några av sina skulder från balansräkningen för att stärka densamma, överför försäkringsbolagen en del av sina skulder till återförsäkringsgivaren så att dess balansräkning ser bättre ut, och det kan ta upp fler affärer.
• # 4 - Ange eller lämna riskdomän - Ibland föredrar försäkringsbolagen att minska exponeringar till en viss typ av risk; därför använder de återförsäkring för att göra detsamma. Detta leder till en önskad riskdiversifiering eller koncentration.

Regler under återförsäkring

• I USA är regleringen av återförsäkringsindustrin mycket decentraliserad, varigenom de stater där återförsäkringsbolaget är beläget styr samma verksamhet genom att analysera återförsäkringsbolagets balansräkning.
• Även om det finns flera dotterbolag i olika stater, har varje stat sin autonomi att komma med en rapport om återförsäkringsföretagets hälsa. Även om dessa dotterbolag är belägna i olika stater styrs de också av de stater där de har tillstånd att agera.
• Reglering har två former i USA. Direktreglering påverkar de företag som är belägna eller licensierade att agera i någon av de amerikanska staterna; ibland kan dock försäkringsbolag söka återförsäkring från de företag som varken är belägna eller licensierade i någon amerikansk stat, och därför regleras dessa inte direkt utan indirekt. Dessa bestämmelser har vidtagits för att förhindra överdriven återförsäkring med mala-fide avsikt.

Exempel på återförsäkringsföretag

Nedan följer några välkända företag inom återförsäkringsbranschen i världen:

• München återförsäkringsbolag
• Swiss Re Ltd.
• Lloyds
• General Insurance Corporation i Indien
• African Reinsurance Corporation

Slutsats

Återförsäkring är en metod för risköverföring för försäkringsbyråerna, som hjälper dem att ta större risker eller fler affärer och också minska deras skadeansvar. dock är branschen mycket reglerad för investerarskydd och för att undvika att ta onödiga risker.

Alternativa återförsäkringsmedel har också utvecklats nyligen och ibland föredras av försäkringsbolag eftersom de har lätta villkor för dem eller de hanterar specifika typer av risker. detta är emellertid en avvägning mellan investerarskydd och flexibilitet.